Сбербанк депозиты для физических лиц калькулятор. Какой процент в сбербанке по вкладам. Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка
Условия начисления процентов
Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).
На ваш выбор причисленные проценты могут:
- Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
- Перечисляться на счет карты Сбербанка.
Увеличение процентной ставки
- Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Если забрать вклад в первые 6 месяцев | Если забрать вклад после первых 6 месяцев |
|
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада* | 0,01% годовых | 2/3 от процентной ставки по вкладу |
Если сумма выше максимальной суммы вклада* | На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации |
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено
Особые условия
- По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.
* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
Особые условия для пенсионеров
- Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
- Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
- Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.
Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением в нашей стране, поэтому неудивительно, что он лидирует и по количеству вкладчиков. Многие клиенты обслуживаются здесь десятилетиями и не хотят изменять своим привычкам.
Особенности депозитов Сбербанка:
- Широкая линейка вкладов имеет большое разнообразие программ с различными условиями. Есть вклады в рублях, долларах, евро и даже фунтах стерлингах и японских йенах. Представлен и мультивалютный депозит. Сроки варьируются от 1 года до 3 лет.
- Особое внимание уделено пенсионерам. Для них действуют специальные условия с повышенной ставкой по большинству депозитов.
- Вкладчики имеют возможность участвовать в благотворительной программе. Это касается вклада «Подари жизнь», где 0,3% от суммы перечисляется в детский фонд «Подари жизнь».
Чтобы оформить интересующий депозит, нужно обратиться с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность вкладчика, в любой офис Сбербанка. Пенсионерам дополнительно нужно предъявить пенсионное свидетельство.
Условия по депозитным программам можно узнать из таблицы:
Наименование | Срок вклада | Сумма | Ставки, % |
---|---|---|---|
Самое ценное | 175 дней | 25 000 руб. | 7,25 - 8,00 |
Сохраняй | до 36 мес. | 1 000 руб. 100 долл. 100 евро |
4,60 - 6,49 0,01 - 1,06 0,01 - 0,15 |
Пополняй | до 36 мес. | 1 000 руб. 100 долл. 100 евро |
5,22 - 6,23 0,01 - 0,90 0,01 - 0,05 |
Управляй | до 36 мес. | 30 000 руб. 1 000 долл. 1 000 евро |
4,35 - 5,77 0,01 - 0,60 0,01 |
Подари жизнь | 12 мес. | 10 000 руб. | 6,30 - 6,45 |
Мультивалютный | до 24 мес. | 5 руб. 5 долл. 5 евро |
0,01 0,01 0,01 |
Международный | до 36 мес. | 10 000 фунт. стер. 10 000 швейц. фран. 1 000 000 яп. йен |
0,01 0,01 0,01 |
Сберегательный счет | бессрочно | не ограничена | 1,50 - 2,30 руб. 0,01 долл. 0,01 евро |
Чтобы приступить к расчету доходности по своему вкладу, нужно заполнить поля формы ниже.
Калькулятор вкладов Сбербанка
Калькулятор вкладов Сбербанка – удобная программа определения доходности депозита. Она позволяет практически моментально получить информацию о потенциальной прибыли по депозитам в конкретно взятом финансовом учреждении.
Преимущества калькулятора вкладов Сбербанка
- программа обладает высокой точностью подсчетов;
- определение разницы дохода в зависимости от коррекции параметров;
- получение четкой информации о том, сколько в конце составит прибыль.
Рассчитать вклад в Сбербанке можно тем, кто хочет открыть депозит на разный по продолжительности срок. Предлагаем воспользоваться калькулятором процентов по вкладу, поскольку этот показатель зависит от многих условий. В зависимости от введенных параметров можно узнать, по какой программе обеспечивается сохранность сбережений или можно получить максимальный доход.
Как выбрать и произвести расчет вклада калькуляторов Сбербанка онлайн?
Калькулятор вкладов физическим лицам в 2019 в Сбербанке, представленный на нашем сайте, позволяет изучить условия с указанием:
- срока;
- первого взноса;
- возможности досрочного закрытия депозита;
- капитализации.
Для получения информации нужно внести информацию о первом взносе и срок. При указании последнего лучше всего указывать период, предусмотренный финансовой организации.
Учитывайте, что расчет вклада калькулятором Сбербанка онлайн может меняться в зависимости от предполагаемой суммы взносов. От этого становится понятно, как увеличиться доходность с дополнительным пополнением счета. Расчет вклада Сбербанка является справочным. Более точную информацию можно получить в самом финансовом учреждении.
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T - срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100
где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% .
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.
Основные данные о мобильном приложении приложении
Статус программы: Бесплатная
Размер:4MB
Система: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0
Страница приложения: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free
Предназначено для стран: Россия | Украина | Белоруссия | Казахстан
Банковский калькулятор вкладов для Андроид
Также предлагаем абсолютно бесплатно скачать банковский депозитный калькулятор — приложение под Windows 10.Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10
Расчет доходности вклада онлайн.Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия, ставку рефинансирования ЦБ, удерживаемого налога, а также курса валют — в случае валютных вкладов.
Расчет вклада с капитализацией процентов.
Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму.
Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны. Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ.
Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия
Вы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.
Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку. Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру. К нему прибегают многие россияне.
Калькулятор вкладов помогает понять, сколько денег у вас будет в конце накопления и по скольку нужно пополнять, чтобы хватило на первоначальный взнос. Естественно депозит нужно открывать как можно максимальный процент и с капитализацией. Такие вложения являются самыми выгодными и безопасными. Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость. Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс.
Депозиты и налоги
Как раннее говорилось, вклады свыше определенной ставки облагаются налогом. Точнее облагается налогом доход по депозиту или доход в сумме = доход по ставке в договоре — доход по ставке ЦБ +5.
От этого дохода берутся 35 или 30 процентов, в зависимости от того резидент ты или нет.
Налоги должен учитывать банк. Хотя иногда банк не списывает налоги, а потом присылает письмо, что вам нужно идти в налоговую. Хотя банк должен это делать. В этом случае рекомендуется зайти в личный кабинет налогоплательщика и посмотреть, нужно ли вам платить этот налог. Если вам его не начислили, то платить вряд ли придется. Не нужно тратить свое время понапрасну. При расчете происходит округление налога до целого числа, т.е все что меньше 50 копеек округляетя в нуль, что больше в единицу. Это также следует учитывать при расчетах.
Депозит и сроки вложений
У депозитов могут быть сроки вложений от недели до 5 лет. Хотя может есть и выше. Хотя у меня был депозит на 5 лет.
Вложение на долгий срок — дополнительный риск. За 5 лет деньги могут обесцениться. На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет. Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.
Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку. Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира. Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита. Все просто — обесценятся деньги, обесценится ваш долг. Но это если у вас кредит в рублях. В валюте все сложнее. При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке станет больше. Брать ипотеку в валюте — неоправданный риск.