Как скинуть с баланса на карту. Как сделать перевод денег с сим-карты на карту Сбербанка? Как перевести деньги на другую карточку Сбербанка, зная ее номер
Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК .
С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.
В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.
Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.
Основные правила, по которым осуществляется господдержка
Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.
Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.
- Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
- У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
- К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
- Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
- Играет роль наличие в собственности другого жилья.
- С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.
Что представляет собой программа господдержки?
Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.
Кому не откажут в приеме заявки
Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:
- иметь ребенка до 18 лет;
- быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
- быть ветераном или инвалидом.
Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.
Каким должен быть доход
Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:
- Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
- Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
- Разницу поделят на количество членов семьи.
Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.
Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.
Требования к жилью, купленному по ипотеке
Дом или квартира должны находиться в залоге.
К заемщику предъявляются условия:
- ипотечное жилье — единственное;
- квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
- у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
- площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².
Сколько денег спишут
Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.
На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.
Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.
Срок договора об ипотеке
Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.
Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.
Условия договора о реструктуризации
При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.
Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:
- сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
- процентная ставка не должна превышать 11,5%.
Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:
- ставка не может быть выше указанной в старом договоре.
Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.
Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?
Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.
Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.
Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?
Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.
Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?
Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.
Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.
Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.
Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?
Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.
Сколько времени отведено на реализацию программы?
Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.
Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.
Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?
Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.
Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?
В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.
Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.
Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.
Каков порядок действий для валютных ипотечников
- Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
- Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
- Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
- Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
- Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.
Сегодня всех тех, кто еще не успел воспользоваться льготной программой ипотеки с господдержкой, волнует вопрос, продолжится ли субсидирование ипотеки государством в 2017 году? Сейчас Минфин совместно с Минстроем прорабатывают различные варианты помощи тем гражданам, которые желают оформить и в будущем году ипотеку на льготных условиях. Согласно распоряжению Дмитрия Медведева, на эти цели государство будет выделять 20 млрд. руб. ежегодно.
Условия ипотеки с государственной поддержкой 2017
В настоящее время госпрограмма предполагает субсидирование за счет средств Пенсионного фонда доступной процентной ставки по ипотечным ссудам в банках-участниках программы. Банк предлагает клиентам заниженную процентную ставку (до 12%), а разницу в процентах в покрытие недополученной банком прибыли компенсирует государство.
Ипотека в 2017 году – госпрограмма нового типа, сейчас только разрабатываемая. Однако заемщики могут быть уверены, что ипотека и помощь государства в 2017 году будут доступны всем социально незащищенным категориям населения.
Целый ряд банков с государственным участием предлагают клиентам возможность оформить ипотечную ссуду на следующих основных условиях:
- Возраст заемщика – старше 21 года, но моложе 65 лет (65 лет максимальный возраст на дату погашения ссуды).
- Процентная ставка максимально 12%.
- Минимальный размер первоначального взноса – 20% от цены приобретаемой недвижимости.
- Субсидируется приобретение жилья в строящихся домах.
- Можно привлечь до 3 созаемщиков.
- Минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб., а максимальный — 3 млн. руб. (в регионах) или 8 млн. руб. (Москва, Санкт-Петербург).
Это основные условия, действующие во всех банках, работающих с данной программой. Чтобы получить право предлагать населению данные виды кредитов, банки приобретают особую лицензию. Купить жилье нельзя у частного лица в ипотеку по госпрограмме. Допускаются только сделки купли-продажи в построенных новых домах у застройщиков или же только строящееся жилье в том или ином жилом комплексе, аккредитованном в данном банке.
При отсутствии у заемщика своего собственного жилья, приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку и находится под обременением ровно до момента, пока клиент не погасит полностью оформленный по госпрограмме заем. Тогда в ЕГРП регистрируется снятие обременения.
Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет. При определении срока банк смотрит на возраст заемщика и предлагает сроки таким образом, чтобы на момент погашения займа клиенту еще не исполнилось 75 лет. Учитывая растущую переплату с увеличением срока погашения ссуды, оптимальным периодом считается срок в 15 лет и менее.
Также следует учитывать и то, что госпрограмма распространяется на социально незащищенные категории населения. К ним относятся врачи, учителя, военные, многодетные семьи, работники бюджетной сферы, госслужащие. Только документально подтвердив свой социальный статус, заемщик сможет претендовать на участие в госпрограмме.
Ипотека с государственной поддержкой 2017 в Сбербанке
Сбербанк является флагманом на рынке ипотечного кредитования, так как свыше 50% от ипотечного рынка в стране приходится на его долю. Государственная ипотека 2017 – это те банковские продукты, которые уже с 01.01.2017 г. будут предложены населению в Сбербанке и в других банках с госучастием.
В настоящее время и до 01.01.2017 г. Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой на следующих условиях:
- Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.
- Срок кредитования от 1 до 30 лет.
- Ставка – 11,9% до регистрации ипотеки и после регистрации.
Помимо оплаты процентов по кредиту заемщику придется понести дополнительные расходы:
- Приобрести страховку приобретаемого жилья.
- Оплатить оценку жилья в аккредитованной оценочной компании.
- Нотариально заверить часть предоставляемых банку документов.
При оформлении кредита супруг становится созаемщиком независимо от того, трудоустроен ли он и каков размер его дохода. Ссуда не выдается лицам, не способным подтвердить свой доход. Так для всех работающих по трудовым договорам потребуется предоставить копию трудовой книжки или справку с предприятия о том, что стаж на последнем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а всего за истекшие 5 лет общий стаж должен составить не менее 12 месяцев.
Банк не взимает комиссию за одобрение кредитной заявки и оформление ссуды, а также любой заемщик сможет при желании досрочно погасить ссуду и не будет при этом обязан заплатить за это какую-либо дополнительную комиссию или штраф. В случае просрочки платежа, неустойка банку оплачивается по ставке – 20% годовых. в Сбербанке дает право клиенту оформить полагающийся ему по закону налоговый вычет.
Квартирный вопрос – это один из самых сложных вопросов. Сегодня очень тяжело приобрести квартиру, выложив полную её стоимость из собственных средств. Особенно молодым семьям, которые еще не стоят крепко на ногах, такая покупка не представляется возможной. Накопить требуемую сумму можно через много лет, а растраты на съемные квартиры усложняют обстоятельства.
Поэтому государство очень плотно занялось этим вопросом. Сегодня разрабатываются и внедряются новые с господдержкой. Такие программы как правило облегчают условия ипотечного кредитования.
Что такое ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой – это процесс приобретения ипотеки с более выгодными условиями для определенной категории граждан. Суть господдержки заключается в том, что долю денежных средств государство перечисляет из пенсионного фонда Российской Федерации в ипотечное кредитование. Разработана такая программа была с целью избежания кризиса. Так как многие люди не имеют возможности оформить ипотеку по каким-либо причинам, сокращается спрос на жилье, что приводит к снижению объёмов строительства.
Условия для получения ипотеки с господдержкой в 2017 году
Конечно требования, предъявляемые для получения ипотеки с господдержкой не маленькие:
- Ипотечная ставка должна составлять не менее 20 % от стоимости квартиры,
- Кредитование должно быть закрыто не позднее 30 лет,
- Процентная ставка равна 11,5 %,
- Оформление ипотеки в местной валюте,
- Стоимость ипотечного кредитования не должна превышать 8 млн рублей в 2017 году,
- Отсутствие комиссии банка при ипотечном кредитовании на 2017 год,
- Величина займа не зависит от заработной платы заёмщика,
- Отсутствие процентов до того, как недвижимость будет зарегистрирована.
Но есть и не очень приятные моменты ипотечного кредитования с господдержкой в 2017 году, такие как:
- Ограничение возможности выбора имущества, т.е. жилье можно купить только в новостройках. Потому что, программа рассчитана на увеличение масштабов строительства новых домов, но для этого необходим спрос,
- Очень мало банков, в которых внедрена данная программа, поскольку она обновлена.
Требования к заёмщику для получения ипотеки с господдержкой:
- Гражданство РФ;
- Возрастные ограничения для женщин – от 21 до 50 лет, для мужчин – от 21 до 60 лет;
- Стаж работы минимум 5 лет, при этом не менее 6 месяцев работы на действующей должности.
В скором времени появятся также новые программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для социальных слоев населения. Но пока это лишь планы и когда они будут реализованы пока неизвестно. Поэтому ипотека с господдержкой является отличным шансом для приобретения собственного жилья.
Ипотечное кредитование является самым распространенным способом приобретения нового жилья. Только небольшая часть населения имеет финансовую возможность купить квартиру сразу, остальным приходится копить на первый взнос и заключать договор с банком о выдаче кредита. Господдержка ипотеки помогает приобрести жилье на выгодных условиях, если вы входите в одну из соответствующих категорий заемщиков.
Что такое ипотека с господдержкой
Спрос на недвижимость будет всегда, и неважно, что цены на жилье никогда не снижаются. Люди создают семьи, рожают детей, съезжаются и разъезжаются, рынок недвижимости не стоит на месте, хотя сегодня в нашей стране проценты по ипотеке намного выше, чем в Европе. Господдержка по ипотеке призвана поддержать граждан благодаря частичному финансированию программы жилищного кредитования из средств Пенсионного Фонда России.
До какого года действует
Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2019 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия. Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года. Планируется повышение лимита до 240 млрд. рублей с целью увеличить персональный лимит для каждого участника программы. С другой стороны, существует вероятность повышения льготного процента с 11,4 до 13%.
Какие банки участвуют
Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:
- Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
- АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
- ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.
Господдержка
Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет. Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.
Льготный процент
На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.
Возмещение части стоимости жилья
При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.
Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей. При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке. Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.
Льготный займ
Система льготных займов при покупке жилья действует в России с 2010 года, она регулируется федеральным законодательством и нормативными актами Правительства РФ. Государственная поддержка по кредитам выражается лишь в частичном погашении задолженности либо в предоставлении льготного процента. Виды льготных займов от государства:
- субсидированный кредит, где проценты по кредиту платит организация-работодатель клиента;
- льготные условия по предоставлению ипотечного кредита от банка;
- государственные программы;
- региональная программа помощи покупки жилья.
Кредитование с государственной поддержкой
Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:
- программа «Молодая семья»;
- военная ипотека;
- спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
- материнский капитал;
- налоговый вычет;
- рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период 2015-2017 гг.
"Молодая семья"
Молодая семья - одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке. Государственная субсидия может составлять 35% от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%. Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.
Требования к заемщикам:
- возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
- отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
- подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).
Для военных
Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2019 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:
- офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
- мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
- льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
- в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.
Для многодетных семей
Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения. Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.
Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:
- семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
- члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
- семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Для бюджетников
Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки. Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:
- преподавателям в школах и ВУЗах;
- врачам;
- военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
- молодым ученым.
Условия ипотеки
Основное условие предоставления ипотеки с господдержкой – заемщик должен иметь право на помощь государства в приобретении жилья, то есть относиться к категории граждан, кто может претендовать на льготу. Господдержка при ипотеке предоставляется примерно десятью крупными банками, у которых имеется соглашение с государством о предоставлении льготных условий кредитования по ипотеке. Разница с обычным ипотечным договором: отсутствие обязательного страхования жизни заемщика и внутренних банковских комиссий по договору.
Оформление
Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.
Какие документы нужны
Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:
- паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
- при наличии детей – их свидетельства о рождении;
- свидетельство о заключении брака;
- выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
- справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
- другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.
Выбор банка
Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.
При выборе банка лучше обращать внимание на:
- процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
- размер кредита и срок его действия;
- величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
- можно ли внести досрочное погашение;
- требования к потенциальному собственнику;
- возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;
Период действия Госпрограммы | Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно). |
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: | Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ. |
Валюта кредитования | |
Программы кредитования |
|
Срок кредитования | От 12 месяцев до 30 лет |
Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | 12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием! |
Кредитуемый объект недвижимости | Жилое помещение:
Жилое помещение:
|
Первоначальный взнос | 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков. |
Целевое использование средств | По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:
|
Страхование |
страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен. |
Продление/возобновление периода действия льготной ставки:
Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.
Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:
- на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
- с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
- с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).
* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.
** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договору | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Гражданство | Российская Федерация |
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику |
|
Требование к Созаемщику |
Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику. |
*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).
Основные документы:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
- действующий брачный договор при наличии
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .
Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .
* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
- Выгодно
Стоимость услуги всего 2000 рублей
- Быстро
Оформление за 15 минут
- Безопасно
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка