Премиальные кредитные карты сбербанка. Премиальные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition от Сбербанка
![Премиальные кредитные карты сбербанка. Премиальные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition от Сбербанка](https://i1.wp.com/finansoviyblog.ru/wp-content/uploads/2017/07/e%60litnyie-kartyi.jpg)
Премиальные банковские карты от Сбербанка предназначены для людей, у которых уровень доходов превышает расходы. Но это не значит, что пользоваться ими могут только люди с миллионами на банковских счетах.
Особенности программ
С их помощью владелец получает vip доступ ко всем платежным системам мирового уровня — MasterCard, American Express и Visa. Количество сервисов, которые доступны пользователю, зависит от его финансового положения. По желанию клиента банк может добавлять или убирать определенные привилегии.
Премиальные банковские карты от Сбербанка Platinum
Люди, которые имеют премиальные карты банка, могут пользоваться всеми эксклюзивными предложениями во всех странах. К примеру, зоны доступны только чиновникам и другим известным лицам.
Сбербанк выделяет клиенту персонального менеджера, который решает все возникшие проблемы. Помимо всего прочего доступно множество скидок на самые различные товары и услуги (их предоставляют партнеры банка).
« » выпускается Сбербанком. После ее оформления клиент обслуживается в «Сбербанк Премьер» и пользуется услугами личного менеджера. Что касается скидок, они тоже есть: оплата в ресторанах, магазинах и т.п. Для владельцев предоставляют скидки и авиакомпании, такие как Etihad Airways и Трансаэро.
Пользоваться продуктом с момента подписания договора можно 3 года. Стоимость – 300 долларов. Клиент может открыть счет, как в американской валюте, так и в евро.
Элитные банковские карты
Их выпускает Сбербанк. Приобрести их можно в офисах, где есть услуга «Сбербанк Первый». Это: isa Infinite и Black American Express. Получить подобного рода привилегию есть шанс только по особому приглашению банка, так как владелец будет иметь особый статус.
В любой стране человек может рассчитывать на юридическую, медицинскую помощь. Кроме этого в карту входит программа, под названием «Защита покупок» и «Продление гарантии».
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .
При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Какие документы необходимы для получения карты?
Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.
Как начать получать бонусы СПАСИБО?
После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.
Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?
Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .
Как мне узнать реквизиты своей карты?
Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».
Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».
Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.
Премиальные карты банков — это карты, подчеркивающие VIP-статус клиента с годовым обслуживанием, превышающим в несколько раз обслуживание обычной классической карты. Оправданна ли такая большая переплата, что кроме статуса получает держатель элитной карты?
Премиальные карты банков — это платежные карты банков, которые кроме стандартных функций платежного инструмента предоставляют ее держателю массу дополнительных опций, а также гарантируют повышенное внимание банка к его персоне.
Карточки высокого статуса есть в линейке абсолютно всех платежных систем. Раньше они отличались от других только содержанием в названии слова «Gold». Со временем высокий статус держателя подчеркивало уже наличие платиновой карты.
На сегодняшний день количество названий премиальных банковских карт просто не счесть. Это и infinity, signature, black edition, world elite и другие. И при этом, «золотые» платежные карты уже есть практически у каждого человека. Так что же дает на текущий момент наличие премиальной банковской карты? Выполняет ли она теперь свои функции или это все-таки удачный маркетинговый ход банков?
Виды премиальных карт
В линейке платежной системы Visa на сегодняшний день есть следующие виды премиальных карт:
- Gold;
- Platinum;
- Signature;
- Infinity.
В семье MasterCard присутствуют такие разновидности премиальных карт:
- Gold;
- Platinum;
- World;
- World Black Edition;
- Word Elite.
Кроме разных названий премиальная банковская карта также бывает дебетовой и кредитной. Именно по этим характеристикам лучше всего знакомиться с преимуществами платежных карт высокого статуса.
Дебетовые карты Gold
Как любят говорить в каждом банке – карты Visa Gold и MasterCard Gold подчеркнут высокий статус их держателя. Кроме этого, их пользователи получают доступ к скидкам и специальным предложениям, которые постоянно появляются в платежных системах.
Так, к примеру, держателю Visa Gold положена скидка 15% на меню в ресторане «Чайхона No1» и «Буйабес» или 10% на проезд такси от «Таксовичкоф».
Плюс пользователю карты Gold банки начисляют больше бонусов за оплату товаров или услуг, чем он мог получить, рассчитываясь классической карточкой.
Дополнительно держатели карты получают:
- круглосуточное обслуживание через контакт-центр;
- сервис экстренной выдачи денег в случае утраты карты за границей;
- привязку к электронным кошелькам.
Обслуживание золотой карты Visa или MasterCard, например, в Сбербанке обойдется ее владельцу в 3 000 руб./100 долларов/100 евро ежегодно. Заметным преимуществом этой карты является более высокий по сравнению с классическими картами лимит на снятие средств с кассы или банкомата.
Между собой премиальные карты отличаются не только количеством и качеством предоставляемых дополнительных сервисов, но и стоимостью - чем выше статус карты, тем обычно выше стоимость ее годового обслуживания.
Так, к примеру, годовое обслуживание классической кредитной карты обойдется вам в среднем в 700 - 900 рублей в год, а вот золотая кредитная карта (Visa Gold или MasterCard Gold) уже будет стоить 1500- 3000 рублей в год, по платиновой кредитке годовая комиссия может составить 6000 - 7000 рублей. Стоимость кредитных карт Visa Infinite варьируется от 10 000 до 30 000 рублей, а вот карты MasterCard World, MasterCard World Black Edition могут как стоить 7 000 рублей в год, так и обслуживаться и вовсе бесплатно.
Именно из-за разницы в стоимости обслуживания многие владельцы кредитных карт задаются вопросом, стоит ли премиальная карта своих денег, и не получится ли так, что оплачивая довольно приличную комиссию за карту, по факту вы получаете красивую пустышку.
Классификация премиальных карт
Прежде всего, давайте разберемся в классификации премиальных карт. Большинство выпускаемых на текущий момент карт относятся к двум платежным системам - VISA International и MasterCard WorldWide International.
В VISA премиальными картами считаются карты Visa Gold , Visa Platinum и Visa Infinite.
Платежная система MasterCard предлагает более широкий спектр премиальных карт - MasterCard Gold, MasterCard Platinum. Отдельным сегментом идут карты World, рассчитанные на путешественников: MasterCard World, MasterCard World Black Edition и MasterCard World Elite.
Теперь, когда структура уровней карт понятна, попробуем разобраться в том, что мы получаем с каждой картой.
- 600 000 р.
- 1-2 дня
- 50 дн.
- по 2-м документам
- 22,9-32,9%
- 22-60 лет
- 2950 р.
- по почте/курьером
- 4,9%, мин 490 р.
- Master Card
- да
- да
- 2 селекта за 30 руб.
- Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. На крупные покупки можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор
- 500 000 р.
- 3-7 дней
- 50 дн.
- по 2-м документам
- 21-30%
- 23-60 лет
- 2500 р.
- по почте/курьером
- 3-4%, мин. 299 р.
- Master Card/Visa
- 8,5% на остаток
- Золотая карта Соверен Банка с высоким кредитным лимитом. На остаток собственных средств начисляется 8,5%. Процентная ставка изменяется в зависимости от срока непрерывной задолженнности. читать обзор
Сервисы, предоставляемые платежной системой VISA
Проще всего разобраться в функционале премиальных карт VISA.
Золотая карта VISA отличается от обычной классической наличием следующих сервисов: экстренная помощь при утрате карты (блокировка, срочный перевыпуск, выдача наличных); медицинская и юридическая поддержка; премиальная дисконтно - бонусная программа и консьерж - сервис. Правда, для золотых карт консьерж - сервис ограничивается предоставлением информации о наличии свободных столиков в ресторанах и их резерв, а также информирование о программе скидок и привилегий VISA.
Приобретая платиновую карту VISA, вы дополнительно к сервисам карты Gold получаете две бесплатные страховые программы - «Защита покупок» и «Продление гарантии». По картам Visa Platinum предоставляется и расширенный консьерж - сервис - вам смогут организовать вызов такси или прокат автомобиля.
Самая высокостатусная карта Visa Infinite ко всем привилегиям, предоставляемым по карте Visa Platinum, дает дополнительные преимущества в виде бесплатной страховки путешественника и всех членов семьи, а консьерж - сервис расширяется до организации ремонтных работ, услуг по дому, содействия в покупках, подборе домашнего персонала и даже ведения личного календаря. Более подробно обо всех преимуществах данной карты вы можете прочитать в статье « ?».
Обратите внимание, что не по одной из описанных выше карт VISA не включен столь популярный среди владельцев премиальных карт сервис Priority Pass. Данный сервис предоставляется лишь по желанию банка-эмитента.
Сервисы, предоставляемые MasterCard WorldWide
По картам платежной системы MasterCard все гораздо сложнее. Это связано с тем, что сама платежная система гарантирует наличия весьма ограниченного количества услуг по своим премиальным картам. А все остальные услуги, обязательные для премиальных карт VISA, в MC идут лишь по усмотрению банка-эмитента.
Так по золотым картам MasterCard к дополнению к стандартному функционалу, предоставляемому по классической кредитной карте, добавляется лишь привилегированная бонусная программа. Правда, в МС уже по классическим картам включен сервис «Круглосуточная поддержка», благодаря которому вы сможете заблокировать карту, экстренно перевыпустить или получить наличные.
Приобретая платиновую карту MasterCard или карту MasterCard World Elite, вы получаете гарантированную бонусную программу и сервис по организации путешествий.
Карта MasterCard World позиционируется как карта для путешественников, но, по сути, от классической кредитной карты она отличается также наличием бонусной программы и кэш-бэком за торговые операции по карте. Размер кэш-бэка устанавливается на усмотрение банка, обычно - в районе 0,5% от покупок.
По карте MasterCard World Black Edition доступен самый широкий функционал - бонусная программа, сервис по организации путешествий, Priority Pass и консьерж - сервис.
- 300 000 р.
- в день обращения
- 55 дн.
- по паспорту
- 12,9 - 29,9%
- 18-70 лет
- 590 р.
- по почте/курьером
- 2,9% + 290 р.
- Master Card
- "Браво"
- Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
Как вы заметили, никаких страховых программ не включены в гарантированные сервисы даже по картам World, рассчитанным на путешественников.
Сервисы, предоставляемые банком-эмитентом
Банки, выпускающие премиальные карты, могут дополнять их по своему усмотрению любыми услугами. Чаще всего - это бесплатные страховки, карты Priority Pass, бесплатные дистанционные сервисы.
Кроме того, большинство банков по премиальным картам разрабатывают и льготные условия кредитования, например, размер кредитного лимита увеличивается с ростом статуса карты, а процентная ставка, напротив, снижается.
Как не купить «пустышку»?
Останавливая свой выбор на премиальной карте любой из платежных систем, прежде всего, поинтересуйтесь у банка - эмитента о функциональности вашей будущей карты: какие сервисы уже включены в стоимость годового обслуживания, а какие предоставляются за дополнительную плату.
Также обратите внимание на стоимость годового обслуживания карты. Приобретая, к примеру, карту MasterCard World Black Edition за несколько тысяч рублей в год, вы маловероятно получите действительно премиальную карту. Но, не стоит, и впадать в крайность, оформляя карту с явно завышенной стоимостью обслуживания - ориентируйтесь на среднерыночные тарифы.
Отдельно хотелось бы обратить внимание на дисконтно-бонусные программы от платежных систем. Приобретать премиальную карту только из-за наличия бонусной программы не стоит. Несмотря на то, что платежные системы ежегодно увеличивают количество партнеров дисконтных программ, их количество пока еще достаточно ограниченно, особенно, если вы живете в небольшом городе.
Элитные банковские карты подчеркивают особый статус их владельца. От обычных карт премиальные отличаются не только серьезным кредитным лимитом, но и расширенным пакетом дополнительных сервисов и возможностей.
Большая часть привилегий автоматически «подвязывается» к карте платежной системой: MasterCard, Visa или American Express. Однако некоторые российские банки расширяют линейку «премиальных сервисов» уже за счет собственных бонусов, подарков и услуг.
Дополнительные возможности по премиальным картам чаще всего связаны с поездками за рубеж. Например, владелец «элитной» карты может круглосуточно уточнить по телефону любую необходимую для путешествия информацию (расписание авиарейсов или стоимость номера в отеле).
Консьерж-службе можно поручить организацию отдыха за рубежом - от заказа гостиницы до медицинской помощи в экстренных ситуациях.
Еще одна привилегия для держателя премиальной карты – скидки и бонусы в сетях-партнерах банка-эмитента и платежной системы. Кроме того, владельцы таких карт получают возможность посещать закрытые показы, аукционы и распродажи, а также культурные и светские мероприятия, организованные MasterCard или Visa.
Премиальные карты от Visa
Платежная система Visa выпускает три вида премиальных карт: Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.
Владелец любой премиальной карты Visa автоматически становится участником программы «Мир привилегий». Ниже приводим далеко не исчерпывающий перечень услуг, положенных участнику этой программы.
Visa Gold
Консьерж-сервис
В любой точке мира консьерж-служба от имени владельца карты забронирует билет на самолет, закажет отель, зарезервирует место в ресторане, предоставит информацию по актуальным скидкам и привилегиям.
Юридическая и медицинская поддержка за рубежом
Для получения помощи держателю достаточно позвонить в службу, представиться и назвать первые шесть цифр карты.
Поддержка включает в себя: экстренную медицинскую эвакуацию; справку о наличии врачей и медучреждений в стране пребывания; доставку оборудования и медикаментов; информацию о нюансах таможенных, налоговых и визовых правил.
Visa Platinum
Для владельцев карт класса Platinum список возможностей и привилегий расширяется.
Консьерж-сервис
- круглосуточный заказ такси в любой точке мира;
- организация проката автомобиля от имени клиента;
- предоставление информации о месте и дате проведения культурных и спортивных мероприятий в любом регионе и заказ билетов.
Защита покупок и продление гарантии
Держатели карт Platinum участвуют в программе страхования товара от его утери, случайного повреждения и кражи в течение 90 дней после покупки. Кроме того, если товар покупается с помощью карты Platinum, то стандартный гарантийный срок удваивается автоматически.
Visa Infinite
Максимальный функционал консьерж-службы
- содействие по вопросам покупок, ремонтных работ, услуг по дому и подбора персонала;
- организация доступа на закрытые премьеры и спецпоказы.
Медицинская страховка для путешественников
Страховое покрытие действует в течение первых 90 дней поездки держателя карты (как по территории России, так и за ее пределами). Распространяется на клиентов младше 76 лет, а также на членов их семей.
Страхование при поездках за рубеж
Страховая защита действует лишь за пределами страны и распространяется не только на держателя карты, но и на его несовершеннолетних детей. Покрывает непредвиденные расходы, связанные с задержкой багажа или рейса более чем на четыре часа.
Премиальные карты от MasterCard
Платежная система MasterCard предлагает три типа премиальных банковских карт: Gold MasterCard, Platinum MasterCard и MasterCard World Signia.
Gold MasterCard
Участие в программе MasterCard Плюс
Держатель карты Gold MasterCard получает право на скидки и бонусы в сетях-партнерах платежной системы.
Участие в программе «Бесценная Москва:
- приглашения на интересные театральные постановки и кинопоказы;
- скидки в лучших магазинах и ресторанах столицы;
- комплименты от отелей и салонов красоты.
Круглосуточная поддержка
Круглосуточная служба поддержки доступна как за пределами России, так и на территории нашей страны. Держатель карты может, например, срочно перевыпустить карту или получить аванс наличными в случае ее утери.
Platinum MasterCard
К возможностям карты Gold MasterCard добавляются дополнительные опции и услуги.
Например, владелец карты получает доступ к закрытому тревел-клубу NILSEN CLUB, который обеспечивает своим членам организацию путешествий уровня «люкс» в любую точку мира.
MasterCard World Signia
Кредитная карта высшей категории в линейке продуктов от MasterCard с личной подписью владельца «золотом» на лицевой стороне.
Привилегии: страховой полис для поездок за рубеж на сумму до 1,5 миллионов евро; участие в международных программах IAPA, Priority Pass и Hotel Express; персональный менеджер для обслуживания.
Премиальные карты от American Express
American Express® Gold Card
Организация путешествий (от бронирования номеров до аренды авто) в любой точке мира.
Накопительная бонусная программа Membership Rewards.
Страхование на время поездки на сумму до 250 000 евро.
Юридическая и медицинская помощь.
Защита покупок.
Организация вынужденного возвращения из путешествия.
The Platinum Card®
Каждый месяц держатель карты получает список интересных культурных и спортивных мероприятий, которые он может посетить. Кроме того, ему оформляется подписка на журнал Departures, где публикуются эксклюзивные предложения от бутиков, ресторанов и отелей.
Премиальные карты российских банков
Сбербанк России
«Золотые» кредитные карты MasterCard и Visa
Выдаются только в российских рублях на три года. Годовая процентная ставка по таким картам варьируется от 17,9% до 23%. Карты Виза Голд и Голд МастерКард защищены электронным чипом. Максимальная стоимость обслуживания – 3 000 рублей в год. Возобновляемый кредитный лимит по карте: от 15 000 до 600 000 рублей.
Кроме стандартных привилегий от платежных систем Сбербанк предлагает владельцам карт участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», скидки и специальные предложения от банка, услугу экстренной выдачи наличных за границей в случае утери или кражи карты.
«Платиновые» карты American Express Platinum
Карта с лимитом до 3 миллионов рублей выдается на три года. Процентная ставка за пользование заемными средствами варьируется от 17% до 22% годовых. Максимальная стоимость обслуживания – 15 000 рублей в год.
Привилегии: персональный менеджер для обслуживания в комфортных зонах Сбербанка; программа страховой защиты для держателя карты и членов его семьи с лимитом до 1 000 000 долларов США; PriorityPass с неограниченным посещением VIP/Бизнес-залов аэропортов.
Обязательное требование к заемщику: сумма размещенных в Сбербанке средств должна быть не менее 3 миллионов рублей за последние три года.
Банк Русский Стандарт
«Золотые» кредитные карты Visa, MasterCard и American Express
Кредитный лимит по карте со встроенным электронным чипом и уникальным дизайном достигает 750 000 рублей (карта выпускается на пять лет). Годовая плата за обслуживание составляет 3000 рублей, размер процентной ставки – 28% годовых.
Карта American Express может быть выдана в одной из трех валют: рубли, доллары США или евро. Ее выпуск и обслуживание обойдутся держателю карты в 6 000 рублей в год.
«Платиновые» карты VISA Platinum РЭШ и The Platinum Card®
Максимальный кредитный лимит достигает 1,5 миллионов рублей. Годовая стоимость обслуживания: от 2000 до 6000 рублей. Процентная ставка варьируется в пределах от 20% до 28% годовых.
По покупкам с карты VISA Platinum РЭШ 1% от суммы перечисляется в РЭШ плюс 50% стоимости годового обслуживания. Карта The Platinum Card® выдается в евро, рублях и долларах США.
Альфа-Банк
В 3 000 рублей обойдется годовое обслуживание по «золотым» картам Visa Gold и Gold MasterCard. Годовая процентная ставка варьируется в пределах от 17,99% до 29,99% годовых Карту можно оформить в рублях, евро или долларах. Максимальный кредитный лимит: до 300 000 рублей, 25 000 долларов США или 19 000 евро.
«Платиновые» карты VISA Platinum и Platinum MasterCard обойдутся своему владельцу чуть дороже – от 5 500 до 5 600 рублей за год обслуживания. Зато максимальный кредитный лимит по рублевым картам будет увеличен до 750 000 рублей при той же процентной ставке.
Кто может получить премиальную карту?
Сегодня премиальная карта доступна не только политикам, бизнесменам и знаменитостям. «Элитные» карты выбирают уже не столько из-за их «статусности», а из-за расширенного функционала.
Портрет типичного обладателя премиальной карты выглядит так: женщина или мужчина в возрасте от 30 до 40 лет с высоким уровнем официального дохода и активным образом жизни (частые поездки за границу, покупки в брендовых магазинах, привычка к комфорту и качественному обслуживанию). Обязательное условие оформления такой карты – тесное сотрудничество с банком в течение последних месяцев (депозиты, инвестиции, расчетные счета).