Кредит молодая семья условия сбербанк. Как рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе по программе Сбербанка Молодая семья? Документы для получения ипотеки
![Кредит молодая семья условия сбербанк. Как рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе по программе Сбербанка Молодая семья? Документы для получения ипотеки](https://i0.wp.com/sber-ipoteka.info/wp-content/uploads/2018/04/Obshhie-usloviya.jpg)
Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа . Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.
Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.
Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи . Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.
Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.
Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию , стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.
Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.
Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»
Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:
- заключение официального брака;
- возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
- если вы отец или , то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.
Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка
В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:
- вторичный рынок;
- строительство нового дома.
Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.
Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»
- заемных средств – 300 тыс. рублей;
- собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
- максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
- срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
- процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.
Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»
На нашем сайте представлен очень удобный сервис – . С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.
Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:
- полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
- введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
- размер кредита сервис рассчитает автоматически;
- срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
- не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
- введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.
Калькулятор ипотеки Сбербанка
Программа по ипотеке Молодая семья в Сбербанк условия в 2019 году предлагает не менее лояльные, чем в предыдущем периоде. Рассчитана она на поддержку семей, желающих улучшить условия проживания, и выполняется на основании государственной программы.
Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.
Ипотека иногда выступает единственной возможностью приобрести квартиру или дом. Молодым людям, не имеющим накоплений, приобрести недвижимость в виду ее непомерно высокой стоимости не по силам. Именно для таких семей и разработана государственная программа, позволяющая Сбербанку понизить ставку по выплатам кредита.
![](https://i0.wp.com/sbankami.ru/wp-content/uploads/2016/01/%D0%94%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%BF%D0%BE-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%BC%D0%B5-%D0%9C%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D1%8F.jpg)
Кому подходит ипотека
Воспользоваться предложением могут только клиенты, подходящие под такие характеристики:
- Официальная семья, брак которой зарегистрирован должным образом.
- Возраст: до 35 лет. Допускается превышение возрастного лимита, но только для одного из супругов.
- Мать-одиночка или отец, в одиночку воспитывающий ребенка, также считаются семьей (если не превышают возрастной лимит).
Условия предоставления ипотеки Молодая семья в Сбербанке
Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке зависят от выбранной программы. Сегодня она подбирается по типу жилья:
- Готовое жилье – квартира, приобретаемая «с рук».
- Новостройка – допускается приобрести квадратные метры в еще строящемся здании или запущенном в эксплуатацию.
- Дом – покупка частного дома за городом у владельца.
- Строительство – ссуда на возведение частного дома.
Программы отличаются по уровню ставки. Но для клиента действуют специальные параметры согласно проекту Молодая семья. Стандартные условия по ипотеке состоят в следующем:
- Размер: от 300 тыс. рублей.
- Лимит: зависит от оценочной стоимости жилья (до 85%).
- Первая сумма к оплате: 15% и более.
- Срок: до 30 лет.
![](https://i0.wp.com/sbankami.ru/wp-content/uploads/2016/04/%D0%A0%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D0%BE-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B5-%D0%9C%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D1%8F-%D0%B2-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5.jpg)
Калькулятор ипотеки и необходимые цифры
Поможет просчитать по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» условия калькулятор, расположенный на сайте. Калькулятор можно найти непосредственно в описании особенностей программы. Необходимо перейти к разделу Частные клиенты – Специальные предложения – Молодая семья. В онлайн-калькулятор необходимо вписать или выбрать из предложенных вариантов следующие параметры:
- Полная стоимость жилья согласно отчету эксперта или предварительному договору купли-продажи.
- Сумма, которую клиент готов выплатить сразу: минимальный размер составляет 15%. Чем больший размер готов оплатить клиент, тем лояльнее ставку получит.
- Ссуда. Определяется автоматически при помощи вычета из цены жилья первого взноса.
- Дата получения ссуды. Указывается желательная.
- Период, в течение которого клиент готов выплачивать задолженность. Не зависимо от выбранного клиентом параметра, может быть предложен иной, если характеристики семьи не соответствуют их пожеланиям.
- Льготная категория. Если один из супругов имеет зарплатную карточку Сбербанка, это нужно указать. Данная категория клиентов может рассчитывать на снижение ставки и на иные поблажки.
- Уровень дохода. Следует указать зарплату, которую клиент может подтвердить документально. Неофициальную прибыль учитывать недопустимо.
- Регистрация жилья. Необходимо указать, произойдет ли регистрация до или после оформления кредита. На период до регистрации предусмотрено начисление повышенной ставки.
- Страховка. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию от полной гибели или повреждения. Срок действия полиса соответствует длительности ипотеки или предусматривает возможность пролонгации.
![](https://i2.wp.com/sbankami.ru/wp-content/uploads/2016/06/%D0%9A%D0%B0%D0%BA-%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83-%D0%9C%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D1%8F-%D0%B2-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5.jpg)
Детальный расчет ипотеки в Сбербанке
Чтобы более детально рассчитать ипотеку Молодая семья в Сбербанк (условия 2019г.) на калькуляторе, следует перейти к разделу Точный расчет. Здесь нужно вписать дополнительную прибыль семьи, при помощи которой можно получить более крупную ссуду. Указывать следует только цифры, имеющие документальное подтверждение:
- Пенсия;
- Оклад супруга (и);
- Иные дополнительные поступления.
Также следует уточнить характеристики, которые учитываются в расчете: количество членов семьи, пол и возраст заемщика. В итоге клиент получит предложение по ставке согласно указанным критериям. Если желаемые параметры Сбербанк одобрить не может, клиент получает ответное предложение с детальным описанием.
Улучшить предложение банка можно, заручившись помощью созаемщиков. Муж (жена) клиента выступает таковым по умолчанию. Иного лица (родственника, друга) привлечь для данной роли можно, чтобы уровень его дохода учитывался в расчетах. Поэтому рекомендуется подобрать лицо с высоким показателем. Но это должно быть доверенное лицо, т.к. официально он имеет право на часть в приобретаемом жилье за счет своего участия.
Особенности начисления процентной ставки
В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия на 2019г. относительно величины ставки имеет такие:
- Если первый взнос 20-30%: 13,00-13,50%.
- 30-50%: 12,75%-13,25%%.
- Свыше 50%: 12,50%-13%.
Диапазон варьируется исходя из срока погашения. Минимальную величину можно получить при оформлении на 10 лет и менее. К данной ставке применяется добавочный коэффициент, если клиент соответствует условиям:
- Один из супругов получает выплаты через Сбербанк – отнимается 0,5%.
- Клиент не оформляет полис на обеспечения своей жизни и здоровья – прибавляется 1%.
- Клиент не может подтвердить часть доходов, которые учтены для расчета ипотеки – прибавляется 0,5%.
![](https://i0.wp.com/sbankami.ru/wp-content/uploads/2016/03/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B6%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B8-%D0%B2-%D0%BD%D0%B5%D0%BA%D0%BE%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%8B%D1%85-%D1%81%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B0%D1%8F%D1%85-%D0%BE%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE-%D0%BD%D0%B0%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D1%80-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8.jpg)
Порядок получения ипотеки Молодая семья
В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия предоставления подразумевает весьма лояльные. Обязательным требованием выступает гражданство и соответствие возрастным параметрам.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить ипотеку, следует собрать первичный пакет документов, с которыми подойти в отделение для подачи заявления:
- Личные документы клиента: паспорт, заграничный паспорт, военный билет, права на вождение автотранспортом или иное удостоверение.
- Документы супруга (и) и созаемщиков: паспорта.
- Документы клиента и созаемщиков о доходе по форме банка или по НДФЛ-2 .
- Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления семьи от частной практики, гонорары.
- Трудовые книги, договора, контракты, поясняющие стаж и трудовую занятость клиента и созаемщиков.
В заявлении отмечаются все параметры ипотеки, которые клиент уже предварительно определил по калькулятору. Сотрудники Сбербанка сопоставляют пожелания и возможности, после чего сообщают ответ. Период рассмотрения может составить до 5 дней.
Получив согласие, семье необходимо подготовить бумаги по приобретаемому жилью. На это дается порядка 2 месяцев. Чтобы сделка не сорвалась, рекомендуется предварительно подобрать жилье и составить предварительный договор с владельцем. Также потребует застраховать имущество. Жилье стоит зарегистрировать как можно быстрее, ведь до этого момента применяется иная ставка, увеличенная на 1%.
Последним этапом перед выдачей ипотеки является подтверждение наличия нужной суммы для первого взноса.
Если она была использована для уплаты залога при покупке квартиры, потребуется заручиться распиской или проследить, чтобы это было отражено в договоре. Или достаточно будет выписки из банка о наличии указанной величины на счету клиента.
Образец анкеты для оформления ипотеки
Дополнительные возможности
Поскольку семья молодая, в ней вполне могут со временем появиться дети. При такой ситуации супруга выходит в декрет и лишается выплат по заработной плате. Поэтому ипотека Молодая семья в Сбербанке в условия на 2019 год включила возможность использовать рассрочку для такой ситуации. В частности, клиент имеет право не выплачивать основную часть задолженности 1-3 года после появления ребенка. Это требование закона, поддерживающего данный проект.
![](https://i2.wp.com/sbankami.ru/wp-content/uploads/2016/02/%D0%9E%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D1%80%D0%B0%D0%B7%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%B2%D0%B0%D0%B5%D1%82-%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%BD%D0%BE-%D0%BD%D0%B5-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82-%D0%BE%D1%81%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3.jpg)
В такой ситуации молодая мать обращается в уполномоченные органы за получением сертификата на выдачу Материнского капитала. Сбербанк предлагает возможность использовать его (или часть) для уплаты ежемесячных платежей, полного погашения долга или для уплаты первого взноса (если материнский капитал есть у семьи на момент обращения за ссудой).
Чтобы воспользоваться этим, потребуются такие документы предоставить в Сбербанк:
- Свидетельство на ребенка, подтверждающее его рождение.
- Сертификат уполномоченного органа на получение Материнского капитала.
- Выписка со счета, удостоверяющая величину капитала.
Как оформить ипотеку правильно
Приветствуем! Сегодня разберем — ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья. Узнаем, как работает ипотечный калькулятор сбербанка, что такое за программа ипотека молодая семья в Сбербанке и подходите ли вы под неё.
Часто для молодой семьи единственная возможность приобрести собственное жилье - оформить ипотеку. В большинстве российских банков по программам ипотечного кредитования выдвигаются трудновыполнимые для заемщиков условия. Сбербанк - лидер кредитного рынка, предлагает ипотеку по программе «Молодая семья».
Ипотека «Молодая семья» — это уникальная возможность оформить кредит на покупку недвижимости с пониженной процентной ставкой и небольшим размером первоначального взноса. Выбранная квартира может быть в готовом жилом доме на земле для индивидуального проживания и принадлежать к вторичному рынку жилья. По программе предусмотрены различные льготы для семей с детьми, а также имеется возможность привлечь родителей в качестве созаемщиков.
В новостройке квартиру про программе «Молодая семья» можно приобрести только в готовом сданном доме.
Условия программы
Процентные ставки | Ставка с учетом акции "Витрина" | Ставка без учета акции "Витрина" | Надбавки |
---|---|---|---|
Базовые ставки | 10,8 | 11,1 | +0,2% при ПВ от 15-20%, |
Акция "Молодая семья" | 10,3 | 10,6 | +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
Сейчас процентная ставка зависит от множества факторов, но самая минимальная составляет 10,2%.
Расчет выплат по ипотеке производится с учетом следующих факторов:
- максимальный срок действия договора - 30 лет;
- минимальная сумма кредита - 300000 рублей;
- максимальная сумма - 85% от стоимости квартиры для бездетных семей и 85% для уже состоявшихся родителей.
Условия первоначального взноса:
- от 15%. Если в семье два и более ребенка, то в качестве первоначального взноса по ипотеке может быть перечислен материнский капитал.
Кредит выдается только в рублях.
Требования к заемщикам:
- Гражданство РФ.
- Возраст обоих супругов от 21 года и хотя бы один из них младше 35 лет.
- При подаче заявки матерью или отцом, воспитывающим ребенка в одиночку, возраст также должен быть в промежутке 21-35 лет.
- Оба заемщика должны состоять в зарегистрированном браке.
При подаче заявки по программе «Молодая семья» потребуется подтвердить официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом стаж на указанном месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года. Также допустимо указать в анкете неофициальный и неподтвержденный доход от подработки.
Также при себе необходимо иметь паспорт РФ с пропиской на территории РФ.
Условия предоставления дополнительных льгот:
- При наличии нескольких кредитов у заемщика или возникновении финансовых трудностей может сложиться ситуация, что очередной платеж банку будет просрочен. В этом случае Сбербанк взимает пониженный размер неустойки в размере 0,5% от суммы просрочки ежедневно.
- Погасить ипотеку можно досрочно без дополнительных комиссий.
- Если во время действия кредитного договора у пары рождается ребенок, то заемщики вправе воспользоваться отсрочкой выплат сумм основного долга сроком до 3-х лет. Только стоит учесть, что на выплату процентов это правило не распространяется.
- Если заемщики состоят на учете в качестве семьи, которой требуется помощь в улучшении условий проживания или увеличения жилой площади, то при оформлении ипотеки на жилье в новостройке можно получить субсидию от государства, которая покроет часть платежей.
Как рассчитать ипотечный кредит
Прежде чем обращаться в Сбербанк, можно с помощью сервиса «Ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья» на нашем сайте сделать предварительный расчет будущего кредита:
- на какую сумму кредита по ипотеке можно рассчитывать, исходя из официального дохода;
- размер ежемесячного платежа;
- размер переплаты за все время кредитного договора;
- наиболее приемлемый срок выплат.
Используя калькулятор ипотеки можно оценить размер выплат при досрочном погашении кредита, а также при погашении части долга посредством материнского капитала.
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Калькулятор имеет не сложный функционал и подойдет для расчета по ипотеке не только Сбербанка, но и других банков.
Для расчета в первую очередь нужно определиться с суммой кредита. Для этого из стоимости квартиры нужно вычесть размер первоначального платежа. Также нужно учесть, что минимальная сумма - 300000 руб., а максимальная не должна превышать 80-85% от стоимости жилья (процент определяется в зависимости от наличия детей).
Затем следует выбрать тип платежа: аннуитентный или дифференцированный.
В Сбербанке только аннуитентный тип платежа. Он означает ежемесячные выплаты по кредиту равной суммы. Особенность данного условия в том, что в первые годы погашения кредита большая часть выплат идет на погашение процентов, а меньшая на закрытие основного долга. По мере истечения срока договора перевес меняется в обратную сторону: основная часть платежа покрывает долг, а оставшаяся проценты по нему.
Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | 15 000 | 11,1 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 10,2% |
Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10,5 | 30 | 15 | +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9% |
Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 11,6 | 30 | 25 | |
Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 11,1 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Военная ипотека | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 13 | 20 | + 0,5 если не зарплатник | |
Ипотека на гараж и машино-место | 11,6 | 30 | 25 | + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
Семейная ипотека | до 8 млн | 6 | 30 | 20 | |
Рефинансирование ипотеки | 10,9 | 30 |
В пункте «Материнский капитал» по умолчанию выбрано значение «нет». Если при оплате кредита планируется использовать средства данного вида льготы, нужно курсором отметить «да» и указать предполагаемую сумму. Ипотечный калькулятор автоматически произведет расчет выплат, с учетом поступления дополнительных средств.
В поле «Дата выдачи» следует отметить планируемую дату получения кредита. От этого дня будет произведен расчет графика платежей.
Теперь нужно указать желаемый срок кредитования с учетом максимального периода - 30 лет. При выборе срока калькулятор предполагает возможность выбора нужного количества лет с точностью до конкретного месяца. Например, 5 лет 6 месяцев или 8 лет 3 месяца. Конечно, можно указать и так: 10 лет, 4 года и т. д.
- введенные срок, сумму и процентную ставку по кредиту;
- общую сумму переплаты за все время действия договора;
- начало и окончание выплат по ипотеке;
- размер официального дохода, достаточный для оформления кредита на вышеуказанных условиях.
Также будет приведен график погашения основного долга и процентов на все время выплат.
Если перейти в раздел «Таблица», то в ней будут указаны:
- номер и дата очередного платежа;
- точный размер платежа;
- размер погашаемой части основного долга;
- размер погашаемой части процентов;
- общий остаток по ипотеке после выплаты очередного платежа;
- графа учета досрочных выплат.
Помимо вышеописанного, в калькуляторе присутствует возможность пересчета платежей с учетом досрочного погашения.
Досрочное погашение может быть произведено с целью:
- Уменьшить сумму. При этом срок договора остается прежним, а последующие платежи сокращаются благодаря сумме дополнительных взносов.
- Уменьшить размер ежемесячного платежа с помощью регулярных доплат. В графике отобразится как с каждым месяцем размер обязательного платежа уменьшается.
Дополнительные советы по использованию калькулятора:
- При расчете учтите, что размер ежемесячного платежа не должен превышать указанный в справке доход, более чем на 60%. Если это именно так, то стоит либо увеличить срок кредита, снизив, таким образом, размер платежей, либо рассчитывать на меньшую сумму займа, выбрав более бюджетное жилье или увеличив размер первоначального взноса.
- Реально оцените возможный размер ежемесячного платежа с учетом дополнительного дохода семьи (не подтвержденного справками), а также других обязательных выплат, например, по коммунальным платежам, по другим имеющимся кредитам и пр.
- По возможности старайтесь сократить срок кредита, в этом случае переплата будет наименьшей. Но если при маленьком сроке платежи будут непосильны для бюджета семьи, то стоит предпочесть меньшие выплаты. Тем более, что со временем из-за инфляции и роста цен на жилье размер платежа станет еще более выгодным.
Электронная регистрация
При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» Сбербанк предоставляет возможность электронной регистрации сделки. При выборе этого способа процентная ставка по ипотеке снижается на 0,1%. Услуга платная.
В услугу входит:
- оплата гос. пошлины за регистрацию нового права собственности на жилье;
- работа по отправке и контролю регистрации документов в Росреестр (в электронном виде);
- работа сотрудника банка по сопровождению.
Специалист Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр. После электронной регистрации заемщик получает следующие документы (на e-mail):
- Выписку из ЕГРН.
- Договор купли-продажи недвижимости.
Ипотечная программа «Молодая семья» — это реальная возможность приобрести собственное жилье уже сейчас, а не копить на него долгие годы. А ипотечный калькулятор поможет с предварительным расчетом будущих выплат и позволит заранее скорректировать желаемые показатели по сумме и сроку платежей.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку ипотечного калькулятора, лайки и репосты.
Ипотека по программе «Молодая семья» на 2019 год интересует большое количество россиян, так как она позволяет приобрести жилье на доступных для молодежи условиях. Сегодня мы расскажем вам о её основных преимуществах, требованиях к заемщику, а также о возможности расчета платежа на калькуляторе.
Отметим, что эта программа не имеет никакой связи к федеральной программе «Жилье для российской семьи », по которой нуждающимся семьям выдают денежные субсидии, об этом написано на страницах нашего сайта.
Молодежь не может похвастаться большим стажем, зачастую имеют временную работу и часто не имеют постоянного источника дохода. Именно по этим причинам банки относят их не к самым надежным клиентам.
Требования, предъявляемые к клиентам:
- Возраст хотя бы одного из супругов — не более 35-ти лет;
- Наличие российского гражданства;
- Наличие временной или постоянной регистрации. В первом случае кредит выдается на период действия регистрации;
- Возраст от 21 года, на момент погашения кредита – не более 75 л.;
- Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от 6 месяцев;
- Можно привлечь не более 3-ех созаемщиков для увеличения дохода.
Возможность привлечь нескольких созаемщиков позволяет увеличить шансы на одобрение заявки на нужную вам сумму займа. Можно привести до 3-ех созаемщиков, что значительно повышает общий доход семьи, а значит - и итоговую сумму для одобрения.
По условиям акции действуют следующие условия:
- ставка понижена и составляет от 10,75%,
- срок действия договора – до 30лет,
- первый взнос – от 10% от стоимости квартиры при услови использования Материнского капитала и от 20% для остальных случаев,
- можно выбирать жилье как в строящемся, так и в уже готовом доме.
Обратите внимание, что если в семье есть 2 и более ребёнка, то клиент имеет право воспользоваться такой мерой государственной поддержки, как Мат.капитал. Его средства можно направить как на оплату первоначального взноса, так и на частичное погашение ипотеки, подробности .
Пары с детьми могут подать письменное прошение, чтобы им была сокращена процентная ставка или дана отсрочка на выплату процентов в течение нескольких месяцев в случае рождении еще одного ребенка в период действия договора.
Чтобы оформить ипотечный кредит, вы должны выполнить следующие действия:
- Заполните заявку и соберите пакет документов. Список необходимых бумаг представлен .
- Обратитесь в отделение Сбербанка в своем регионе.
- Подайте заявление и ждите решения банка.
- Соберите документы по интересующей вас недвижимости.
- В случае положительного решения подпишите банковский договор, а также договоры обеспечения и страхования залога .
- Получите деньги и станьте собственником жилья.
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте (ссылка дана ) или просто перейти на эту страницу . Помните, что вашу заявку одобрят только в том случае, если платеж по ипотеке минимум в 2 раза меньше, чем общий доход семьи.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Также для молодежи представлена социальная программа государственного субсидирования жилищного кредитования. Благодаря ей семья, состоящая на учете, может оплатить первый взнос при помощи государственного сертификата (субсидии), подробнее об этом можно узнать
Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2019 году — условия, процентная ставка и госпрограмма
У Сбербанка по ипотеке для молодой семьи условия в 2019 году интересуют многих людей. В нашей статье рассмотрим основные параметры и особенности оформления жилищного займа.
Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.
В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?
- Привлекательная ставка.
- Оптимальные условия.
- Нередко проводятся акции с понижением процентов.
- Простые и понятные требования для клиентов.
- Нет дополнительных комиссий.
- Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
- Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
- Можно использовать материнский капитал.
- Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
- Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.
Возможные виды объектов недвижимости
На что можно направить полученные средства?
- На приобретение квартиры в новостройке.
- Покупку вторичного жилья.
- Строительство дома.
- Покупка частного дома.
- Рефинансирование имеющегося ипотечного займа в ином учреждении.
Ипотека для молодой семьи на вторичное жилье
Вы можете приобрести вторичное жилье по данной программе. Именно эта категория объектов недвижимости пользуется повышенной популярностью среди покупателей. Удается сразу переехать в новую квартиру и отметить новоселье после оформления сделки.
Займы на вторичное жилье выдаются учреждением под сниженный процент. Риски по такой сделке значительно меньше, поэтому банк может понизить ставку и предложить лучшие условия.
Ипотека для молодой семьи на строительство дома
Деньги предлагается потратить на покупку материалов и строительство дома. Но нужно заранее выполнить все расчеты, проектирование, чтобы предоставленные банку документы соответствовали нужным параметрам. Тогда можно ожидать на положительное решение.
Условия ипотеки от Сбербанка для молодой семьи в 2019 году
Для ипотеки Сбербанка калькулятор в 2019 на вторичное жилье для молодой семьи можно найти на сайте учреждения. Но сейчас давайте внимательно рассмотрим действующие условия для клиентов:
- Ставка – от 8.6 процента.
- Продолжительность возврата – до тридцати лет.
- Первоначальный взнос – от 15%.
- Размер займа – от 0.3 до 30 млн руб.
- Для семей с детьми действую особые условия.
Без первоначального взноса кредит не выдается. Банк в любом случае должен получить часть денег при подписании договора. Но для погашения первоначального взноса можно воспользоваться государственной субсидией или материнским капиталом.
Максимальный размер займа рассчитывается индивидуально. При его определении учитываются следующие параметры:
- Количество созаемщиков.
- Общий размер их доходов.
- Продолжительность возврата.
- Ежемесячные платежи.
- Действующие ограничения в банке.
Сотрудники организации осуществляют расчет кредитной нагрузки. Она выражается в отношении ежемесячных платежей к доходу заемщиков. Обычно кредитная нагрузка указывается в процентах.
Например, размер общего дохода супругов – 50 тысяч рублей. Каждый месяц им нужно платить 20 тысяч по кредиту. Следовательно, надо 20/50*100%=40%. В итоге кредитная нагрузка составит 40 процентов, что не так мало. Но во внимание принимается еще и остаток, достаточно ли этих денег для молодой семьи.
Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи в 2019 году
Какой процент предлагается сейчас? Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 для молодой семьи на сайте учреждения поможет рассчитать его с учетом конкретных условий.
Минимальная ставка – 8.6%. Но на нее влияет множество факторов:
- Цель получения кредита.
- Сумма.
- Срок выплаты.
- Финансовое состояние клиентов.
В калькуляторе на сайте учреждения можно рассчитать лишь примерные параметры. Банк указывает, эти данные являются предварительными. Точную ставку клиенты смогут узнать при обращении в офис.
Как снизить проценты?
- При покупке квартиры через ДомКлик – -0.3%.
- При электронной регистрации – -0.1%.
- Молодая семья – -0.5%.
- Страхование жизни – -1%.
Что такое электронная регистрация?
В данный сервис банка входит:
- Оплата государственной пошлины.
- Выпуск квалифицированной подписи.
- Отправка бумаг в Росресстр.
- Работа с государственными органами и наблюдение за процессом регистрации.
- Сотрудник учреждения будет сопровождать сделку.
Как это работает?
- Вы запрашиваете услугу.
- Специалист формирует документы и отправляет их для регистрации.
- Росреестр получает бумаги и проводит процедуру.
- Клиенту выдаются документы с подтверждением государственной регистрации.
Специальные условия
Можно получить у Сбербанка ипотеку для молодой семьи в 2019 году по госпрограмме . Условия по ней:
- Наличие двух и более детей в семье.
- Сумма – до 3 млн в большинстве регионов.
- В столице, МО, Санкт-Петербурге и прилегающей области – до 8 млн.
- Ставка – 6 процентов в течение трех лет при наличии двух детей, при рождении третьего ребенка – пяти лет.
- В дальнейшем ставка составит 9.5%.
- Первоначальный взнос – 20%.
Основное преимущество данной программы – сниженные ставки. За счет этого можно уменьшить уровень переплаты по кредиту. Но льготная ставка действует в течение ограниченного времени, в дальнейшем она поднимается до 9.5%.
Дополнительные условия
Для получения займа потребуется предоставить пакет документов. В него входит:
- Заявление от заемщика.
- Паспорт.
- Второй личный документ.
- Такой же набор бумаг для созаемщика.
- Документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса.
- Свидетельство о браке и рождении детей.
- При использовании материнского капитала – сертификат на него и справку из ПФР с данными о состоянии счета.
- Бумаги по кредитуемому помещению.
При приеме заявки специалист проверит набор предоставленных документов. Если нет одной из обязательных бумаг, то сотрудник попросит дополнить пакет и посетить офис еще раз.
Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?
Ипотека Сбербанка для молодой семьи, калькулятор в 2019 на вторичное жилье которой найти несложно, оформляется по следующей схеме:
- Ознакомьтесь с перечнем нужных для этого документов и требованиями.
- Подготовьте все бумаги.
- Выберете время для посещения офиса. Идеально подойдет ближайшее отделение банка в часы его работы.
- Передайте подготовленные бумаги специалисту.
- Сотрудник проверит, все ли бумаги предоставлены. Если у него нет нареканий, то заявка принимается.
- Специалисты учреждения рассматривают запрос и выносят решение.
- В случае одобрения нужно подобрать объект невидимости и передать документы по нему.
- После заключения соглашения регистрируются права собственности и переводятся средства продавцу.
Процедура займет некоторое время. Но после ее завершения вы сможете переехать в новую квартиру и начать постепенно погашать кредит.
Подача заявки онлайн
Клиенты могут подать заявку через интернет. Для этого потребуется:
- Зайти на страницу http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso .
- Найти кнопку «Подать заявку» и нажать на нее.
- Перейти к форме и заполнить ее.
- Проверить правильность данных и выслать анкету.
- Сотрудники банка рассмотрят заявку и свяжутся с клиентом.
Учитывайте, что в случае одобрения вам все равно придется в дальнейшем предоставить документы в офисе. Нужно подтвердить наличие всех обязательных бумаг, чтобы подписать договор с банком.
Онлайн-калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки для молодой семьи
Если заинтересовала у Сбербанка ипотека для молодой семьи в 2019, калькулятор процентной ставки поможет узнать примерные условия. Сейчас учреждение предлагает пользователям простой и удобный инструмент для расчета. В чем преимущества онлайн-калькулятора?
- В него уже заложены все алгоритмы и формулы.
- Вам не нужно иметь специальные знания, чтобы выполнить расчет.
- Весь процесс максимально прост.
- Расчет занимает всего несколько секунд.
- Система работает стабильно и доступна в любое время суток.
Как воспользоваться онлайн-калькулятором?
- Зайдите на сайт Сбербанка на страницу http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso .
- На ней находится форма для выполнения расчетов.
- Укажите интересующие параметры.
- Система рассчитает процентную ставку, сумму займа, ежемесячные платежи.
Важно! Указанные в калькуляторе данные являются предварительными. Они предоставляются исключительно для ознакомления. Назвать конкретные параметры по кредиту может только специалист после рассмотрения заявки.
Так стоит ли пользоваться программой ипотеки для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка? Если вы хотите улучшить жилищные условия и приобрести квартиру, то можно оформить займ. Конечно, придется переплатить по кредиту, но и ставки у Сбербанка довольно низкие.