Открыть расчетный счет в сбербанке адреса. Как открыть счет в Сбербанке для юридического лица: процедура и документы. Что такое резервирование счета
Для многих приобрести жилье в настоящее время возможно только в кредит. Поэтому ипотечное кредитование стремительно набирает обороты.
Отдельную категорию лиц составляют семьи, которые родили второго и последующих детей. Они становятся обладателями материнского капитала, который можно потратить на . Сертификат является государственной поддержкой.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кредит под материнский капитал в Сбербанке выдается на особых условиях. Чтобы подать документы, необходимо выяснить требования кредитной организации и возможные варианты кредитования.
Основные условия
Кредит под материнский капитал в Сбербанке является по сути обычной ипотекой. Отличительным моментом становятся различные ограничения.
Для заемщиков предусмотрены программы по приобретению как недвижимости в новостройке, так и на . С помощью денежной выплаты можно внести , а также увеличить его, объединив капитал с собственными сбережениями.
По состоянию на 2019 год социальная помощь от государства оценивалась в размере 453000 рублей . В 2019 году проводится индексация суммы. Сбербанк предлагает выгодные условия для своих клиентов.
С помощью материнского капитала можно:
- обменять старое жилье на новое;
- поучаствовать в долевом строительстве;
- взять денежный займ на .
Оформление
Когда появляется второй родной или , можно взять кредит в Сбербанке для расширения жилплощади.
Чтобы использовать сертификат как первоначальный взнос или погасить часть уже имеющегося кредита, необходимо выяснить, как проводится оформление:
- Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
- Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
- В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
- Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.
Когда погашение производится частями, то Пенсионный Фонд запрашивает дополнительные бумаги.
К ним относят:
- копию кредитного соглашения, договора ипотеки;
- правоустанавливающие на жилье документы;
- выписку из домовой книги;
- копию лицевого счета для перечисления средств;
- копию паспорта супруга и свидетельство о браке (в случае, если заемщик – супруг).
Для чего нужен кредит под материнский капитал в Сбербанке
Кредит под материнский капитал, оформленный в Сбербанке, можно потратить на различные нужды. Заемщику дается возможность приобретения жилья, оформления ипотеки, получения залогового и целевого кредитов.
Жильё
Кредит в Сбербанке может быть выдан на жильё. Провести процедуру оформления можно в любом отделении, принимающем денежные средства в качестве первоначального взноса.
Когда заемщик предоставляет полный пакет документов, кредитная заявка рассматривается сотрудниками банка. Ответ оглашается заявителю по телефону.
Также возможна онлайн-подача заявления. В этом случае вся информация и документы передаются дистанционным способом. Положительное или отрицательное решение оглашается посредством телефонной связи.
Материнским капиталом, сертификат на который выдают в России, является государственная поддержка семей в случае появления у них второго ребенка. С начала программы выдаваемая сумма выросла практически в два раза.
Если владелец сертификата хочет приобрести жилье через Сбербанк, он должен соответствовать определенным требованиям:
- минимальный разрешенный возраст заемщика составляет 21 год ;
- кредитный договор может быть оформлен для того лица, которому на момент полного погашения кредита будет не более 75 лет ;
- важен срок трудоустройства на последнем месте работы – от 6 месяцев ;
- если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь трех созаемщиков.
Чтобы оформить кредит в Сбербанке на покупку жилья, потребуется собрать определенные документы.
К ним относят:
- собственноручно заполненное и подписанное заявление на выдачу кредита;
- анкету заемщика;
- удостоверение личности заявителя;
- справку о доходах по форме банка;
- правоустанавливающие на приобретаемый объект недвижимости документы;
- подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
- паспорта созаемщиков.
Минимально кредитуемый может рассчитывать на получение 45 000 рублей . Максимальная сумма высчитывается в процентном от рыночной стоимости квартиры соотношении. Размер составляет 85%.
Кредит может быть выдан не более, чем на 30 лет . Вносить денежные средства при его получении можно различными способами.
Возможно досрочное погашение задолженности, но не ранее, чем через 3 месяца после выдачи кредита
Ипотека
Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также для погашения уже имеющегося ипотечного займа. Использовать сертификат разрешается на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.
К ним относят:
- выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
- вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
- паспорт заемщика;
- справку 2-НДФЛ за последние полгода.
Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.
Чтобы быстрее получить ипотечный займ, можно подать документы онлайн. Сделать это возможно на официальной странице Сбербанка в интернете.
После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.
Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.
После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.
Под залог
Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.
Использовать сертификат в качестве залога можно при:
- приобретении квартиры или дома;
- улучшении жилищных условий;
- затратах на строительство недвижимости;
- проведении капитального ремонта или реконструкции.
Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:
- получение сертификата;
- выбор жилья;
- составление договора купли-продажи;
- посещение банка с полным пакетом документов;
- получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
- составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
- оформление документов в банке;
- предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.
Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.
Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:
- трудоустроенным и дееспособным лицом;
- гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
- держателем материнского капитала;
- лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.
Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.
К ним относят:
- заявление;
- удостоверения личности заемщика и созаемщика;
- военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет );
- свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
- справку о доходах;
- сертификат на получение материнского капитала;
- выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
- документы на приобретаемый объект недвижимости.
Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.
Оформление производится на срок до 30 лет . Но заемщик может в любой момент полностью выплатить долг.
Погашать задолженность можно различными способами.
Среди них выделяют:
- оплату через кассу или терминал наличными;
- перечисление через банковскую карту;
- передачу денег посредством Почты России или другого банка;
- автоматическим списанием с зарплатной карты.
Целевой
Целевой займ оформляется при указании определенной цели использования денежных средств. Если используется материнский капитал, то семьи имеют возможность потратить деньги только в двух направлениях.
В первом случае предоставляется право на приобретения объекта недвижимости полностью или в долях. В этом случае оформляется ипотека. Сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса или для частичного погашения уже имеющейся задолженности.
Также обладатели сертификата могут самостоятельно построить в городе или за его пределами жилье. Перед тем, как начинать строительство, необходимо приобрести землю и разрешение на работы.
Выделяют определенные условия оформления целевого займа в Сбербанке, при котором используется материнский капитал:
- Валюта, в который выдается займ, может быть рублевой, долларовой или евро.
- При приобретении готового объекта сумма составляет от 450 000 до 18 000 000 рублей . Аналогичный размер кредита разрешен при участии в долевом строительстве. Если человек самостоятельно хочет построить жилье, то минимальная сумма определяется в размере 300 000 рублей .
- Кредит оформляется на срок до 30 лет .
- Ставка, которую предусматривает банк, варьируется от 12% годовых.
- При строительстве жилья выдача производится определенными долями в соответствии с планом. Если приобретается готовое или строящееся жилье, то сумма полностью перечисляется на счет продавца. Материнский капитал вносится в течение полугода.
Чтобы подать заявление в банк, потребуется собрать документы.
К ним относят:
- удостоверения личности заявителя и созаемщика;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей;
- выписку из трудовой книжки;
- справку с места работы о трудоустройстве и доходе;
- сертификат на материнский капитал;
- выписку из Пенсионного Фонда о сумме средств на индивидуальном счете;
- документы на объект недвижимости;
- заявление, заполненное в банке или на сайте организации.
Рассмотрение документов производится в течение одной–двух недель, а после принятия положительного решения заемщик и Сбербанк подписывают договор займа денежных средств и допсоглашение на залог объекта недвижимости
Как рассчитать сумму
Расчет кредита, взятого в Сбербанке под материнский капитал, производится индивидуально с заемщиком. Ставка может быть изменена в соответствии с некоторыми факторами. Для расчет можно использовать калькулятор, который имеется на официальном сайте кредитной организации.
Базовые ставки зависят от срока кредитования и величины первоначального взноса:
- если клиент получает заработную плату на карту банка или имеет вклад в нем, то ставка снижается на 0,5%;
- при приобретении жилья, построенного с внесением кредита Сбербанка, то ставка снижается 0,5%;
- до момента оформления жилья в Росреестре ставка увеличивается на 1%;
- при отсутствии полиса страхования жизни заемщика ставка повышается на 1%.
С появление программы материнского капитала выросло количество мошенников. Поэтому семьи при наличии сертификата должны обращаться только в крупные банки и стабильные финансовые организации. Также необходимо сотрудничать с Пенсионным Фондом России.
Ипотека под материнский капитал в Москве представляет собой одну из ключевых возможностей обзавестись собственной жилплощадью для родителей двоих и более детей. Не удивительно, ведь при оформлении ипотеки материнский капитал как первоначальный взнос позволяет существенно сократить размер кредита и сэкономить на выплате процентов банку.
Кредит под материнский капитал на покупку жилья в Москве предусматривает:
- оформление целевого ипотечного кредита с вычетом из суммы задолженности платежа, равного семейному капиталу;
- внесение жилплощади в залог банковскому учреждению до полного погашения задолженности;
- окончательное оформление права собственности на жилье после снятия залога с квартиры или дома (реализуется после окончательного расчета заемщика перед банком по выплате суммы кредита, процентов, комиссий и других платежей).
Как взять ипотеку под материнский капитал в Москве?
Согласно законодательству, владелец или владелица материнского капитала имеют право использовать средства для приобретения уже готового жилья или направить деньги на его постройку. Если семья решает получить ипотечный кредит в Москве , деньги переводятся кредитору по безналичному расчету. При этом, согласно условиям использования семейного капитала, в 2019 году деньги могут быть направлены на:
- оплату первого платежа по кредитному договору;
- совершение взноса в счет долга по кредиту на покупку жилплощади.
Условия применения маткапитала запрещают направлять деньги на погашение пени, комиссий и штрафов по кредитному договору. Важно помнить, что семейный капитал может направляться исключительно на целевой кредит. Фактическое целевое назначение средств фиксируется в соответствующих документах. При этом, не имеет значения, когда заемщик взял ипотеку – до возникновения права на маткапитал либо после этого.
Следует отметить, что московские банки , среди которых ВТБ, Сбербанк России, ДельтаКредит, Россельхозбанк и многие другие, предоставляют своим клиентам возможность погашать ипотеку материнским капиталом в Москве, разрабатывая для этого специальные кредитные предложения. Такие программы кредитования Москвы отличаются привлекательными процентными ставками. Рассчитать все основные параметры ипотечного кредита под маткапитал можно с помощью онлайн калькулятора, представленного на сайте.
Январь 2019
Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей. Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.
Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?
Одним из самых популярных вариантов вложения сертификата является покупка недвижимости, под которой понимается:
- новая квартира;
- вторичный рынок жилья;
- готовый частный коттедж;
- строительство дома с материнским капиталом;
- паевый ЖСК.
Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.
Условия получения
Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.
Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:
- наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
- трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
- кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.
Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.
Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.
Документы для ипотеки с материнским капиталом
Для получения согласия банка потребуются следующие документы (подаются заявителем лично):
- паспорт лица, на которого будет оформлен кредит, подтверждающий факт наличия гражданства РФ, поскольку лица, не имеющие подданства страны, не могут принять участия в данной программе;
- справка о материнском капитале для ипотеки;
- пенсионное свидетельство о страховании;
- справки, доказывающие финансовую состоятельность заемщика – подаются как выписки о размере основного дохода, так и все дополнительные источники поступления материальных средств;
- документ установленной формы об отсутствии долгов перед коммунальными службами.
Кроме того, потребуются документы о сделке купли-продажи имуществ, выписки из БТИ, другие технические бумаги, перечень которых утверждается банком в персональном порядке.
Порядок оформления
Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:
- Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
- Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
- Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.
Пошаговый алгоритм действий родителей:
- Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
- Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
- Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.
По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.
В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.
Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке
Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.
Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:
- подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
- соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
- семья не может являться собственником любого другого жилья;
- уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
- основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.
После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.
Использование материнского капитала на погашение ипотеки
В среднем по регионам, размер сертификата составляет от 20 до 40% от общей стоимости квартиры. Чтобы использовать его по назначению, родителям предстоит выполнить следующий алгоритм действий:
- найти средства из других источников дохода на оплату стартового взноса – это не менее пятой части от общей стоимости займа;
- пройти процедуру оформления, подписать договор с банковским учреждением;
- после того, как все формальности будут соблюдены, потребуется составить заявление, доказывающее факт владения объектом недвижимого имущества (документ имеет юридическую силу только после того, как его заверит нотариус);
- регистрация займа в едином государственном реестре, подтвердить которую может официальная выписка из ЕГРН – она выдаётся собственнику на руки;
- целевое использование сертификата на погашение долговых обязательств перед банком (для этого кредитная организация должна выдать заёмщику справку, в которой будет отражена общая сумма долга по договору);
- после этого владелец сертификата подписывает документ, где он принимает на себя обязательства оформить второго родителя и детей как долевых участников с равными правами (сделать это необходимо за полгода до погашения долга перед организацией и аннулирования обременения с приобретённого жилья - документ так же необходимо заверить нотариально);
- обращение с заявлением о праве использования семейного капитала по адресу районного отдела пенсионного фонда (после того, как заёмщику выдадут справку о возложении на него кредитных обязательств, все подготовленные документы так же подаются в ПФР).
Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом?
Быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом поможет ипотечный калькулятор. Эта программа проста в использовании и имеется в каждом финансовом учреждении, имеющем аккредитацию государства и участвующем в программе кредитования по материнскому капиталу.
Воспользоваться калькулятором можно двумя способами:
- сделать это самостоятельно на официальной странице банка;
- лично обратиться в организацию, где сотрудник учреждения объяснит все на месте.
Программа целенаправленно разработана для того, чтобы заёмщик мог, не выходя из дома, контролировать общую картину состояния долговых обязательств, а также следить, чтобы все платежи погашались согласно графику, распечатать который можно на сайте.
Пошаговая инструкция расчета кредитного займа:
- зайти на сайт онлайн-банка;
- перейти в раздел «калькулятор»;
- заполнить поле стоимости квартиры;
- прописать сумму в рублях, которую готовы заплатить в качестве вступительного взноса;
- срок ипотечного кредитования – указывается количество месяцев;
- указать процентные выплаты;
- выбрать тип погашения – он бывает аннуитетный (когда сумма ежемесячного погашения - фиксированная величина, она не меняется в зависимости от уже выплаченного долга) и дифференцированный. Во втором случае сумма регулярных платежей работает на уменьшение по мере погашения основного долгового обязательства.
После того, как все поля заполнены, в случае, если всё сделано правильно, после нажатия клавиши «рассчитать» на рабочем столе появится график.
В нем будут указаны следующие данные:
- общая величина кредита;
- срок, в течение которого его нужно выплатить в полном объеме и проценты по ставке;
- способ погашения;
- итоговая сумма, подлежащая к выплате, с учётом переплаты.
Рассмотрим на примере.
Сумма кредита составит 8 миллионов рублей. Стартовый взнос – 1 миллион. Срок действия ипотеки – 18 лет. Процентная ставка, предложенная кредитной организацией – 12% годовых.
- Если платить дифференцированным способом, размер переплаты составит 7595000 рублей, а итоговая сумма – 14595000 соответственно;
- При фиксированном погашении – 1011488,32 руб., а общая величина займа – 17115088,32 рубля.
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?
Ипотека с привлечением материнского капитала – это отличный способ улучшить качество жилищных условий либо приобрести новую квартиру. Практически все крупные банковские учреждения, имеющие лицензию на право осуществления деятельности на территории РФ, примут сертификат, как первоначальный взнос в ипотечное кредитование.
Самая крупная банковская структура России достаточно лояльно относится к оформлению займов под материнский капитал. Пользуется особой популярностью и предлагает следующие условия:
- денежные средства можно получить только в национальной рублёвой валюте;
- размер финансовой ставки по данной кредитной статье начинается от 8,9%;
- предельно допустимый срок погашения долга перед банком – 30 лет;
- величина первоначального взноса не может быть меньше 25% от общей суммы займа;
- максимально допустимый объем кредита – 30 миллионов рублей.
Отличительная особенность финансовой политики Сбербанка – он не принимает во внимание категорийность приобретаемой семьей с детьми недвижимости. Это может быть вторичный рынок , который по статистке является наиболее привлекательной нишей рынка недвижимости для данной категории граждан, частное строение или новая квартира.
Главное условие организации – вся денежная сумма с сертификата должна быть перечислена банку в срок, не позднее 6 месяцев с момента подписания договора и официального заключения сделки купли-продажи.
ВТБ 24
ВТБ 24 – коммерческая структура, более 10 лет удерживающая почётное второе место по популярности у наших соотечественников. С ним работают и заёмщики, и инвесторы. Банк заключает договора под материнский капитал на любой вид жилья. Этот фактор хоть и считается значимым, но определяющим не является.
Операции подписания договора по данной статье проходят на следующих кредитных условиях:
- ссуду выдают только в российских рублях;
- минимальный размер ставки по погашению – 9,5%. При этом в процессе возмещения долга под воздействием ряда факторов её величина может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, при досрочном внесении выплат или при помощи государственной поддержки, принимающей на себя часть обязательств;
- максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет;
- минимальный первоначальный вклад – 20% от общей суммы, указанной в договоре;
- предельная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей.
Банк предлагает две программы в рамках действия сертификата:
- приобретение вторичного жилья под его залоговую стоимость;
- покупка на рынке новой недвижимости.
Для этих программ действует минимальная процентная ставка - 9,25%, срок займа - до 30 лет, предельная сумма - 26 миллионов рублей.
- наличие гражданства РФ;
- родители должны состоять в официальном браке;
- в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
- тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
- никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
- на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.
Банк Открытие
Запущено три программы:
- Новостройка – ставка по процентам минимум от 9,7%. Срок кредитования: минимум – 5 лет, максимум – 30. Стартовый взнос – не менее 10% от общей суммы. Рассчитана на покупку нового жилья.
- Квартира – лучшее решение для тех, кто хочет купить недвижимость на вторичном рынке. Начальная ставка – 9,7%. Максимальный период погашения – 30 лет. Первоначальный платеж – не менее 10%.
- Свободные метры – индивидуальное строительство. Ставка – от 10,7%, срок – до 30 лет. Первый платёж – 20%.
По всем программам максимальная величина займа – 30 миллионов рублей. Пакет документов – стандартный.
Всем родителям, планирующим потратить сертификат на решение своих жилищных проблем, следует понимать, что материнский капитал имеет государственную природу формирования, поэтому материальные средства, которые он замещает, следует направлять только на конкретные расходы, связанные с покупкой недвижимости. Сюда не входит аренда, ремонт, реконструкция уже имеющейся в собственности квартиры.
Если предметом вложения сертификата является погашение за его счет стартового взноса по ипотеке, либо данный платеж будет направлен на оплату основной части долга, следует не забыть проинформировать о своих намерениях пенсионный отдел и заручиться его согласием. Сделать это нужно не позднее, чем за 6 месяцев до планируемой даты заключения сделки купли-продажи и подписания договора с банком. Это объясняется тем, что все выплаты из государственного бюджета страны планируются только на полугодие.
Нередко возникают ситуации, когда определённая доля средств из капитала уже использована на иные законные нужды семьи, а остаточной части недостаточно для первоначального взноса. Единственное решение в таком случае – уменьшить уже имеющиеся долговые обязательства по ранее заключённому договору об ипотеке.
И, наконец, перед тем, как отправиться в банковское учреждение, нужно тщательно изучить рынок кредитных программ и предложений, подобрав оптимальный вариант.
Что касается самого жилья, то от выбранной программы строительства во многом зависит, насколько выигрышным будет план ежемесячных отчислений, цена самой ипотеки. Так, например, участие в программе долевого строительства хоть и сопряжено с определенными рисками, зато семья может получить от участия в таком проекте дополнительный бонус в виде лишних квадратных метров площади своей будущей новой квартиры.
Видео по теме
На сегодняшний день все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», т.к. он позволяет значительно сэкономить на затратах и снизить общую переплату по кредиту. Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.
Как получить кредит?
Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением. Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга. Кроме того, эти деньги также можно использовать для строительства собственного жилого дома.
Как получить жилищный кредит под средства МСК? Для этого вам нужно:
- выбрать несколько вариантов объектов недвижимости, которые подходят под ваши требования и возможности, определитесь с нужной вам суммой займа,
- далее нужно подыскать банковскую организацию, которая сможет предложить вам нужные денежные средства под выгодные условия кредитования. В частности, обращайте внимание на размер процента, именно от него зависит ваша конечная переплата,
- обязательно уточните , подходит ли под них выбранное вами жилье. К примеру, некоторые компании не кредитуют дома с деревянными покрытиями, либо квартиры в старом фонде (старше 20-ти лет);
- если вас и банк все устраивает, вы подписываете кредитный договор. Если по его условиям это предусмотрено, вносите часть своих средств для оплаты первого взноса по ипотеке,
- только после того, как договор будет заключен, и у вас появятся на руках реквизиты кредитного счета, вы со всеми бумагами отправляетесь в ПФР, и пишите там заявление на перевод денег из мат.капитала в банк для погашения долга. Ваша заявка рассматривается в течение 10-ти дней, и если все данные указаны верно, пройдет оплата сразу в банк.
Для тех, кто хочет воспользоваться предложением «Ипотека плюс материнский капитал», нужно сначала выбрать подходящий банк и программу, предоставить кредитному специалисту пакет документов со справкой из Пенсионного фонда РФ, а затем обратиться в отделение ПФР и написать заявление на перевод средств на счет банка.
Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал?
Сразу оговоримся, что далеко не все готовы ждать решения ПФР и того, перечислит ли им фонд деньги или нет. Наиболее выгодные условия вы сможете найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам данной государственной организации.
Вот что мы можем предложить:
- Транскапиталбанк — здесь можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жилье, и при этом использовать средства МСК. Минимальная ставка начинается от 8,7% в год, выдают до 50 миллионов рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 20%, можно кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода;
- Дельта Кредит банк — в этой организации есть программы на покупку квартиры, доли на первичном или вторичном рынке. Ставка начинается от 8,75% в год, первый взнос от 15%, договор можно заключить на период до 25 лет;
- Фора-банк предлагает достаточно низкий процент для своих клиентов — от 8,75% годовых. Выдается сумма от 600 тысяч для Москвы и от 300 тысяч для регионов на срок от 3 до 25 лет. Минимальный начальный взнос составляет всего 5%. Можно оформить кредит всего по 1 документу. При оплате единовременной комиссии снижают ставку;
- В Сбербанке России для молодых и многодетных семей, имеющих право на получение МК, действует специальная сниженная ставка — от 9,2% годовых. При этом они могут воспользоваться уменьшенным первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья. Оформление договора возможно на период до 30лет, все программы банка вы найдете ;
- Россельхозбанк предлагает для своих клиентов варианты, где МК можно направить на оплату первого взноса или «тела» кредита. Ставка — от 9,3% в год, ПВ не менее 10%, размер варьируется от 100 тыс. до 20 млн. рублей с длительным периодом кредитования до 30лет. Подробнее можно узнать в этой статье ;
- В ФК Открытие действует программа «Квартира + материнский капитал». Получить можно от 500 тыс. до 30 млн. рублей на период от 5 до 30 лет. Если вы выбираете готовое жилье, процент варьируется от 9,3% до 12,25%, а если новостройку — от 9,35 до 15,35% в год. Минимальный ПВ равен 10%. Обратите внимание на наличие единовременной комиссии в размере 2,5% от суммы кредита. Все варианты можно найти в ;
- В ВТБ Банке выдают деньги на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке под ставку от 9,5% в год. Мат.капитал можно направить на выплату первого взноса от 20% своих средств нужно не менее 10%, период действия – от 3 до 30лет, узнать больше вы сможете на этой странице;
- В Примсоцбанке вам смогут предложить программу «Ипотека на материнский капитал, который выдается исключительно для реализации государственного сертификата. Его размер — от 100 тысяч и не более 453 тысяч рубл., которые необходимо вернуть в течение 3-6 месяцев. Действует в размере 12% в год, ПВ от 10%, подробности
- АК Барс банк — здесь вы сможете оформить кредит ровно на сумму, равную вашему сертификату. Срок — до полугода, процент равен 17% (повышение при отказе от страховки), выдают от 100 тысяч, начальные средства — от 10%;
- Севергазбанк — в этой компании можно получить займ на покупку квартиры, доли или комнаты, а также дома или коттеджа с землей. Основной процент равен 26% годовых, вам нужно внести собственных средств не менее 20%. Сумма — от 200 тысяч, договор заключается на 4 месяца.
Для предварительного расчета вашей ссуды, рекомендуем прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на
Сегодня многие многодетные семьи стремятся улучшить свои жилищные условия, и наиболее легкий способ для этого — оформить кредит. Сегодня мы предлагаем вам узнать о том, в каких банках можно получить ипотеку с использованием материнского капитала, и на каких условиях.
Если вы уже начали подыскивать для себя подходящую банковскую компанию, то вы наверняка столкнулись с тем, что далеко не все банки готовы работать с МК. Дело в том, что этот процесс строго контролируется уполномоченными органами.
Требования по выдаче таких кредитов стандартны, как и сама процедура. В любом случае это будет жилье, в котором предусмотрена доля на детей, без этого получит одобрение от ПФР на перевод средств будет невозможно.
Напомним нашим читателям , что согласно российскому законодательству, семья с двумя и более детьми получает право на получение МК, его размер в 2019 году составляет 453.026 рубл., подробнее . Их можно использовать на цели улучшения жилищных условий семьи, а именно — на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или погашения основного долга.
Обратите внимание, что полностью оплатить ПВ средствами мат.капитала не удастся, 5-10% вам нужно будет выплачивать из собственных средств. Кроме того, если у вас есть просрочки, т.е. штрафы и пени, либо банковская компания назначает комиссию за выдачу или оформление кредита, то эти затраты погасить будет нельзя.
Сегодня есть множество организаций , которые предлагают многодетным семьям выгодные условия по кредитованию Вы сможете обратиться в следующие компании:
- Сбербанк России — от 12,5%;
- ВТБ24 — от 10,4;
- Банк DeltaKredit — от 10%;
- Фора-банк — от 10,25%;
- Алтайкапиталбанк и АлтайБизнесБанк — от 10,5%;
- Россельхозбанк — от 10,25%;
- Московский Индустриальный Банк — от 10%;
- Кошелев-банк — от 11%;
- ФК Открытие — от 11,5%;
- Байкалкредобанк, Сургутнефтегазбанк — от 15%;
- Кредит Урал Банк — от 15,75%;
- АлтайКапиталбанк — от 17%.
Что нужно для того, чтобы оформить ссуду?
Вот пошаговая инструкция:
- Для начала обратитесь в выбранный банк и побеседуйте с сотрудником. Он объяснит вам все условия и требования, и расскажет, какой пакет документов необходимо собрать.
- После того, как вы соберете все необходимые бумаги, предоставьте их в банковскому специалисту и подайте заявку.
- В том случае, если она будет одобрена, вы ищите подходящее жилье,
- После этого встречаетесь с продавцом, подписываете предварительный договор купли-продажи через ипотеку, если нужно — вносите аванс,
- Далее со всеми бумагами и продавцом обращаетесь в банк, подписываете кредитный договор.
- Недвижимость оценивается, страхуется, оформляется в собственность.
- Только после этого нужно будет обратиться в филиал Пенсионного фонда, и запросить перечисление денег на кредитный счет. На это заемщику дается 2-3 месяца.
В большинстве случаев банки идут навстречу семьям и предлагают выгодные