Открыть долларовый счет в сбербанке физическому лицу. Валютные счета в Сбербанке для физических лиц: как открыть счет? Если же вклад закрывается досрочно
Молодежная карта Сбербанка — условия
Сбербанк предоставил своим клиентам следующие условия использования пластикового продукта:
- Размер платы за годовое обслуживание составляет всего 150 рублей.
- С начала выпуска пластика срок её действия составляет 3 года.
- после окончания срока действия совершенно бесплатный.
- В случаях утери или кражи пластика стоимость перевыпуска составит 150 рублей .
- Для тех, кто желает получить карту с индивидуальным дизайном, размер доплаты составит 500 рублей.
- Дополнительная комиссия за снятие с денежных средств не взимается.
Владелец имеет полное право распоряжаться своими финансами с помощью интернета. Специально для этого и были разработаны приложения и мобильный банк, помогающие держателям карты расплачиваться в каждом городе страны, а также во время путешествий заграницу.
С наступлением 21 года граждане РФ имеют возможность получить кредитку и распоряжаться любой суммой установленной лимитом Сбербанка. Требования, предъявляемые банком к будущему держателю карты, невелики. К ним относится:
- Наличие официального трудоустройства и постоянной работы. Подтверждение информации происходит с помощью предоставления банку справки от работодателя или из учебного заведения (в случаях, когда единственный источник дохода — стипендия). Официальный документ должен содержать информацию о доходах за последние полгода.
- Заявление может быть подано только в регионе нахождения банка и с постоянной пропиской заявителя.
Процедура рассмотрения кандидата не занимает много времени. В течение двух суток заявителю поступит СМС оповещение с результатом. Период выпуска молодёжной карточки зависит от расстояния до места обращения и ряда других причин. Как правило, вся операция не занимает более 14 дней.
Будущий владелец кредитки должен осведомиться о сроках получения продукта. Обратиться он может к менеджеру по работе с клиентами в отделении организации. Опытный специалист расскажет, как можно узнать о готовности карты при различных обстоятельствах:
- через личный кабинет, если у человека имеется доступ к ;
- с помощью СМС оповещения на указанный номер мобильного телефона;
- подойти в отделение банка в назначенный день и забрать карту.
Как заказать карту
Оформление — это несложный и довольно быстрый процесс. Для того чтобы оформить заявление на получение дебетовой карты потребуется лишь паспорт. Процесс оформления кредитки немного иной и требует большей затраты времени.
Чтобы получить дебетовую карту потребуется:
- Подойти в отделение банка с документом, подтверждающим личность.
- Заполнить все пункты анкеты клиента. Это можно сделать заранее через официальный сайт. Оформить молодежную карту Сбербанка онлайн может любой желающий.
- Получение готовой продукции. Забрать новую карточку можно будет после СМС оповещения, полученного на номер телефона, которое заказчик указал в анкете.
Сколько делается молодежная карта Сбербанка, расскажет любой сотрудник финансового учреждения. Как правило, это 7−21 день , все зависит от населенного пункта.
После получения карты молодой пользователь может распоряжаться своими финансами через удобный сервис «Сбербанк Онлайн» или с помощью услуги «Мобильный банк». Возможности карты позволяют пользователю получать денежные переводы, как от физических лиц, так и от работодателей и различных государственных предприятий.
Если установить приложение «Сбербанк Онлайн» на свой мобильный телефон, то будет получен доступ в Личный кабинет прямо со своего мобильного телефона.
Дизайн молодежной карты
Дизайн пластика Сбербанка можно разделить на несколько видов:
- Стандартная стилистика пластикового продукта. Типовой вариант можно увидеть на официальном сайте.
- Индивидуальное оформление. Создаётся он в том случае, если предложенный банком вариант не устраивает будущего пользователя. В данном случае за дополнительную плату человек может создать свой персональный рисунок.
- Разнообразные варианты внешнего вида пластика, предложенные самим банком. Галерея Сбербанка достаточно велика и предлагает пользователям большой выбор изображений на любой вкус.
У карты Российского банка данного вида существует множество дополнительных возможностей. Например, подключив услугу «Спасибо от Сбербанка» пользователю предоставляется получать бонусы от 0,5% до 10% от стоимости покупок у магазинов-партнёров. Полученные бонусы клиент имеет право обменять на скидки.
Сбербанк предлагает разнообразный ассортимент пластиковых карт. В их числе находится Visa Classic от Сбербанка - Молодежная дебетовая карта.
Условия и возможности Молодежной карточки
Карта для молодежи Visa Classic доступна тем, чей возраст не достиг 25 лет. Visa Classic от Сбербанка Молодежная дебетовая карта предоставляется с 14 или с 18 лет, но кредитка выдается только с 21 года. Период использования как и у стандартной Visa Classic - 3 года. Зато их обслуживание всего лишь 150 руб. в год.Оплата годового обслуживания Молодежной составляет 150 руб., а для других вариантов Visa и MasterCard - 750 руб.
Возможности Молодежной карты Visa Classic от Сбербанка:
- расчет за покупки в различных торговых точках и сервисных центрах;
- снятие денег в банкоматах в пределах страны, в дочерних организациях за ее территорией - без дополнительной платы;
- доступ к выгодным предложениям от компании Visa;
- совершение онлайн-операций;
- подключение удаленных сервисов для управления собственными счетами;
- накопление и использование бонусов Спасибо от Сбербанка;
- обслуживание и консультирование по бесплатной телефонной линии 8800.
Оформление дебетовой молодежной карты
Молодежная дебетовая карта Виза Классик оформляется весьма просто:- посетить банковское отделение с паспортом и подать заявку по образцу;
- подождать изготовление карты 3-15 дней;
- получить карту.
Можно заказать собственный дизайн Молодежной дебетовой карты Visa Classic от Сбербанка. Для этого надо загрузить личное фото или выбрать его из архива Сбербанка в момент оформления. Также подбирается общий фон, цвет банковского логотипа, тональность и яркость оформления. Затем следует указать свой телефонный номер, чтобы представитель банка смог уточнить недостающие сведения, а также оповестить о статусе и о готовности карты. Это займет больше времени, чем изготовление стандартной карты.
Visa Classic от Сбербанка - Молодежная дебетовая карта имеет много положительных отзывов.
Как положить деньги на Молодежную карту
Варианты пополнения дебетовой карты Visa Classic:- при зачислении стипендии;
- при помощи банкомата с функцией cash-in;
- переводы от иных владельцев карт Сбербанка;
- перевод с карточки другого банка.
Виды карт Visa Classic для молодежи
Получить кредитку можно только при соблюдении двух условий: возраст от 21 года и личный постоянный доход. Помимо зарплаты, может рассматриваться и стипендия. Чтобы ее подтвердить, в деканате следует взять необходимую справку.Кредитная карта Виза Классик Молодежная в Сбербанке имеет годовую стоимость обслуживания 750 рублей .
Условия использования карточки:
- процентная ставка за пользование кредитом от 23,9 до 27,9% в год;
- неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% в год.
- подача заявки в офис Сбербанка;
- предоставление паспорта и документов, подтверждающих доход;
- ожидание одобрения - в течении 2-х дней;
- получение карты.
Возможности Молодежной дебетовой карты Visa Classic от Сбербанка: перевод денежных средств, пополнение телефона, оплата покупок. Кроме этого, открывается доступ к Интернет-банку и Мобильному банку, становится возможным накопление баллов «Спасибо».
Применение специальных карт, включая Visa Classic от Сбербанка - Молодежная дебетовая карта - даёт особые привилегии и бонусы в максимальном количестве.
Гражданский Кодекс РФ позволяет с 14 лет самостоятельно распоряжаться собственным доходом (ст. 26). С этого возраста доступна карта Сбербанка «Молодежная». До 25 лет можно получать стипендию, пособия, карманные деньги на международную Visa или MasterCard со льготным тарифом обслуживания. Пользоваться средствами удобно, расплачиваясь по безналу либо снимая нужную сумму в банкомате.
Что это за карта?
- Это именная дебетовая карта, которую получают в возрасте от 14 до 25 лет по выгодному тарифу 150 рублей в год.
- А также кредитка для молодых людей от 21 до 30 лет, оформленная на основании справки из вуза о стипендии, подтверждение трудоустройства не требуется.
Продукты работают в международных системах Visa, MasterCard, позволяют расплачиваться и получать наличность во всем мире.
Обновлённый дизайн
Обслуживание в Сбербанке открывает доступ к его основным сервисам:
- онлайн-банкинг;
- мобильное приложение;
- самая большая сеть банкоматов в России;
- кэшбэк.
Для кого предназначена?
Молодежная дебетовая карта Сбербанка активно используется студентами. Для них привлекательны возможности безналичного получения:
- стипендий;
- пособий;
- доходов от фриланса;
- средств от родственников на обучение, проживание, особенно актуально при нахождении в другом городе.
Молодые люди часто получают карманные деньги от родственников, проживающих отдельно. Современные бабушки и дедушки с удовольствием пользуются переводами, чтобы побаловать внуков с пенсии.
Старшеклассники быстро осваивают безналичную оплату, активно пользуются пластиком. Родители имеют возможность детально контролировать расходы ребенка.
Что значит «Все просто»
В правом верхнем углу молодежной карточки указан хэштег #всепросто как призыв к общению и обмену опытом держателей в сети. Одновременно он отражает сущность продукта, с которым действительно просто получать деньги, платить, копить, осуществлять мечты самостоятельно.
Отличия от обычной карты
При сравнении молодежной и классической карт Сбербанка некоторые различия очевидны, о других условиях предстоит узнать:
Молодежная | Classic | |
---|---|---|
Платежные системы | Visa, MasterCard | Visa, MasterCard, МИР |
Годовое обслуживание, руб. | 150 | 750 (1-й год) / 450 (со 2-ого) |
Дополнительная карта | Не предусмотрена | 450 руб. в год |
Валюта счета | Рубль | Рубль / евро / доллар США |
Возрастные ограничения для дебетовой | 14-25 | От 14 |
Максимальный % бонусов Спасибо от партнеров | 10 | 20 |
Возраст
Чем старше клиент и длиннее его банковская история, тем больше привлекательных продуктов предлагает ему Сбербанк.
Для молодежи доступно 3 пакета услуг:
- С 14 лет можно:
- получить дебетовую молодежную карту;
- застраховать ее;
- подключить кэшбэк;
- открыть вклад.
- В 18 лет дополнительно к перечисленным сервисам оформляют кредит с поручителем.
- 21 год – очередной этап зрелости. При финансовой состоятельности клиенты Сбербанка с этого возраста могут оформлять кредитные карты, кредиты без поручительства, ипотеку.
Дебетовая Visa и MasterCard по специальному тарифу выпускается до 25 лет, используется до окончания срока действия. После, доступен перевыпуск на общих основаниях.
Право на молодежную кредитку сохраняется до 30 лет. От стандартной она абсолютно ничем не отличается в обслуживании. Разница в оформлении без подтверждения трудоустройства и участии в накопительной системе бонусов Спасибо, списки партнеров разные.
Как сделать в 14 лет
Оформить дебетовую молодежную карту Сбербанка в 14 лет можно, оставив онлайн-заявку на сайте банка либо обратившись в отделение с паспортом.
Потребуется сообщить:
- Ф.И.О.
- Электронную почту, номер телефона.
- Паспортные данные.
- Адрес регистрации.
- Свое учебное заведение или место работы.
Рассмотрев заявку, банк сообщит предполагаемое время доставки. Оно составляет до двух недель.
С 18 лет
Оформление кредита доступно с поручителями. Для рассмотрения:
- Подайте заявку в отделении или через сайт.
- Предъявите в банк паспорта (свой и поручителей), а также подтверждение платежеспособности (справки о получении стипендии, зарплаты на себя и поручителей).
- Дождитесь СМС с уведомлением о рассмотрении.
- При положительном решении деньги будут перечислены на дебетовую карту.
Перевыпуск карты после 25 лет
Выпуск молодежного дебетового пластика может производиться вплоть до последнего дня перед 25 днём рождения. Используется он 3 года, независимо от наступления возраста.
После исполнения 25 лет за несколько недель до окончания срока действия молодежной дебетовой Визы или МастерКард, Сбербанк предлагает заказать продукт по стандартным тарифам. Информирование происходит через СМС, личный онлайн-кабинет, при обращениях в отделение.
Дебетовая карточка
Обслуживание:
- Выдается на 3 года.
- Валюта – рубль.
- Оплата 150 руб. ежегодно.
- Очередной перевыпуск – 0 руб.; при утере, перемене Ф.И.О. – 150 руб.
- Суточный лимит на обналичивание через Сбербанк – 150 тыс., месячный – 1,5 млн. руб.
- Полная версия мобильного банка стоит 60 рублей в месяц, экономный пакет бесплатно.
- Безналичная оплата везде, где принимают Visa, MasterCard, в том числе в интернет-магазинах за рубежом.
- Возможность бесконтактной оплаты.
- Бесплатное подключение кэшбэка Спасибо.
- Оплата и переводы через личный кабинет в Сбербанке-онлайн и мобильном приложении.
- Покупка билетов на метро.
- Доступ к программам лояльности Визы, МастерКард – круглосуточная техническая поддержка за границей, скидки в отелях, на аренду автомобиля, экскурсии и прочие привилегии. С подробностями ознакомьтесь на сайтах систем.
Условия предоставления
Для получения молодежной дебетовой карты достаточно паспорта. В случае временной регистрации предъявите также свидетельство.
Требования к клиенту:
- Возраст 14-25 лет.
- Гражданство РФ.
- Регистрация в регионе подачи заявления.
Стоимость годового обслуживания
Для молодых людей важно, сколько стоит карта и её годовое обслуживание. Чтобы сократить лишние расходы, Сбербанк сделал доступную цену для Молодёжной карты.
Обслуживание дебетовой Визы или МастерКард обходится 150 рублей в год. Тариф сохраняется до окончания её срока действия после наступления 25 лет.
Лимиты
- Максимальная сумма для получения за месяц через кассы и терминалы Сбербанка равна 1,5 миллионам рублей.
- Суточный лимит на выдачу наличных в терминалах любых банков и в кассах Сбербанка – 150 тысяч.
- В кредитных организациях своего региона можно ежедневно получать со счета до 50 тыс. без предъявления пластика.
- Зачисление допускается в пределах 10 миллионов рублей ежедневно.
- Безналичная оплата в торговых точках не лимитируется.
- Максимальная сумма выдачи наличности за границей при отсутствии возможности воспользоваться картой составляет 5 тысяч долларов США или эквивалент в другой валюте.
Внимание! Комиссия за одну экстренную выдачу за рубежом составляет 6000 рублей.
При переводах между клиентами Сбербанка через кассу, лимиты отсутствуют. Сообщить работнику можно как номер карты, так и счета. Через удаленный личный кабинет ограничение составляет 201 тыс. руб. в день. Для самостоятельного перевода нужно знать карточный номер или телефон. Знание одного номера счета недостаточно.
Перевод в иностранной валюте возможен в отделении банка; онлайн- и мобильный банк не предусматривают такую опцию.
Межбанковские переводы по карточным счетам доступны только в удаленном личном кабинете (мобильный, онлайн-банк), в кассах услуга не оказывается. Самостоятельно вы переведете до 30 тыс. руб. за одну операцию, до 150 тыс. в сутки, 1,5 млн в месяц.
Как расплачиваться заграницей
Молодежный пластик позволяет расплачиваться беспрепятственно везде, где принимают Visa и MasterCard.
При операциях в иностранной валюте банк автоматически конвертирует рубли по действующему курсу обмена. Комиссия не взимается.
Многие магазины (например, Алиэкспресс) предлагают самостоятельно переводить цену в разные валюты, в том числе в рубли. Такая услуга невыгодна. Обмену продавцов обходится дороже, чем банковский. Клиент имеет право попросить оплату в базовой валюте, т. е. в той, в которой изначально устанавливаются цены.
Карта с индивидуальным дизайном
В Сбербанке можно выпустить карту с собственным дизайном, которая будет выделять вас из толпы. Но, использовать эту функцию можно при оформлении карты платёжной системы Visa.
Услуга стоит 500 рублей. На сайте есть коллекция, из которой можно выбрать понравившееся оформление, доступна самостоятельная загрузка файла для нанесения изображения на пластик.
Запрещены:
- Буквы, цифры.
- Плохо пропечатанный логотип.
- Товарные знаки.
- Изображения, на которые распространяется авторское право, без согласия автора.
- Изображения религиозного или политического толка.
- В качестве недопустимых вариантов дизайна, банк приводит пример изображения черепа.
Популярным сюжетом для индивидуального дизайна является фото с близкими.
Оформление индивидуального дизайна
- На сайте банка перед заполнением заявки на карту в выпадающем меню выберите опцию с индивидуальным дизайном.
- Вам будет предложено загрузить изображение самостоятельно с компьютера или из социальных сетей, выбрать из галереи на сайте.
- Загрузив или выбрав изображение, вы сможете определить его масштаб и границы для печати на пластике. На этой же странице поэкспериментируйте с цветом логотипа Сбербанка.
- Выбрав окончательный вариант дизайна, перейдите к стандартной процедуре заполнения заявки.
Карта с индивидуальным дизайном
Кредитная карта
С 1 января по 31 декабря 2018 действует специальное предложение для вновь обратившихся клиентов – первый год обслуживания бесплатно. Последующие – в соответствии с тарифом.
Кредитный лимит рассматривается индивидуально, как правило, изначально он не превышает 15000 рублей.
Кому выдается
Молодежная кредитная карта Сбербанка отличается от обычной возможностью завести её до трудоустройства. В подтверждение платежеспособности достаточно предъявить уведомление из учебного заведения о получении стипендии. После исполнения 30 лет потребуется справка с работы.
Условия
Для молодежи обслуживание ничем не отличается от стандартных кредиток:
- Выдача с 21 года.
- Стоимость годового обслуживания 750 рублей.
- Очередной перевыпуск бесплатный, досрочный – 150 руб.
- Оплата пластиком без комиссии.
- Беспроцентная рассрочка от 20 до 50 дней в зависимости от даты образования задолженности.
- Льготный период не распространяется на наличные, снятые через банкомат, расчеты с казино; на эти суммы сразу начисляются проценты за пользование.
- Годовая процентная ставка 27,9%.
- Выдача наличных через терминалы Сбербанка 3%, других банков – 4%, в любом случае минимум 390 руб.
- Выдача за границей при потере или повреждении карты до 5000 долларов США, комиссия 6000 рублей.
- Участие в программе «Спасибо», подключение бесплатное самостоятельное.
Как получить
Оформить можно в офисе или через сайт Сбербанка.
Вы должны соответствовать требованиям:
- Возраст 21-30 лет.
- российское гражданство.
- постоянная регистрация в России.
Необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт. Документ, подтверждающий получение стипендии или зарплаты, увеличит шансы на более высокий кредитный лимит. При оформлении онлайн прикрепите скан, в отделение на получение возьмите с собой оригиналы.
Если вы получаете выплаты на дебетовую карту или счет в Сбербанке, справка о доходах не имеет смысла.
Через несколько дней после оформления заявления вас проинформируют о решении через СМС. При положительном согласовании вам сообщат ожидаемый срок выдачи карты. Обычно это занимает не более 2 недель.
Как выплачивать
Чтобы управлять долгом по кредитке и своевременно гасить его без образования неожиданной задолженности, важно знать отчетную дату по своей карте. Она указана на ПИН-конверте. Если вы получали кредитку без конверта, датой отчета считается число, предшествовавшее дате выдачи.
Пример: вы получили кредитную Визу 5 февраля, смотрите дату отчета на ПИН-конверте, если выдача без него, отчетная дата 4 число каждого месяца.
Отчетный период начинается на следующий день после формирования отчета и длится до следующего отчетного дня.
В нашем примере с 5 февраля по 4 марта, с 5 марта по 4 апреля и так далее ежемесячно.
Льготный период беспроцентной рассрочки отсчитывается от отчетной даты и составляет 50 дней.
На платежи, совершенные с 5.02 по 4.03, льготный период продлится до 26.03 (если в феврале 28 дней). За платежи с 5.03 до 4.04 проценты не будут начисляться до 23 апреля.
При пополнении во время льготного периода проценты не начисляются. При остатке задолженности проценты начисляются за весь период пользования деньгами.
Возвращаясь к примеру: если 26 марта осталась задолженность, образованная 6 февраля, проценты будут начислены за все 49 дней!
Информация об отчетной дате, задолженности и обязательном платеже доступна в личном кабинете онлайн. При образовании просрочки взимается неустойка 33,9% годовых.
Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»
Программа лояльности бесплатная. Подключитесь через личный кабинет с компьютера, мобильное приложение или банкомат.
Для регистрации от вас потребуется:
- Номер телефона.
- Адрес электронной почты.
- Согласие с правилами.
Бонусы будут начисляться сразу после регистрации. Срок начисления до 5 дней, если сумма чека до 15000 руб., до двух месяцев при большем размере.
Операции, за которые не начисляется поощрение:
- Через банковскую кассу или банкомат.
- Покупка, продажа валюты.
- Оплата услуг игорного бизнеса, товаров, запрещенных в России.
- Оплата услуг ЖКХ.
- Денежные переводы.
- Более пяти покупок в один день у одного продавца.
Что это, и как работает для Молодежной карты?
За покупки, оплаченные пластиковыми картами, Сбербанк возвращает от 0,5% их стоимости в качестве поощрения.
В программе участвуют многочисленные партнеры Сбербанка, которые начисляют повышенные баллы до 10%, а также принимают Спасибо к оплате по курсу 1 Спасибо = 1 рубль. Актуальный список участников доступен на сайте банка. Для ознакомления не забудьте в фильтре поставить галочку «Молодежная».
Любимый партнер молодых людей – Бургер Кинг, он принимает бонусы в счет оплаты, начисляет 10% кэшбэк.
Часто действуют ограничения по минимальной оплате баллами, в частности для Бургер Кинга это 249 рублей. Партнеры программы устанавливают максимальный процент, который можно оплатить через Спасибо. Бургер Кинг – 99% (это значит, что 1 или 2 рубля реальных денег в любом случае придется заплатить), ozon 75%.
Воспользуйтесь баллами в течение 3 лет, оставшиеся аннулируются.
Visa или MasterCard?
Молодежная карта
Обе платёжные системы работают качественно. Карты принимаются во всём мире, условия их использования практически одинаковые.
Для клиентов Сбербанка действует один молодежный тариф, независимо Виза это или МастерКард.
Основные отличия для молодежной карты
Разницу между двумя продуктами замечают частые путешественники. У платёжных систем разные партнеры, среди которых VIP-залы в аэропортах (для держателей премиальных продуктов), отели, транспортные компании. Клиенты часто отмечают более развитую партнерскую сеть и сервис Визы. Подробно о привилегиях каждой из систем ознакомьтесь на их официальных сайтах.
Функции платёжных систем
Есть ли МИР?
Отдельного продукта МИР Молодежная Сбербанк не предлагает. Российская платежная система пока имеет ряд ограничений, которые делают её непопулярной среди молодого поколения. Например, оплата во многих интернет-магазинах, за границей сильно ограничены.
Для всех желающих, оформление стандартной дебетовой МИР доступно с 14 лет по общему тарифу 750 рублей за первый год обслуживания, 450 – начиная со второго. Но это уже другой продукт.
Как заказать и получить карту
Для оформления любого банковского продукта требуется паспорт. В случае временной регистрации, предоставьте свидетельство.
Заявка на молодежную Visa или MasterCard, возможна через сайт Сбербанка или лично в офисе. При заполнении заявления вам предложат выбрать ближайший для вас офис, в который позже будет доставлена карточка.
Когда она будет готова к выдаче, вы получите СМС-уведомление и сможете забрать, предъявив паспорт.
Сколько времени делается карта
В общей сложности пластиковый носитель изготавливается два рабочих дня. Но задавая вопрос, сколько в Сбербанке делается молодежная карта, мы обычно подразумеваем, через какое время ждать её выдачи.
После изготовления требуется время, чтобы привезти пластик в выбранный офис. В зависимости от региона на это уходит от 1 до 10 дней. От заявки до получения проходит от трёх дней до двух недель. Банк проинформирует вас о приблизительном сроке доставки.
Как активировать?
Все банковские карты доставляются заблокированными, чтобы полностью исключить их использование до попадания в руки держателя. Для разблокировки достаточно выполнить любую операцию, требующую ПИН-код.
Вы можете в отделении банка в терминале запросить баланс. Этого будет достаточно, чтобы активировать карту. При возникновении дополнительных вопросов задайте их консультантам в клиентском зале.
Плюсы и минусы карты
Среди множества преимуществ выделим основные для молодежи:
- Возможность пользоваться банковскими продуктами на льготных условиях.
- Накопление банковской истории, что в дальнейшем увеличивает шансы на получение выгодных кредитов, в том числе ипотечных.
- Вероятность потерять деньги со счета значительно ниже, чем у монет и купюр.
- Возможность привязки электронных кошельков.
Из минусов отметим:
- Ограничения по оформлению кредитных продуктов, возраст 21 год,
- Низкие кредитные лимиты.
- Отсутствие льготного тарифа для МИРа, неудобно жителям Крыма.
Видео: Стоит ли заводить молодёжную карту?
Заключение
Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что Молодежная карта Сбербанка – это не только современный платежный инструмент, способствующий развитию финансовой грамотности молодых людей, но и возможность с ранних лет нарабатывать банковскую историю.
И как дополнительный бонус, возможность самовыражения через создание индивидуального дизайна.
Научить пользоваться банковскими платёжными инструментами и привить с юности финансовую культуру помогает «Молодежная» карта Сбербанка. Молодому поколению, а также родителям будет полезно все о ней узнать: и достоинства, и недостатки. Если вы хотите, чтобы ваши дети, уже с 14 лет начинали готовиться к взрослой жизни, есть смысл заказать юношескую карточку для хранения и применения денежных средств.
Молодёжка, как именуют её в народе, выглядит как обычный платёжный инструмент Сбербанка. Это может быть именная дебетовая или кредитная карта. Со скольки лет дают карту? Главное её отличие в том, что изготавливается она для молодёжи и детей, возраст которых от 14 до 25 лет.
Оформление описываемого сбербанковского продукта осуществляется на льготных условиях, заключающихся в том, что держателю придётся несколько меньше денег отдавать за обслуживание и получать определённые привилегии.
Помимо льгот, есть и ограничения. Такое обособленное платёжное средство можно заказать в нескольких вариантах:
- классическая Мастеркард;
- Visa Классик;
- Виза с индивидуальным дизайном;
- MasterCard с индивидуальным дизайном.
Отметим, что дизайн стандартного варианта молодёжной карты от Сбербанка подчёркивает её молодёжность: девушка на велосипеде, несущаяся навстречу закату.
Молодежная дебетовая карта
Изучая описание дебетового продукта, вы не найдёте много отличий от других видов пластика, которые можно получить в Сбербанке. Описываемая карта отличается следующим:
- не предусмотрено открытие привязанных дополнительных карт;
- работает только с отечественной валютой, в то время как аналогичные «взрослые» варианты могут работать с USD, EUR;
- стоимость годового обслуживания ниже, чем у стандартного аналога.
Перечисленное можно рассматривать, как преимущества и как недостатки. По отзывам пользователей, главная причина, по которой стоит сделать заказ на описываемый пластик, то, что он выдается даже детям.
Платёжный инструмент действует 3 года. Суточный лимит на снятие наличности — 150 000.00 рублей (кассы и банкоматы). Максимальная сумма снятия в месяц – 1 500 000.00 рублей. Можно снимать больше, но за превышение лимита придётся платить 0,5% с суммы превышения.
Кредитная молодежная карта
Мы разобрались с дебетовым вариантом, остаётся узнать, что представляет собой его аналог – банковская кредитка. Данная карта больше студенческая, нежели подростковая, так как получить её можно с 21 года. Возрастной предел – 30 лет.
Плюсы и минусы данного продукта полностью соответствуют достоинствам и недостаткам его стандартного аналога. Совпадают лимиты, льготы, особенности обслуживания и прочие параметры. К примеру, неустойка за несвоевременное погашение будет равняться 36%. Стандартный ссудный процент — 23,9 до 27,9%.
Предоставляемые услуги владельцам молодежной карты Сбербанка
Стоит активировать пластик, и Сбербанк откроет вам доступ к следующим своим услугам:
- возможность участия в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
- снятие наличности как в рублях, так и в иных валютах (конвертация вполне приемлемая);
- по желанию может быть осуществлена привязка карты к электронному кошельку;
- если пластик утерян, испорчен или похищен за пределами России, можно снять деньги в экстренном порядке;
- возможность посмотреть всю информацию о карте в сервисе «Сбербанк Онлайн», а также платить, используя интернет, за товары и услуги;
- возможность пополнить карту или снять с неё наличные, а также совершать транзакции в аппаратах самообслуживания Сбербанка и других финансовых учреждений;
- использовать акционные и скидочные бонусы программ компаний Мастер Кард и Виза;
- использовать мобильный банк, стоимость которого 60.00 рублей в месяц;
- делать покупки, расплачиваясь карточкой, в реальных и виртуальных магазинах;
- отправлять переводы другим пользователям, физическим и юридическим лицам.
Как уже отмечалось, желающие завести описываемый продукт могут создать для него собственный индивидуальный дизайн. Главное, чтобы он соответствовал правилам финучреждения.
Стоимость обслуживания
Оформляя заявку на дебетовую молодёжную карту Сбербанка, заявитель может рассчитывать на более лояльные тарифы. Цена обслуживания обычной карты 150 рублей. За создание индивидуального дизайна придётся доплатить ещё 500.00 рублей.
Иной тариф действует в отношении кредиток. Первый год обслуживания обойдётся 750.00 рублей. В 2 последующих годах нужно будет платить по 450.00 рублей. Столько же обходится полноценная «взрослая» карточка.
Перевыпуск и дополнительные услуги
Важный вопрос эксплуатации карты – перевыпуск. Он может быть плановым, то есть, предпринимаемым по причине окончания срока действия пластика, и внеплановым, когда пластик утерян, украден или сломан.
Если карта Молодёжная перевыпускается по плану, услуга предоставляется совершенно бесплатно. За внеплановое изготовление надо заплатить 150.00 рублей.
К дополнительным платным услугам можно отнести:
- подключение мобильного банка с SMS-информированием (в течение первых 2-х месяцев Сбербанк предоставляет услугу бесплатно) – 60.00 рублей ежемесячно;
- заказ выписки по последним 10-ти операциям – 15.00 рублей;
- мониторинг карточных остатков в банкоматах сторонних банков – 15.00 рублей.
Проверка остатков в «родных» аппаратах самообслуживания бесплатная.
Сколько делается карта?
Срок изготовления описываемого продукта примерно такой же, как и у остальных видов пластика. Насколько долго оформляется карта зависит от:
- региона подачи заявления;
- использован стандартный или индивидуальный дизайн.
Ответом на вопрос, сколько делается Молодёжная карта Сбербанка, будет диапазон от 7 до 22 суток. Больше времени на изготовление потребуется, если в заявке фигурирует личная картинка или фото пользователя для индивидуального дизайна. На их рассмотрение администрации банка потребуется время. Более точно, до какого числа карточка будет готова, скажет менеджер при приёме заявления.
Как получить Молодежную карту Сбербанка?
Процедура оформления дебетового пластика выгладит просто:
- Подаёте заявку, предварительно предоставив документы.
- Ждёте определённое количество дней, пока карта будет готова.
- Получаете сообщение о готовности пластика.
- Идёте в финансовое учреждение, чтобы забрать карту.
Для того чтобы оформить кредитку, желательно при себе иметь две бумаги:
- паспорт;
- 2-НДФЛ (студентам справку выдают в деканате).
В случае с кредиткой заполняется анкета специальной формы. Затем нужно ждать 2 дня решения финучреждения. Если оно будет положительным, дальнейшая схема такая же, как и при оформлении дебетовой карты.
Как оформить: условия получения для клиентов
Чтобы открыть карточку на себя или ребёнка, не обязательно отправляться в офис Сбербанка. Заявку можно оформить онлайн на официальном сайте учреждения.
Условия оформления такие:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация (регион значения не имеет);
- предварительная оплата за годовое обслуживание.
Как заказать бесплатно и получить?
Есть только 2 варианта подачи заявки и только один вариант получения.
Заявку можно делать:
- в сбербанковском отделении;
- на сайте учреждения.
Иным будет получение ранее заказанного пластика. Будущему держателю обязательно нужно прийти в офис учреждения со своим паспортом.
Оформление в финучреждении
Любую карту, будь то Мир, Маэстро или описываемый продукт, проще всего оформлять в учреждении. Здесь вы получите ответы на все поставленные вопросы, вам окажут помощь в оформлении документов и предоставят любую информацию о карточке.
Важно учитывать, что изготовленный пластик будет храниться в офисе всего 30 суток. Если в этот период за ним не обратиться, он будет уничтожен. О том, что ваша заявка выполнена и можно прийти в Сбербанк и забрать карточку, вам поступит SMS на тот номер, который вы указали в заявке.
Онлайн-заявка посредством Интернета
Если намерены отправить заявление в режиме онлайн, это можно сделать как в своём личном кабинете (ЛК) на сайте СБ, если вы действующий клиент, так и на главной странице официального ресурса, если вы только собираетесь им стать.
Если у вас есть ЛК, действия такие:
- Авторизуетесь.
- Входите во вкладку «Дебетовые карты».
- Выбираете Молодёжную.
- Нажимаете на кнопку «Оформить».
- Заполняете заявку и отправляете форму.
Если у вас нет ЛК, на главной странице сбербанковского ресурса выбираете Молодёжную и определяетесь с её типом. Далее заполняете и отправляете анкету.
Когда поступит SMS, можете отправляться в банк.
Важно: если хотите оформить продукт с индивидуальным дизайном, сделать это можно только в режиме онлайн.
Процесс активации
Начать пользоваться картой можно только после её активации. Если ничего не предпринимать, она будет совершена в автоматическом режиме через 3-48 часов после получения. Если не хотите ждать сутки и более, можете сразу активировать пластик в офисе Сбербанка. Также платёжный инструмент активируется после зачисления на него денежных средств в банкомате.
Как пользоваться?
Описываемый пластик в использовании ничем не отличается от стандартных карт. Можно совершать платежи и отправлять переводы, зачислять деньги на счёт и снимать их. Все денежные операции подтверждаются PIN-кодами и SMS-ками, что делается для защиты денег от посягательств злоумышленников.
Как получить информацию о балансе
Для того чтобы полноценно пользоваться карточкой, нужна информация о её балансе. Есть множество способов узнать, как меняется карточный остаток. Это:
- сбербанковский интернет сервис «Сбербанк Онлайн»;
- мобильный банк – отправка сообщения на номер 900;
- звонок в колл центр финучреждения;
- проверка в аппарате самообслуживания;
- подключение SMS-оповещений;
- установка мобильного банка на смартфоне или планшете;
- банкоматы сторонних финансовых учреждений;
- USSD-запросом «*900*01#.
Снятия налички, пополнения и комиссии
Если хотите снять с дебетовой карты определённую сумму, лучше всего использовать банкомат. Если выбираете аппарат самообслуживания Сбербанка, комиссия взыматься не будет. Снятие в банкоматах иных финансовых учреждений обойдётся всего в 1 процент.
Если у вас кредитная карта, условия снятия несколько иные:
- 2,5% от снятого;
- следует учитывать действие льготного периода.
Чтобы снять деньги в банкомате, нужно:
- Вставить пластик в картоприёмник.
- Набрать запрошенный PIN-код.
- Выбрать опцию «Снятие наличных».
- Набрать на клавиатуре нужную сумму.
- Получить деньги.
- Забрать пластик.
Последнее нужно успеть сделать в течение 45 секунд. В противном случае аппарат изымет карту.
Чтобы положить деньги на платёжный инструмент, можно использовать один из способов:
- обратиться в кассу банка;
- перевести с электронного бумажника;
- воспользовавшись платёжными терминалами Compay, QIWI и т. п.;
- перебросить с других сбербанковских карт посредством:
- сервиса MasterCard MoneySend,
- сервиса Visa Transfer,
- личного кабинета в «Сбербанк Онлайн»;
- перевести со счёта мобильника, отправкой на номер 900 SMS с указанием нужной суммы.
Можно перебрасывать деньги и с карт сторонних финучреждений, однако, в этом случае срок передачи может быть больше.
Как отказаться?
Если вы решили сменить банк обслуживания, или вас интересует другой уровень карт, к примеру, золотая, вы можете отказаться от описываемого пластика. Приняв такое решение, действуйте следующим образом:
- Подойдите в офис Сбербанка с удостоверением личности.
- Составьте и подпишите заявление о том, что намерены закрыть счёт (указываете номер счета начало и продолжение) и аннулировать карту.
- Снимите остаток, имеющийся на карточке.
- Возьмите уведомление о том, что счёт аннулирован.
- Сдайте пластик.
Плюсы и минусы
Главное достоинство описываемого продукта в том, что даже кредитная карта доступна молодым людям, ещё не начавшим трудовую деятельность. К другим плюсам относят:
- бесплатное SMS-информирование;
- открытие молодёжи доступа ко всем сервисам Сбербанка;
- защищённость средств, находящихся на карте.
- возможно привязывание счёта к электронному бумажнику.
Можно выделить и минусы пластика:
- ставка по кредиту высока;
- при снятии наличности с кредитки нужно платить большой процент;
- кредитный лимит 200 000.00 рублей недоступен большинству обращающихся.
В нашем обзоре мы назовём все плюсы и минусы Молодёжной карты от "Сбербанка". Так же, будут описаны тарифы и возможности молодёжного пластика. Карта специально разработана для активных молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет. Стоимость годового обслуживания карты - от 0 до 750 рублей.
Нужно отметить, что линейка Молодёжных карт "Сбербанка" включает дебетовые (можно оформлять от 14 лет) и кредитные (доступны для оформления в возрасте от 21 года) карты. Кроме того, карты могут обслуживаться разными платёжными системами: Visa или MasterCard. Особой принципиальной разницы в функционале этих карт нет, разве что, бонусы и привилегии от платёжных систем немного отличаются.
Дебетовые карты Visa Classic и MasterCard Standard "Молодёжная"
Тарифы Дебетовой Молодёжной карты
Годовое обслуживание карты |
150 рублей / год |
Очередной перевыпуск карты |
Бесплатно |
Досрочный перевыпуск карты |
150 рублей (при изменении Ф.И.О держателя, при утере карты или Пин-кода) |
Пополнение карты в банкоматах и кассах "Сбербанка" |
Без комиссии |
Лимит выдачи наличных в сутки |
150 000 рублей (в кассах других банков - без ограничений) |
Лимит выдачи наличных в месяц |
1 500 000 рублей (в банкоматах и кассах банка) |
Комиссия за выдачу наличных |
0 % (в пределах суточного лимита), 0,5 % (если лимит превышен). В банкоматах и кассах других банков - 1 % (не менее 100 рублей) |
Комиссия за оплату картой товаров и услуг |
Без комиссии |
Проверка баланса карты в банкоматах других банков |
15 рублей за запрос |
Получение выписки в банкоматах банка (10 последних операций) | |
Мобильный Банк |
Как оформить Молодёжную карту?
Чтобы оформить Молодёжную карту от "Сбербанка", Вам нужно зайти на официальный сайт Банка (при себе иметь Паспорт), и заполнить небольшую заявку в три шага. На первом шаге вписываем в поля анкеты: Фамилию, Имя, Отчество, Имя и Фамилию латинскими буквами, адрес электронной почты, и номер мобильного телефона.
На втором этапе Вам предложат заполнить паспортные данные. После заполнения, обязательно проверьте правильность вносимой информации. Третий этап - выбор адреса, по которому будет отправлена карта. Как только карта будет готова, Вас известят об этом звонком на указанный номер телефона (или отправят СМС-сообщение).
Молодёжную карту, так же можно оформить в любом отделении "Сбербанка". Просто посетите ближайший к Вам офис банка, и заполните коротенькую анкету.
Преимущества Молодёжной карты от "Сбербанка"
Нужно отметить, что карта обладает несколькими отличными преимуществами, которые мы подробно описали ниже...
Индивидуальный дизайн карты
Хотите получить карту с оригинальным дизайном? "Сбербанк" Вам предоставит такую возможность. Вы можете выбрать дизайн карты из галереи банка, либо загрузить своё фото (включая фото из социальных сетей). Стоимость услуги - 500 рублей. Поверьте, уникальность Вашей карты будет оценена друзьями по достоинству.
Программа "Спасибо от Сбербанка"
После получения карты, в первую очередь подключитесь к программе "Спасибо", и получайте до 20 % от суммы покупки бонусами (0,5 % - с любой покупки и до 20 % - у партнёров Банка). Накопленными бонусами можно оплатить до 99 % от суммы покупки. Обмен бонусов на скидку проводится по схеме: 1 бонус = 1 рублю.
Подключить программу "Спасибо от Сбербанка" очень просто: отправьте СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО ХХХХ (ХХХХ - последние 4 цифры номера Вашей карты).
Бесконтактные платежи
Данная технология позволит Вам оплачивать любые товары и услуги без ввода Пин-кода. Покупки по карте в одно касание - экономия времени и безопасность (код могут подсмотреть). Кроме того, это очень удобно и современно.
Из преимуществ карты, также можно отметить возможность оплаты товаров смартфоном (карту в этом случае можно оставить дома), и наличие инновационного мобильного приложения "Сбербанк Онлайн", в котором круглосуточно можно смотреть все операции по карте, и управлять всевозможными опциями.
Кредитные карты Visa и MasterCard "Молодёжная"
Если Вам уже исполнился 21 год, то Вы сможете оформить кредитную Молодёжную карту. Данные карты, также с лёгкостью подключаются к программе "Спасибо от Сбербанка", и имеют массу преимуществ, о которых мы поговорим ниже.
Тарифы кредитной карты
* - годовое обслуживание 0 рублей, даётся только клиентам, которые оформили карту в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2018 года. Данный льготный тариф даётся только на первый год использования карты. Начиная со второго года берётся обычная плата - 750 рублей в год.
** - Вы можете не платить проценты за использование кредитных денег. Для этого нужно вовремя погашать задолженность по карте в течении беспроцентного периода (он равен 50 дням).
Требования к клиенту
- Карта может быть одобрена только Гражданину Российской Федерации;
- Возраст потенциального держателя - от 21 до 65 лет включительно;
- Обязательна постоянная регистрация на территории России.
Вы можете рассчитывать на получение предодобренного предложения (т.е. просто прийти в отделение банка с Паспортом, и получить карту без заявок и анкет), если Вы:
- Получаете заработную плату или пенсию на карту "Сбербанка";
- Имеете депозит в банке;
- Оформляли когда - либо потребительский кредит в "Сбербанке";
- У Вас "на руках" имеется дебетовая карта "Сбербанка".
Отмечаем, что карты с предодобренным предложением имеют следующие преимущества: более низкую процентную ставку, персональный лимит использования, сниженную стоимость годового обслуживания карты.
Плюсы и минусы Молодёжной карты "Сбербанка"
Плюсы карты:
1. Управление счетом через Сервисы "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный Банк";
2. Возможность участия в программе "Спасибо от Сбербанка";
3. Бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка;
4. "Автоплатёж" для оплаты услуг ЖКХ, сотовой связи, и других;
5. Наличие выбора индивидуального дизайна карты;
6. Возможность привязки карты к электронным кошелькам;
7. Программы скидок и привилегий от "MasterCard" и "Visa";
8. Покупки в интернете защищены системой "3D-Secure";
9. Оплачивать покупки с помощью смартфона (даже не имея карты "под рукой");
10. Бесконтактная оплата товаров и услуг.
Минусы карты:
1. Возрастные ограничения - карта доступна только клиентам в возрасте до 25 лет;
2. Высокая стоимость "Мобильного Банка" (60 рублей в месяц).