Общие условия потребительского кредитования в сбербанке. Кредит в сбербанке. Целевой заем на рефинансирование
Виды кредитов для граждан
Существует несколько направлений, по которым работает Сбербанк, кредитование физ лиц осуществляется, в частности:
На потребительские цели (5 программ);
На решение вопросов с жильем (7 программ);
Для приобретения образования;
Для рефинансирования ранее взятых займов (по займам на жилье);
При использовании кредитных карт (8 разновидностей).
С 2015 года из линейки продуктов банковского учреждения ушли автокредитование, рефинансирование потребительских займов, займы на загородную недвижимость, собственное подсобное хозяйство, гаражи. Первый продукт, возможно, исключен в связи с тем, что автокредитованием занимается дочернее общество Сбербанка.
Как отмечается экспертами, условия кредитования в Сбербанке для физических лиц начиная с 2015 года стали более реалистичными и приближенными к сложившейся на рынке и в стране в целом экономической ситуации. Также отмечается небольшое упрощение процедуры оформления, что продиктовано конкуренцией.
В качестве негативной тенденции отмечается отказ от акций, по которым заемщик мог получить более выгодные условия и процентную ставку. Взамен им пришла система базовых ставок и надбавок к ним.
Кому можно быть заемщиком
Чтобы человеку воспользоваться займом в Сбербанке, ему нужно соответствовать определенным стандартным требованиям, предъявляемым кредитным учреждением:
Наличие гражданства России;
Возраст гражданина должен находиться в диапазоне от 21 до 75 лет (кроме кредитных карт, для них предельный возраст - 65 лет). Для заключения договора образовательного займа в качестве заемщика может выступать россиянин не моложе 14 лет. Если потребительский заем выдается с поручительством физических лиц, то минимальный возраст может быть снижен до 18 лет;
Не обладать испорченной кредитной историей как в самом Сбербанке, так и в других кредитных учреждениях. Данная информация в обязательном порядке проверяется соответствующими службами банка. Наличие случаев несвоевременного погашения кредитов, скорее всего, станет причиной отказа в новом займе;
Обладать постоянным рабочим местом, стаж на котором должен быть больше полугода. При этом, за предшествующие 5 лет совокупный трудовой стаж должен превышать один год (кроме жилищных займов). Для граждан, имеющих зарплатную карту Сбербанка, требование по совокупному стажу за предыдущие 5 лет также не обязательно.
Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания там, где выдается кредит Сбербанком, находится объект жилищного кредита, расположена организация-работодатель (кредиты по зарплатным программам). Для образовательных займов возможна регистрация по месту нахождения ВУЗа или техникума, месту проживания (адреса работодателя), расположенного на другой территории, отличной от территории кредитования банком;
Доход потенциального заемщика должен соответствовать нужной сумме займа. Для его подтверждения необходимо представить справку 2-НДФЛ (за последние полгода), налоговую декларацию или справку по шаблону кредитного учреждения или другой документ, который определяется в зависимости от статуса заемщика. Для ряда кредитных программ при определении дохода могут приплюсовываться доходы созаемщиков или членов семей.
Типовые причины отказа в предоставлении займа
Выдача кредита для банка всегда связана с риском невозврата. Компенсировать это можно тремя путями. Первый - это увеличение ставки по кредитам, чтобы поступления от добросовестных заемщиков, перекрывали потери от невозвращенных кредитов. Второй - использование обеспечения по кредитам, за счет которого он может быть возвращен. Третий - это минимизация потенциально ненадежных клиентов на стадии рассмотрения заявки на кредит.
Использование только первого метода может привести неконкурентоспособности кредитных продуктов банковского учреждения. Поэтому неудивительно, что Сбербанк основной упор делает на "фильтрацию" ненадежных заемщиков. В получении кредита может быть отказано, если
У потенциального заемщика плохая кредитная история (независимо от того, в каких банках страны он кредитовался);
У обратившегося за займом есть судимость или в отношении него возбуждено уголовное дело;
Человек ранее выступал поручителем по проблемным кредитам;
Человек состоит на учете психиатра или нарколога;
Есть факты пребывания гражданина в медицинском вытрезвителе, приводов в милицию;
Гражданина потенциально могут призвать на службу в российскую армию;
Человек склонен часто менять свое место работы;
У обратившегося за займом отсутствует постоянный доход;
С места работы о человеке есть негативные отзывы (скандалист, необязательный и т.п.);
Есть сведения о плохом финансовом состоянии или о задержках заработной платы в организации, в которой трудится потенциальный заемщик;
При рассмотрении заявления на кредит выявлены факты искажения информации о доходах, взятых ранее займах, представления ненастоящих документов;
Дохода потенциального заемщика не хватает для выплат по ссуде с начисленными процентами;
Обратившийся за займом не удовлетворяет определенным требованиям конкретного кредитного продукта, которым он решил воспользоваться.
Обеспечение по кредитам
Способ обеспечения по кредиту зависит от его вида. В Сбербанке используются следующие способы:
Залог объекта недвижимости (жилые дома с землей под ними, жилье в многоквартирных домах, участки земли, находящиеся в собственности);
Поручительство физического лица (не более 2 человек), они должны иметь российское гражданство, их число зависит от размера кредита и дохода людей, высказавших желание стать поручителями;
Поручительство человека, состоящего в законном браке с заемщиком (для жилищных займов);
Залог имущества заемщика (используется только вместе с перечисленными выше способами обеспечения).
При рассмотрении кандидатуры поручителя в Сбербанке требования к ней предъявляются практически такие же как и к самому заемщику. Ведь если посмотреть на роль поручителя при неисполнении обязательств человеком, получившим кредит в банковском учреждении, то он фактически превращается в такого же заемщика, на которого падает обязанность по погашению кредита.
При рассмотрении заявления на заем с использованием поручительства других людей, заемщику необходимо будет представить документы, подтверждающие его: доход, возраст, гражданство, место постоянного проживания или место пребывания, состав семьи и т.п. Кроме того, поручителю придется подписать ряд документов, которые зафиксируют его обязанность по выплате "плохого" кредита.
В случае отказа поручителя платить по долгам заемщика, его кредитная история будет также испорчена. Найти сегодня платежеспособного поручителя, удовлетворяющего требованиям Сберегательного банка - задача не из простых. Тем более учитывая множество жизненных ситуаций (особенно в периоды кризисов 1998, 2008 и 2014 годов), когда вполне добропорядочные заемщики становились неплательщиками по кредитам из-за проблем на работе или в бизнесе.
Главные параметры актуальных займов от Сбербанка
Потребительский без обеспечения
Наибольшая сумма займа для него составляет 1,5 млн.руб. Залог и поручительство не требуются. Базовая ставка по займу составляет от 17,5 до 27,5 процентов. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев.
Потребительский кредит для граждан, имеющих статус военнослужащих
Данная программа распространяется на военных, подпадающих под накопительную ипотечную систему (НИС). Базовая ставка по займу - 18,5 процентов при условии его обеспечения и 19,5 процентов при отсутствии обеспечения. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев. Наибольшая сумма займа - 0,5 млн. руб. при отсутствии обеспечения и более 0,5 млн.руб. если оно есть.
Потребительский заем с поручительством
Наибольшая сумма займа - 3 млн.руб. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев. Базовая ставка по займу от 16,5 до 26,5 процентов. Максимальное количество поручителей - до 2 человек.
Кредит под залог недвижимости (нецелевой)
Наибольшая сумма займа - 10 млн.руб. (до 60% оценочной цены). Период займа до 10 лет и от 10 до 20 лет. Для обеспечения займа может использоваться жилье из многоквартирного фонда (в частном доме), участок земли, жилой объект с участком земли. Базовая ставка по займу от 15,5 до 16,5 процентов.
Заем гражданам, имеющим подсобное хозяйство
Наибольшая сумма кредита - 300 тыс.руб., при займе до 24 месяцев, 700 тыс. руб. при займе до 60 месяцев. Период займа - от 3 до 60 месяцев. Под одно подсобное хозяйство может быть получено ссуд не больше чем на 1 млн.руб. Для обеспечения кредита может применяться залог имущества или поручительство граждан.
Кредит в образовательных целях с использованием господдержки
Наибольшая сумма займа - до 100% платы за обучение. Период займа - на время обучения, плюс 10 лет для погашения ссуды. Процентная ставка по ссуде равна ставке рефинансирования плюс пять пунктов. Заемщик выплачивает 1,4 часть, 3/4 платится за счет субсидии. Поручительство не нужно. Заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица, при наличии письменного согласия родителей или иных законных представителей. Необходимо согласие соответствующих государственных органов.
Ипотека (при покупке готового жилья)
Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение - 80% стоимости по оценке объекта недвижимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - 13,45%. К ней могут применятся надбавки:
0,5% при неподписании договора займа в течение месяца после положительного решения по заявке на заем;
0,5% если заемщик не является "зарплатным" клиентом Сберегательного банка;
0,5% для организаций, имеющих аккредитацию кредитного учреждения;
0,5 если объект возведен без участия Сбербанка;
1% на время до регистрации ипотеки;
1% при отказе от страховой защиты жизни и здоровья;
Ипотека с использованием государственных средств
Наибольшая сумма займа для Санкт-Петербурга, столицы России, Московской области - 8 млн.руб., для остальных субъектов страны - 3 млн.руб. Период займа - от года до 30 лет. Обеспечение - залог покупаемой недвижимости. Базовая ставка - 11,9 процентов. В случае нарушения требования о ежегодной страховой защиты здоровья и жизни ставка увеличивается на 0,5%.
Ипотека (при покупке строящегося объекта недвижимости)
Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение - 80% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13 до 14% (для двух документов от 13,5 до 14%). Надбавки к базовой ставке аналогичны надбавкам для ипотеки с готовым жильем. Объект залога - жилье и земельный участок в случае ИЖС.
Ипотека при ИЖС
Наибольшая сумма - 75% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13,5 до 14,5%, зависит от времени кредитования. Обеспечение - строящийся жилой дом или иной объект недвижимости.
Ипотека при ИЖС (для загородной недвижимости)
Наибольшая сумма - 75% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13 до 14%, зависит от времени кредитования. Обеспечение - возводимый дом или иной объект недвижимости плюс поручительство.
Ипотека (военная)
Наибольшая сумма займа до 1,9 млн.руб. Есть ограничение - 80% оценочной стоимости объекта недвижимости. Базовая ставка - от 12,5%. Период займа - до 15 лет. Обеспечение - покупаемый объект недвижимости, поручительство супруги/супруга.
Ипотека (с материнским капиталом)
Регулируется государственной программой. Период кредитования - до 30 лет.
Рефинансирование жилищного займа
Наибольшая сумма ссуды - не больше остатка по ранее полученному займу. Ограничение - не более 80% от оценочной стоимости объекта залога. Требуется первоначальный взнос. Базовая ставка - 14,25%. Есть надбавки к базовой ставке, как и по другим программам. Периоды займа - до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет. Обеспечение - залоговое имущество по рефинансируемому займу.
Кредитные карты
Есть 8 типов карт. Лимиты - 120 тыс.руб., 200 тыс.руб., 600 тыс.руб. Базовая ставка - от 25,9 до 33,9%.
Видео
* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru
Решив, что пришло время брать кредит, гражданин начинает изучать предложения различных банков. Аккредитованных банков в России сотни, а кредитных предложений они выставляют сотни тысяч. И, несмотря на все это, львиная доля людей предпочитают обращаться в проверенную временем кредитную организацию ПАО Сбербанк. Какие кредитные продукты этот банк дает возможность оформить сегодня, давайте попробуем разобраться.
Одним из наиболее популярных кредитных продуктов является заем без обеспечения. Чтобы его получить, клиенту не нужно передавать в залог дорогостоящее имущество или привлекать поручителей. Необходимо соответствовать общим требованиям к заемщику и иметь достаточную кредитоспособность. Процентная ставка по такому кредиту начинается от 12,9% годовых, а в праздники может быть 12,5% годовых.
Кроме низкой процентной ставки привлекает и то, что кредит может быть взят на любые цели, а сумма начинается с 30 000 рублей и может доходить до 3 000 000 рублей. Срок договора можно растянуть на 60 месяцев, а заявка может быть подана через систему Сбербанк Онлайн. Удивительно и то, что заявка может быть рассмотрена с положительным решением в двухдневный срок, но для этого нужно, чтобы клиент:
- получал пенсию или заработную плату на карту Сбербанка;
- имел безупречную кредитную историю;
- имел постоянный доход в течение полугода;
- имел стабильную работу и работал на одном месте не менее 6 месяцев (кроме пенсионеров);
Также необходимо, чтобы гражданин имел общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.
- имел гражданство России, регистрацию в регионе предоставления займа и возраст не моложе 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на дату внесения последнего платежа.
Если клиент соответствует вышеназванным условиям, для оформления кредита ему понадобится только паспорт и заявление. Во всех остальных случаях требуется: паспорт, СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение, документы, подтверждающие финансовые возможности, заявление и др. Полный пакет требуемых документов устанавливает сотрудник банка индивидуально в отношении каждого заявителя.
Займы с обеспечением
При оформлении любого кредитного продукта преимущества имеют зарплатные клиенты. Они предоставляют сравнительно небольшое количество документов и получают заем по более низкой процентной ставке. Кроме того таким клиента банк готов предоставить значительно большую сумму, это же касается и случаев когда потенциальный заемщик претендует на потребительский кредит с обеспечением.
Потребительский кредит с привлечением в качестве поручителей физических лиц очень похож на заем, который мы описывали в предыдущем пункте с той лишь разницей, что гарантировать обеспечение ваших обязательств перед банком должны третьи лица. Для лиц, которые привлекаются в качестве заемщиков и поручителей, устанавливаются примерно одинаковые требования. Их мы уже упомянули. Ставка может начинаться с 12,5% годовых, срок договора от 3 месяцев до 5 лет, также как и в вышеописанном кредитном продукте. А вот сумма уже может доходить до 5000 000 рублей.
С 15 ноября 2017 года заемщики, оформляющие кредит в рамках данного продукта на сумму от 250 000 до 500 000 рублей, имеют право на ставку 14,5% годовых. А если сумма кредита свыше 500 000 рублей — 12,5%.
Залог является очень надежным способом обеспечения исполнения обязательств, а залог недвижимости является вдвойне надежным. Вот почему Сбербанк настолько лоялен к заемщику, оформляющему нецелевой кредит под залог недвижимости. Схема относительно простая. Одновременно с кредитным договором оформляется обременение на объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика. Клиент продолжает пользоваться своей собственностью, но временно теряет право на ее продажу.
Если заемщик рассчитывается по обязательству, то обременение с его имущества снимается, ну а если рассчитаться не удается, то имущество продается, а вырученные деньги идут в счет погашения задолженности. Под залог недвижимости Сбербанк может предоставить кредит:
- до 10 млн. рублей (если стоимость имущества позволит);
- на срок до 240 месяцев;
- под 12% годовых.
Банку не важно, на какие цели вы берете кредит, главное, чтобы было надлежащее обеспечение и возможность рассчитываться по обязательству. Важно учитывать, что самая маленькая сумма займа не может быть меньше 500 тыс. руб. При этом конечная сумма займа не должна быть больше 60% стоимости квартиры (согласно оценке) или 10 млн. рублей, если жилье очень дорогое.
В качестве залогового имущества ПАО Сбербанк принимает не только жилые помещения, но и земельные участки, гаражи и прочее. Есть еще один нюанс. Банк уже после одобрения кредита запросит у заемщика дополнительные документы, касающиеся залогового имущества. Их обязательно нужно донести за 90 календарных дней с момента принятия решения о выдаче займа.
Займы для специальных субъектов
Сбербанк предлагает относительно новый кредит для своих специальных клиентов – военнослужащих. Они принимают или уже приняли участие в специальной программе, которая называется «Военная ипотека». С 1 мая 2017 года процентная ставка по этому кредиту начинается с 13,5% годовых. Сумма до 500 000 рублей, если нет обеспечения в виде поручителей или залога, и 1000 000 рублей, если обеспечение имеется. Срок кредита не может быть больше 5 лет.
Минимальная сумма займа от 15 000 рублей. Минимальный срок – 3 месяца. Он может быть взят на абсолютно любые цели. Заем выплачивается аннуитетными платежами, а за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с просроченного периодического платежа.
Еще одной категорией специальных субъектов, которым Сбербанк предлагает особый кредитный продукт, являются граждане, имеющие личное подсобное хозяйство. Данный кредит является целевым и может быть направлен на развитие их владений. Цели подтверждаются документально, от этого зависит сумма и срок кредита. Максимум владелец может получить 1,5 млн. рублей, под 17% годовых на срок от 2 до 5 лет.
Кроме основного пакета документов, требуется предоставить выписку из хозяйственной книги, чем подтверждается наличие и состояние своих владений. Сбербанк также может потребовать и другие документы, поэтому владелец подсобного хозяйства должен быть готов их предоставить. При оформлении данного кредита потребуется привлечь поручителей (не более двух кредитоспособных физических лиц, которые соответствуют общим требованиям).
Ипотечные займы
В рамках расширенной программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк предлагает довольно большое количество кредитных продуктов, общие условия по которым довольно часто меняются. Возьмем, например, кредит на приобретение квартиры в новостройке. Ставка по такому займу может быть 7,4% годовых. Договор может быть оформлен на срок до 30 лет, ну а сумма может превышать 30 млн. рублей. Настоящий кредит на всю жизнь.
Ипотечный кредит, взятый на 30 лет, может быть погашен досрочно, при условии наличия необходимого количества финансовых средств.
В данном случае, как и при любой другой ипотеке, объект недвижимости находится в залоге у банка. Пока заемщик не рассчитается по обязательствам, он не сможет без ведома банка продать приобретенный в ипотеку объект недвижимости. Обязательным условием, в рамках данного кредитного пакета, является: приобретение квартиры в новостройке, а не во вторичном жилищном фонде и уплата первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
Если есть необходимость приобрести уже давно построенное жилье (дом или квартиру), то требуется оформлять ипотеку Сбербанка на готовое жилье. Ставка в рамках данного пакета от 8,6% годовых, сумма может превысить 30 млн. руб. Время обязательства – до 30 лет.
Минимум нужно взять 300 000 рублей. Обязательно уплачивать взнос от 15 до 50% стоимости жилья. Также необходимо обязательно застраховать приобретаемое жилье на случай повреждения или гибели. Оформляя ипотечный кредит можно воспользоваться материнским капиталом для частичного покрытия долга. Кроме того, можно вернуть часть денег выплаченных банку в виде налогового вычета – это 13% всех выплаченных процентов по кредиту. Кроме вышеуказанных, ПАО Сбербанк предлагает следующие ипотечные кредитные продукты, условия по которым следует уточнять на сайте организации:
- Ипотека вкупе с материнским капиталом;
- Рефинансирование ипотечного займа;
- Самостоятельное строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость;
- Ипотека для военных.
Целевой заем на рефинансирование
В рамках этого направления ПАО Сбербанк предлагает рефинансировать, во-первых, один или несколько потребительских кредитов, которые ранее были взяты в других банках, во-вторых, ипотеку, которая была взята в другом банке. Что это дает?
Предположим, вы взяли в другом банке ипотечный кредит на 500 000 рублей, под 11,9% годовых, на срок 10 лет. В рамках программы рефинансирования Сбербанка вы можете снизить процентную ставку до 9,5% годовых и увеличить срок кредитования до 30 лет. Эта мера существенно снизит единовременную долговую нагрузку и поможет выплачивать ежемесячные взносы без просрочек. Какие еще «плюшки» может получить клиент от рефинансирования в Сбербанке?
- Можно перемешать все кредиты, включая ипотечный в кучу и платить на один счет, один взнос в месяц по сниженной ставке.
- Не нужно собирать справки об остатках ссудной задолженности в разных кредитных организациях.
- Не нужно испрашивать согласия у банка, в котором вы взяли ипотеку.
Все переговоры относительно выкупа долга, в случае одобрения рефинансирования, берет на себя Сбербанк.
- Клиенту гарантирован индивидуальный подход при расчетах и оформлении рефинансирования.
- Заемщик может рассчитывать на дополнительную сумму займа под низкий процент, которой он распорядится по своему усмотрению.
Рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов (без ипотеки) осуществляется по фиксированной ставке 12,5% (от 500 000 руб.) и 13,5% (до 500 000 рублей) годовых. При этом общая сумма всех кредитов не должна быть больше 3 млн. рублей. Рассчитываться по кредиту можно до 60 месяцев.
Кредитки
Если вы гражданин РФ, платежеспособный, от 21 до 65 лет, можно оформить кредитку ПАО Сбербанк. Кредитная карта хороша тем, что вы ее оформляете один раз и в дальнейшем получаете возможность брать у банка небольшие потребительские кредиты сколько угодно раз до превышения кредитного лимита. Помимо этого, если вы, взяв кредит, успеете рассчитаться в течение льготного периода (достигает 50 дней), не придется платить проценты за пользование денежными средствами. Минусы в том что:
- нельзя снимать наличные без утраты льготного периода;
- нужно точно рассчитывать льготный период иначе начнут «капать» проценты;
- процентная ставка по займам с карты очень большая.
Суть в том, что для того, чтобы нормально пользоваться кредиткой, нужно обладать очень стойкой психикой. Ведь банковские деньги всегда под рукой и всегда есть соблазн потратить больше, чем вы можете фактически себе позволить. Сегодня Сбербанк предлагает несколько разновидностей кредиток, которые мало чем друг от друга отличаются. У всех карт льготный период составляет 50 дней, кредитный лимит до 600 000 рублей, кроме Премиальной карты, у которой лимит 3000 000 рублей. Кроме того, процентная ставка по займам всех кредиток начинается с 23,9% и доходит до 27,9%.
Если не знать, как пользоваться льготным периодом, кредитку лучше не оформлять, чтобы избежать больших убытков.
Карты действуют в течение 3 лет, потом осуществляется их бесплатный перевыпуск. Если оформите кредитку в рамках акции, в первый год за обслуживание платить не придется. В дальнейшем это стоит от 750 до 4500 рублей в зависимости от типа карты и ее кредитного лимита.
Итак, Сбербанк предлагает огромное разнообразие кредитных продуктов. Чтобы разобраться во всех их особенностях, недостаточно лишь прочитать информацию, представленную в данной статье или на сайте организации. Если вас интересует какой-то конкретный кредитный продукт, проконсультируйтесь со специалистом банка, который предоставит вам исчерпывающие сведения по интересующему вас вопросу. Удачи!
Кредит от Сбербанка для физических лиц – уникальная возможность не откладывать на завтра долгожданную покупку, приобрести технику, машину или путевку и порадовать своих близких. Это один из самых доступных и простых методов получить недостающую сумму, если до зарплаты осталось несколько дней.
Сбербанком России в 2016 году разработана широкая линейка кредитных продуктов по гибким условиям. Подобрать для себя удобный вариант сможет каждый заемщик.
Потребительский кредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году
Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.
Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:
- возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
- допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
- отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
- возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.
Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:
Сегодня Сбербанком России разработано четыре вида потребительских займов:
Название программы |
Максимально допустимый срок предоставления | Минимальная процентная ставка |
Максимальная сумма (рубли) |
Потребительский без обеспечения | 5 лет | 15,9% | 1500000 |
Под залог объекта недвижимости нецелевого характера | 20 лет | 15,5% | 10000000 |
Потребительский под поручительство | 5 лет | 14,9% | 3000000 |
Заем для военнослужащих, которые являются участником НИС | 5 лет | 16,5% | 500000 – без обеспечения
1000000 – при привлечении поручителей |
Какой процент на кредит в Сбербанке на сегодня
В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России. Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как .
Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения
Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:
- Назначение – нецелевое.
- Валюта – рубль.
- Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
- Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
- Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
- Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
- Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
- Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».
Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.
Потребительский кредит под поручительство
Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:
- Назначение – нецелевое.
- Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
- Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
- Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
- Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
- Поручительство – физические лица - граждане Российской Федерации (не больше двух человек).
Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.
Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).
Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.
Условия кредитования для военнослужащих
В 2016 году для физических лиц – военнослужащих, которые являются участниками накопительной ипотечной системы, разработали специальную линейку кредитных программ.
Сегодня ссуда предоставляется по следующим условиям:
- Назначение – нецелевое, может использоваться в качестве доплаты за жилье, взятое в ипотеку.
- Валюта – рубль.
- Максимально допустимая сумма займа – 500 тыс. руб. Заем можно увеличить, если привлечь поручителей. В таком случае сумма ссуды составит 1000000 руб.
- Ставка – 17,5 процентов для оформления без поручителей и 16,5 процентов при обеспечении ссуды.
- Минимальная сумма ссуды в 2016 году – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. при оформлении в территориальных подразделениях Сбербанка Москвы.
- Максимальная сумма для физических лиц – 1 млн. руб., общая задолженность по займам любой направленности не должна превышать 3 млн. руб.
- Срок – 3-60 месяцев.
- Стоимость услуг за рассмотрение заявки – 0 руб.
Кредит для лиц, которые ведут подсобное хозяйство
Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не относится к сфере предпринимательства. Оно являет собой производство, выращивание и переработку сельхозпродукции на своем или арендованном участке для собственных нужд, обеспечения продуктами питания своей семьи.
Сегодня политика Правительства направлена на увеличение социальных стандартов населения. Инструментами такой политики является банковская система, при этом основные методы воплощаются через Сбербанк – коммерческий банк с государственным участием. Кроме помощи подсобным хозяйствам, предоставляется возможность воспользоваться .
Сегодня ссуда для физических лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство, основана на возмещении доли расходов на оплату процентов по займу за счет субсидий. Процесс субсидирования выполняется за счет бюджетных денег.
Условия оформления:
- Назначение – целевое.
- Валюта – рубль.
- Допустимый срок – 3-60 месяцев.
- Допустимая сумма для физических лиц в 2016 году зависит от сроков. Если ссуда оформляется на срок, не превышающий 2 лет, размер кредита составит 15-300 тыс. руб. на одно ЛПХ. Если заемщик желает взять кредит на срок от 2 до 5 лет, размер увеличится: 15-700 тыс. руб. на одно ЛПХ.
- Ставка – 21 процент.
- В качестве обеспечения возможно привлечение поручителей.
- Комиссии и скрытые платежи за процедуру оформления – отсутствуют.
Ссуду для физических лиц, ведущих ЛПХ, можно оформить в любом регионе Российской Федерации, кроме Москвы.
Сбербанк: акции по кредитам в 2016 году
За последние годы на фоне роста конкуренции между финансово-кредитными организациями банк пытается увеличить клиентскую базу и организовывает различные акции, предоставляя выгодные предложения. Все они приятны и актуальны для существующих и потенциальных клиентов, сопровождаются сниженными процентными ставками, увеличением допустимого лимита, более лояльными условиями в целом.
«Ставки ниже – мечты ближе» - звучит слоган о потребительских кредитах для физических лиц сегодня. Займы Сбербанка предоставляются по заниженным ставкам (от 14,9 процентов иди 15,9 процентов без обеспечения), не требуют длительного сбора документов, оформляются в кратчайшие сроки и дают возможность воспользоваться выгодными условиями:
Погашение займа сегодня выполняется по аннуитетной схеме. Кредит предоставляется в национальной валюте. Допустимая сумма займа, сроки и процент определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При этом банк имеет право отказать в предоставлении заемных средств и применения акций без указания причин для такого решения.
Общие условия кредитования в Сбербанке
Общие требования, как и в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.
Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.
Требования к заемщику
- возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
- официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
- для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.
Требования для особых групп заемщиков:
- для того чтобы взять потребительский кредит военнослужащим, нужно быть участником накопительной ипотечной системы; заемщик должен подать заявку на принятие участия в «Военной ипотеке» или уже им являться;
- для того чтобы взять ссуду физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо к основному пакету документов добавить выписку из хозяйственной книги об учете ЛПХ.
Документы для оформления кредита в Сбербанке
Физическим лицам в 2016 году, которые желают взять кредит в Сбербанке, необходимо подготовить документы для оформления ссуды:
- анкета-заявление по установленному образцу Сбербанка;
- документ, идентифицирующий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
- наличие постоянной прописки на территории России (допускается временная регистрация, но срок предоставления займа не должен превышать дату окончания прописки);
- документ, подтверждающий платежеспособность (из места работы за последние полгода) – требование не распространяется на зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию в Сбербанке;
- выписка из хозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства (для оформления соответствующего кредита);
- справка о прохождении физического лица военной службы для потребительского кредита военнослужащим.
Как взять кредит
Для оформления ссуды необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка. Если возникают вопросы в процессе подготовки, можно позвонить по бесплатной горячей линии, и консультант ответит на все интересующие вопросы. Зарплатным клиентам сегодня необязательно посещать офис Сбербанка, они могут заполнить анкету и подать заявку онлайн.
Во время визита в Сбербанк нужно заполнить анкету по установленной форме (образец выдаст сотрудник Сбербанка) и предоставить все документы.
Сколько нужно ждать? За 2 рабочих дня заявка будет рассмотрена, и сотрудник огласит принятое решение. Для зарплатных клиентов время на рассмотрение анкеты составляет около 2 часов.
На решение будет влиять требуемая сумма, сроки, платежеспособность заемщика, его трудовой стаж, уровень дохода.
Особое значение специалисты при анализе заявления отдают кредитной истории. Если ранее заемщик оформлял кредит и успешно его погасил, без возникновения просрочек, задолженности, судебных разбирательств, вероятность одобрения заявки велика. можно онлайн, не выходя из дома. Все, что для этого нужно – подключение к интернету.
Совет : для того чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться бесплатным онлайн сервисом в личном кабинете многих банков или зайти на сайт бюро кредитных историй.
Сохраните статью в 2 клика:
По сравнению с другими крупными игроками финансово-кредитного рынка, Сбербанк имеет много конкурентных преимуществ для своих клиентов: широкая линейка кредитных программ, лояльные условия, невысокие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей. Привлечение поручителей дает возможность взять кредит на более выгодных условиях. При этом физические лица, получающие пенсию и зарплату в данном банке, могут рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки (в течение 2 часов) и возможность снижения процентных ставок.
Вконтакте
Вы раздумываете над тем, чтобы обратиться за потребительским кредитом в одно из отделений Сбербанка России? Мы предлагаем вам ознакомиться с актуальной информацией по его предложениям в нашей статье, где будут изложены основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.
Данная услуга представлена несколькими программами, которые подразделяются в зависимости от категории заемщика, а также от того обеспечения, которое он сможет предложить. Именно от того, получаете ли вы в Сбербанке зарплату или пенсию, оформляли ли здесь раньше кредит или нет, готовы ли вы предоставить банку дополнительные гарантии вашей платежеспособности или нет, и будет зависеть одобряемая вам сумма и процент.
Какие есть программы в 2019 году
Основные условия изложены ниже:
- «На любые цели»
Акция на кредит наличными с пониженным процентом от 11,9% годовых, которой можно воспользоваться до 29 апреля 2019 года. Вам могут предложить максимальную сумму до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов на длительный срок до 5 лет, при этом все остальные заемщики смогут рассчитывать только на 3 млн. рублей.
Какие есть особенности? Условия будут достаточно сильно отличаться в плане процентной ставки для разных категорий клиентов, а также важное значение имеет способ подачи заявки.
Можно сэкономить на переплате в том случае, если вы получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке. Для вас будут действовать следующие льготы:
- снижение базового процента на 1 п.п.,
- время рассмотрения анкеты — всего от 2-ух минут для принятия предварительного решения,
- из документов нужен только паспорт гражданина РФ.
Вот как подразделяются ставки:
Многих наших читателей интересует именно этот кредит в Сбербанке, который подразумевает выдачу денег на любые нужды. При этом стоит отметить, что купюры на руки вы не получите. При одобрении заявки вам откроют счет в банке, на который будет зачислена оговоренная сумма. И вот уже со счеты вы сможете получить наличные.
- Для владельцев личных подсобных хозяйств
Вновь начал действовать с весны прошлого года. Выдается под единый процент, равный 17%. Сумма зависит от срока действия договора, минимально можно получить 30 тыс. рубл., а максимально — до 1,5 млн. рубл. на одно хозяйство.
Срок действия договора — от 3 до 60 месяцев, но в случае наличия только временной регистрации, кредитование осуществляется на период, не превышающий срок действия прописки. Комиссия за выдачу отсутствует, требуется привлечение поручителя из физических лиц. Требуется предоставление выписки из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.
- Под залог недвижимости
Имеющейся у клиента в собственности — выдается на любые цели под ставку от 13 до 13,5%. Клиент сможет получить значительную сумму от 500 тыс. до 10 миллионов (не более 60% от оценочной стоимости) и иметь возможность вернуть их в течение 20лет.
Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, гараж. Напомним нашим читателям о том, что при данном виде кредитования, вам нужно обязательно учитывать в перечне расходов имущественное страхование, это обязательное условие оформления договора. Другие варианты вы найдете в этой статье.
- Кредит с поручителем
Новое предложение, которое появилось в банке в начале весны. Это привлекательный вариант получения займа для молодежи в возрасте от 18 до 21 года, а также для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет.
Именно эти категории граждан чаще всего сталкиваются с отказами банков в кредитов из-за внутренней политики компании. Теперь заемщик сможет значительно повысить свои шансы на одобрение, если приведет поручителя в возрасте от 21 года на момент оформления заявки и до 70 лет на момент погашения долга.
Какие предлагают условия:
- сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
- ставка от 11,9% до 19,9% в год,
- решение по заявке — от 2-ух минут,
- срок кредитования — до 5 лет, при наличии у одного из участников сделки временной регистрации, договор заключается на её период действия.
Отметим, что поручитель несет такую же ответственность, как и основной заемщик, поэтому если должник не будет платить по кредиту, это обязанность перейдет на человека, который за него поручился. Проверяют также — доход, занятость, кредитная репутация.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
- На рефинансирование
Отдельная услуга, подразумевающая под собой перекредитование имеющихся у клиента действующих кредитных задолженностей. Можно объединить до 5-ти различных займов.
Что можно рефинансировать:
- потребительский кредит или автокредит Сбербанка,
- потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карточки других компаний,
- при этом можно получить дополнительную сумму на личные нужды.
На эти цели выдается до 3 миллионов рублей на срок до 5-ти лет, ставка начинается от 12,9% до 13,9% в год. Подробные условия описаны в этом обзоре .
- На покупки
Не так давно в Сбербанке России появилось новое предложение — получение кредитных средств на цели совершения покупок в онлайн-магазинах. При этом для оформления вам не придется посещать отделение банка.
- без первого взноса,
- без переплаты в рамках рассрочки,
- срок от 3 до 36 месяцев,
- сумма от 3.000 до 300.000 рублей.
Воспользоваться данным предложением можно на сайтах, которые являются партнерами Сбербанка. Для этого вы на их сайте выбираете нужный вам товар, «кладете» его в корзину, далее «купить в кредит», авторизуетесь в Сбербанк онлайн и оставляете заявку.
Как получить кредит?
Для того, чтобы оформить потребительский займ без обеспечения, вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка по этой ссылке . Для зарплатных клиентов предусмотрена аналогичная функция из Личного кабинета системы Сбербанк Онлайн».
Подробная инструкция по оформлению заявки в Личном кабинете:
- Регистрируетесь в системе «Сбербанк Онлайн» при помощи телефона или в банкомате, получаете логин и пароль,
- Заходите на официальный сайт банка, справка сверху ищите кнопку «»Войти», нажимаете на неё,
- Проходите авторизацию при помощи логина и пароля, дополнительно нужно напечать код из смс,
- В Своем ЛК находите вкладку «Кредиты»,
- В этом разделе находите кнопку «Заполнить онлайн-заявку»,
- Вписываете свои данные в анкету, нужно заполнить все пустые поля. Очень внимательно переписывайте информацию из документов, указывайте только достоверные данные,
- Проверьте правильность текста, отправляйте анкету на рассмотрение.
Во всех остальных случаях для заполнения анкеты нужно лично обращаться в банковское отделение с паспортом и иными документами, предусмотренными по выбранной вами программе. Посмотреть их можно .
Какие требования выдвигаются к заемщику?
От потенциального клиента требуется:
- российское гражданство,
- постоянная или временная регистрация,
- наличие возраста от 21 до 70 лет (для людей, получающих пенсию или зарплату в Сбербанке — ),
- официальное трудоустройство,
- общий трудовой стаж – 12 мес. (не относится к зарплатным клиентам и пенсионерам, для них срок – от 3 мес.), на последнем месте работы — от 6 месяцев.
Из документов нужны паспорт, документ о трудовой занятости ( или договора), по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас прописка временная, вам необходим дополнительный документ, который это подтверждает.
Для граждан иностранных государств добавляются бумаги, которые подтверждают ваше право нахождения на территории РФ. Это может быть вид на жительство, виза + патент на работу и т.д.
На официальном сайте Сбербанка предусмотрен онлайн-калькулятор. Он позволяет вам узнать вашу текущую ставку, примерные размеры ежемесячного платежа и общей переплаты. Примерные — потому как в расчеты не включены дополнительные услуги, в частности, страховку, её стоимость можно вычислить только в отделении.
Зачем это нужно? Благодаря полученным цифрам, вы сможете узнать ваши шансы на одобрение заявки.
- Если полученный результат по ежемесячному платежу составляет не более 40-45% от вашего официального дохода после вычета всех обязательных платежей, тогда вам одобрят заявку.
- Если предполагаемые взносы составят 50% и выше от заработной платы, то шансы весьма малы. Вам нужно будет либо уменьшать желаемую сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо подыскивать созаемщика для увеличения совокупного дохода.
Где найти калькулятор? Для этого нужно перейти по ссылке sberbank.ru на сайт банка, вверху выбрать раздел «Кредиты» и указать нужный вам продукт, к примеру, «На любые цели». Откроется новая страница с описанием программы, прокрутив которое, вы увидите форму для расчета.
Все, что вам нужно — ввести цифры желаемой к получению суммы и срок, за который вы планируете вернуть долг. Помните, что чем больше срок, тем ниже платеж и выше общая переплата. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это — ваш % снизится.
Другие записи на эту тему ищите .
Кредитование физических лиц сегодня является очень актуальной процедурой. Дело в том, что подобные займы позволяют населению приобретать все необходимое в короткие сроки, выплачивая полную стоимость продукции в течение нескольких месяцев, а иногда и лет. Наиболее популярным банком среди граждан РФ является Сбербанк. В нем существует большое количество различных программ для кредитования физических лиц. Рассмотрим их подробнее.
Сбербанк: общие условия кредитования, потребительский кредит
На сегодняшний день в этой кредитной организации существует две программы, которые могут быть выгодны потребителям. Одна из них подразумевается выдачу денежных средств в качестве займа при условии поручительства физического лица. Однако обеспечения данные кредиты не требуют. Для того чтобы гражданин отвечал условиям потребительского кредита Сбербанка, он должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет. Также предусмотрены отдельные программы для пенсионеров.
Если речь идет о кредите без обеспечения, то чаще всего его размер не превышает 1,5 млн рублей. Если же заемщик приведет с собой поручителя, то сумма может быть увеличена вдвое.
Кроме того, необходимо сообщить банку, на какие именно цели планируется потратить деньги. Исходя из этого, заем может быть нецелевым или целевым. В первом случае денежные средства могут быть потрачены на усмотрение заемщика, однако процентная ставка будет выше.
Сбербанк: потребительский кредит, условия кредитования, необходимые документы
В первую очередь необходимо правильно определить свои финансовые возможности и перспективу заработка денег. Иногда заемщики переоценивают свою работу или вовсе даже не подозревают, что в скором времени они попадут под сокращение. Поэтому лишний раз стоит продумать все варианты, которые помогут выплачивать кредит в случае потери рабочего места.
Сама процедура оформления потребительского займа не отличается большим количеством сложностей. Перед тем как посетить банк, необходимо подготовить все нужные документы. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и подготовить копию паспорта. Также потребуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние самого заемщика. Такие же документы должен представить и поручитель.
Если возраст потенциального клиента банка составляет менее 20 лет, то важно учитывать, что в качестве поручителя может выступать исключительно его родственник.
После того как пакет документов будет готов, можно лично посетить банковское отделение и передать все бумаги оператору, работающему в кредитном отделе. После этого заявка переводится на рассмотрение в головной офис. Как правило, это занимает не менее 2 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то приблизительно через месяц клиент сможет получить кредитные средства. Однако данная процедура не является единственной.
Если заемщик уже является клиентом банка, то для него предусмотрены более выгодные условия получения потребительского кредита в Сбербанке. Если у гражданина есть в наличии зарплатная или этого банка, то заявка рассматривается намного быстрее - в течение нескольких часов. Деньги также можно будет получить практически сразу.
Потребительские кредиты под поручительство физических лиц
В этом случае речь идет о таком же продукте, который уже был описан выше. Единственное отличие заключается в том, что максимальная сумма займа может составлять 3 млн рублей. В качестве поручителя могут выступать физические лица.
В этом случае условия потребительского кредита в Сбербанке будут более выгодными, так как процентная ставка на 1% ниже, чем при таких же условиях, но без предоставления поручителя.
Документы, которые потребуются для такого вида займа, те же, что были уже описаны выше. При этом представить их должен не только сам заемщик, но и поручитель.
Потребительский кредит под залог недвижимости
Некоторым гражданам РФ иногда требуется более крупная сумма, а срок на выплату должен быть дольше. Существуют ли выгодные общие условия потребительского кредита в Сбербанке на этот случай? Да.
Так, у банка разработана отдельная программа для целевого или нецелевого использования займов при условии, что в качестве залога будет предоставляться недвижимость, владельцем которой является потенциальной заемщик. В этом случае сумма кредитования может составить до 1 млн рублей. При этом выплачивается взятая сумма на протяжении 20 лет.
Однако, чтобы получить подобный заем, необходимо, чтобы сумма денежных средств была менее 60% от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в обеспечении.
Также можно оформить кредит на 10 лет. В этом случае процентная ставка составит от 15,5% до 16,5% годовых. Однако сумма кредита не должна быть больше 40% от оценочной стоимости жилья, которое предоставляется в качестве залога.
Чтобы получить более выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке и немного понизить процентную ставку, можно предоставить страховку жизни заемщика. В этом случае переплата будет уменьшена на 1%. Снизить ее еще на 1% можно в том случае, если потенциальный клиент является держателем зарплатной или пенсионной карты банка.
Потребительский кредит военнослужащим
В этом случае речь идет о людях, которые являются участниками специальных федеральных накопительных программ.
Например, военнослужащий может оформить ипотеку и одновременно с этим получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке России. При этом не требуется предоставление поручителя, а сумма кредита может составить до 500 тыс. рублей. Гражданам дается до 5 лет на выплату долга. Если говорить о процентной ставке, то она составит всего 16,5%.
Если же военнослужащий желает получить большую сумму в кредит, то переплата также возрастет. В этом случае ставка будет 17,5%.
Кредиты для лиц, ведущих подсобное хозяйство
По большому счету, данное определение не подразумевает предпринимательства. То есть речь идет о тех людях, которые занимаются производством, выращиванием или переработкой сельскохозяйственной продукции на своем частном или взятом в аренду загородном участке. При этом вся продукция используется исключительно для личного применения.
В этом случае подразумевается целевое назначение денежных средств. Деньги выдаются исключительно в национальной валюте. Срок выплаты составляет от 3 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа отличается в зависимости от срока выплаты долга. Если этот период не превышает 2 лет, то клиент может взять до 300 тыс. рублей. Если же срок выплаты составит до 5 лет, то можно оформить до 700 тыс. рублей. При этом процентная ставка будет составлять приблизительно 21%.
Кому доступны льготные ставки
Перед тем как взять потребительский кредит в Сбербанке, условия получения займов стоит детально изучить. Дело в том, что рассчитывать на понижение процентных ставок могут те граждане, которые уже являются надежными клиентами банка. Это означает, что они должны владеть зарплатными или пенсионными картами. Также на дополнительные льготы могут претендовать те, для кого предусмотрены соответствующие субсидии от государства или от местных органов самоуправления.
Кроме этого, банк положительно относится к тем, кто обладает хорошей кредитной историей.
Выгодны ли потребительские кредиты Сбербанка
Разумеется, у каждого банка есть свои хорошие и плохие стороны. Если говорить про условия потребительского кредита в Сбербанке, то они будут очень выгодными для держателей зарплатных или пенсионных карт. Также стоит учитывать надежность данного банка. Он существует уже долгие годы и имеет огромное количество филиалов не только в России.
Также стоит учитывать, что Сбербанк является организацией с госучастием, через которую производится начисление пенсий большинству граждан РФ. Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что данный банк считается самым надежным.
Кредитные карты
Еще один способ получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке - это оформление карты. Сумма займа в этом случае может составлять до 600 тыс. рублей. Если клиент не хочет ждать долго, то он может получить моментальную кредитную карту с лимитом на 120 тыс. рублей.
Самая привлекательная сторона данной программы кредитования заключается в том, что заем можно вернуть без каких-либо переплат. Для этого достаточно выплатить долг в течение 50 дней со дня оформления карточки. Если по каким-либо причинам сделать это не получится, то процент по займу составит 25,9%.
В заключение
Также стоит обратить внимание на программы ипотечного кредитования от Сбербанка для молодых семей. В этом случае речь идет о супругах, у которых есть не менее 3 детей. В качестве первоначального или одного из последующих платежей можно использовать денежные средства, выплаченные государством за рождение второго или третьего ребенка.
Кроме того, местные органы самоуправления предоставляют В этом случае сумма переплаты по ипотеке может быть значительно снижена за счет подобных субсидий.
Однако, вне зависимости от выбранной программы или кредитной организации, необходимо тщательно изучить договор. Все спорные вопросы лучше уточнять сразу.