Ипотека с поддержкой государства. Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России
На территории РФ Сетелем-банк стремительно набирает популярность среди желающих воспользоваться выгодными кредитными предложениями. Однако у клиентов часто возникают вопросы, с которыми они не могут разобраться самостоятельно. Для решения поставленной задачи было разработано несколько способов связи с клиентской поддержкой.
Как связаться с оператором Сетелем банка напрямую? Самым востребованным способом связи является звонок по бесплатной линии 88 005 005 503 . Вне зависимости от региона, плата за разговор не взимается. Поскольку клиентская поддержка работает 24 часа в сутки, каждый пользователь сможет проконсультироваться по возникающему вопросу в любое время.
Если клиент находится за границей, то номер набирается с префиксом +7 4 957 295 200 . Для осуществления звонка со стационарного номера, набираем 84 956 443 344 .
Телефонный банк
Как позвонить в Сетелем-банк оператору? Еще одним распространенным способом связи является телефонный банк. С его помощью можно узнать:
- Состояние текущего счета , а также об операциях, которые проводились по карте, вне зависимости от страны пребывания
- Круглосуточная работа технической поддержки, которая готова проконсультировать клиента по любому вопросу
- Чтобы осуществить вход, можно просто набрать номер банка . Для московского региона действует номер 84 956 443 344
- Для остальных регионов можно воспользоваться бесплатным номером, представленным выше .
Форма обратной связи на сайте
В качестве альтернативного способа связи, многие пользователи используют форму отправки сообщений, посредством которой можно:
- Получить всю необходимую информацию о состоянии счетов , а также ознакомиться с графиком предстоящих взносов для кредитного обеспечения
- Рассчитать, какая сумма осталась до полного погашения кредитного договора. Также можно узнать правила и каким образом осуществить досрочное погашение
- Каким образом вносить денежные средства.
Чтобы связаться с банковскими сотрудниками таким образом, необходимо выполнить следующую инструкцию:
- Открываем официальный ресурс и переходим в подраздел для написания сообщения
- Указываем место нахождения и является ли человек действующим клиентом
- Из предложенного списка, нужно выбрать тему для обращения
- Вводим контактные данные : ФИО, адрес электронной почты и контактный номер
- В «теле» письма нужно максимально подробно описать ситуацию или возникшую проблему
- Если понадобиться, можно прикрепить дополнительные файлы , фотографии с документами
- Указать, каким образом в приоритете нужно получить обратную связь
- Соглашаемся с правилами использования обратной связи и обработки данных
- Отправить сообщение можно в приватном режиме, либо опубликовать в ленте для всеобщего доступа.
После отправки сообщения, информация поступает к специалистам для рассмотрения и изучения вопроса. Ответ поступит в течение нескольких дней. При необходимости, сотрудник может связаться по указанному номеру телефона для уточнения возникающих вопросов.
Дистанционная услуга «Мой банк»
Услуга «Мой банка» — это формирование личного аккаунта на официальном сайте. Его можно использовать с ПК, мобильного телефона при установке соответствующего приложения. Это сервис, который является достойной альтернативой посещению отделения.
Чтобы осуществить вход в личный аккаунт, необходимо:
- Отправиться на официальный сайт и найти в правом верхнем углу «Мой банк»
- Далее указываем следующую информацию: паспортные данные, номер кредитного договора или выпущенной карты
- Указываем номер телефона .
Остается только осуществить вход в личный кабинет.
Тинькофф банк – первый дистанционный банк в России, не имеющий физических отделений и работает в режиме 24/7 без праздников и выходных. Удаленное обслуживание позволяет добиться максимальной эффективности в работе персонала и помощи клиентов. Горячая линия Тинькофф позволит в любое время обратиться к помощнику и получить ответы на любые вопросы, связанные с банковскими продуктами.
Так как банк имеет несколько видов услуг, поддержка разделена по отделам и каждому отделу назначается отдельный номер. В Тинькофф банке не нужно дожидаться оператора низкого уровня, который выслушав вас скажет, что переключит на специалиста по данному вопросу. Вам мгновенно ответит работник банка из отдела, который набрали и ответит на поставленные вопросы без переадресаций.
Первым делом отметим, что номера, указанные выше вы можете найти в онлайн-банкинге в разделе контакты. Если вас интересуют общие вопросы о картах Тинькофф банка, желаете оформить банковский продукт или оставить заявку на получение кредита, можете звонить круглосуточно по номеру общей горячей линии: 8800 555 10 10 .
В вечернее время, как правило линии загружены и придется дождаться ответа в течение 2-5 минут. В ночное и дневное время ожидание свободного оператора обычно не превышает 1 минуты.
По номеру, указанному выше, можно получить консультацию касательно кредитных и дебетовых карт, узнать о программе Тинькофф Трэвэл.
Звонок по данному номеру в пределах Российской Федерации бесплатный.
Специальные номера в банке Тинькофф
Банк Тинькофф телефон горячей линии бесплатный доступен не только один на всех клиентов. Существуют и специальные номера, по которым вы можете позвонить в поддержку, занимающуюся решением отдельных вопросов. По данным номерам консультанты менее загружены и смогут решить возникшую проблему в несколько раз оперативнее.
Оформить кредитную карту или кредит
Если вы хотите оформить карту Тинькофф банка, не обязательно звонить по вышеуказанному телефону. Набирайте 8800-555-777-8 или 8800-755-27-71 и вы сразу попадете к оператору, который занимается исключительно оформлением кредитных карт.
Получить кредит на небольшую сумму до 500 тысяч наличными можно по номеру 8800-555-09-11 .
Интересует ипотечный кредит под залог, набирайте службу банка, разбирающуюся более детально в этом вопросе: 8800-555-777-5 .
Все телефоны бесплатны в пределах России.
Находитесь за границей и в срочном порядке необходима консультация по кредитным картам или кредитам, вам выгоднее будет набрать международный номер связи с банком: +7-495-648-11-11 .
Внимание! Звонок по бесплатному номеру, начинающемуся на «8800» за пределами Российской Федерации платный и обойдется вам примерно в 100 рублей за минуту.
Будьте внимательны, звоните из-за границы по международному номеру!
Нет возможности связаться в телефонном режиме с консультантами? Не беда! Отправляйте письмо по адресу: и в течение нескольких часов получите развернутый ответ на вопрос.
Оформить дебетовую карту или сделать вклад
Горячая линия Тинькофф по любым вопросам, относительно депозитов или оформления дебетовых карт, доступна круглосуточно по номерам: 8800-755-25-50 и 8800-555-25-50 .
Если вы уже определились с решением и хотите сделать вклад либо заказать карту, звоните сразу: 8800-555-22-77 и ваш звонок примет консультант, занимающийся решением данных вопросов.
Для клиентов, находящихся за границей доступен международный номер: +7-495-645-59-19 .
Также можно написать письмо на электронный адрес: и незамедлительно получить ответ, когда связаться с поддержкой в телефонном режиме невозможно или неудобно.
Тинькофф Бизнес – обслуживание корпоративных клиентов
Поддержка Тинькофф-банка также доступна во всех популярных соцсетях.
ОТП Банк – серьезная банковская организация, известная по всей России. Чтобы привлечь больше потенциальных клиентов и поддерживать хорошие отношения с существующими заемщиками, компания использует такой вид связи с клиентами, как горячая линия ОТП Банка.
Номера телефонов горячей линии ОТП Банка
- 8 800 100-55-55 - бесплатный телефон горячей линии Банка ОТП для звонков по России
- 0707 - бесплатный короткий номер горячей линии для звонков с мобильных телефонов
- 8 800 200-70-09 - телефон для технической поддержки юридических лиц
Горячая линия по кредитным продуктам
ОТП Банк позиционирует себя в первую очередь как организация, предлагающая услуги кредитования. Банк располагает множеством предложений для клиентов. О вопросах кредитования клиенты могут узнать по следующим номерам:
- 8-800-200-70-05 - оператор проинформирует позвонившего клиента об особенностях потребительного кредита.
- 8 800-200-70-01 - по номеру обслуживаются владельцы кредитных карт, а также оформляются карты для тех, кто хочет их завести.
- 8-800-100-55-55 - оператор расскажет клиенту о возможностях оформления кредита, который возможно взять наличными. Здесь же можно получить информацию по вкладам.
ОТП Банк учел, что лучше разграничить телефонные номера в зависимости от тем обращений, чтобы обслуживание происходило оперативнее, и чтобы клиентам не приходилось долго ждать ответа и постоянно перенаправляться с одного консультанта на другого.
Какие вопросы можно решить по телефону
Операторы помогают решить клиентам различные вопросы. Среди них следует выделить особенности оформления и погашения кредитов. Операторы озвучат список необходимых для получения кредита документов, сведения о датах и размерах платежей по займам, особенности и разновидности вкладов, которые есть в банке. Также клиентам расскажут о размерах процентных ставок и о специфике обслуживания кредитных карт. Операторы отвечают быстро и четко, в основной массе клиенты остаются довольны их работой.
Стоимость звонков
Звонки на основной номер горячей линии ОТП Банка (код 800) бесплатны.
Если клиент из Москвы звонит на местный номер (код 495), то будут различия. За звонок со стационарного телефона плата не будет взиматься. Если же связь осуществляется по мобильному, то плата составит столько, сколько снимет мобильный оператор (по установленному тарифу).
Также клиентам будет полезно знать, что у ОТП Банка есть специальный короткий бесплатный номер 0707 . Звонки на него всегда и для всех бесплатны. Не все клиенты знают о существовании этого номера, поэтому дозвониться по нему гораздо легче, чем через прочие.
Альтернативные каналы связи ОТП банка
Как всякая компания, заботящаяся о комфорте клиентов, ОТП банк предусмотрел вариации способов связи. Во-первых, клиент может написать на электронную почту банка, у которой два адреса:
- [email protected] - для большинства вопросов.
- [email protected] - вопросы интернет-банкинга.
Помимо e-mail, клиент может связаться с консультантами ОТП банка через скайп. Найти аккаунт просто – достаточно ввести в поисковой строке otpbank_russia. Также банк имеет аккаунт в социальной сети Твиттер. И последний способ – это зайти на сайт банка и в специальном разделе заполнить поля информацией о ФИО, паспортных данных и написать вопрос, на который хочется получить ответ консультанта.
Структура голосового меню горячей линии ОТП банка
Горячая линия ОТП банка не сразу переводит клиента к оператору. Сначала нужно выбрать интересующий раздел. Для этого существует голосовое меню.
Цифра 1
Здесь предоставляется информация по картам. Раздел содержит подразделы:
- Блокировка карты.
- Активация карты.
- Установка пин-кода.
- Финансовая информация по картам.
- Условия оформления карт.
Цифра 2
В этом разделе клиенты могут узнать информацию по займам и кредитам. Также есть подразделы:
- Кредиты и займы в торговых точках.
- Кредиты наличными и нецелевые займы.
- Условия оформления кредитов и займов.
Цифра 3
Все о депозитах.
Цифра 4
Все остальные услуги ОТП банка.
Несмотря на все преимущества обслуживания ОТП банка, у голосового меню горячей линии есть довольно большой недостаток. Клиент не может вернуться в предыдущий раздел, используя нажатие какой-либо кнопки. К сожалению, такого варианта не предусмотрено. Если клиент случайно нажмет не на тот раздел, то ему придется повесить трубку и заново позвонить на горячую линию.
Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.
Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.
Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.
Что это такое
Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.
Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :
Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.
Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.
Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.
Суть, преимущества и недостатки
Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.
Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.
Среди основных преимуществ можно выделить:
- пониженные ставки – от 11%;
- максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
- предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
- уменьшенный размер первоначального взноса;
- если предоставляется залог, то взнос не требуется;
- жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
- банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.
Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :
- отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
- ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
- можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
Недостатки тоже существуют:
- Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
- Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
- Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
- Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.
Виды и формы ипотечных кредитов
Среди основных видов ипотеки можно выделить:
Условия получения
Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.
Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:
В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.
Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :
- справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
- копия паспорта каждого члена семьи;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
Требования к заемщику
К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.
К стандартным относятся следующие:
С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.
Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.
Перечень банков и их условия
Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.
Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.
Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).
На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.
Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.
Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24» . Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.
Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.
Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.
В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.
Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.
Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.
Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.