Получение ипотеки в Сбербанке: условия для пенсионеров: возраст, процент. В какие сроки проводится. Способы реструктуризации по программе
Для многих россиян получить кредит — единственное решение улучшить собственные жилищные условия. И это, несмотря на то, что клиент банка длительное время будет выплачивать кредитный заем. Правда, иногда обстоятельства сводятся к тому, что человек вообще не имеет возможности выплачивать ссуду, оформленную ранее на жилье. Конечно, в такой ситуации пускать все на самотек нельзя, ведь будут начисляться штрафные санкции, потом последует судебное разбирательство и квартира, оформленная в ипотеку, перейдет в собственность банка (до полного погашения долга жилье остается в залоге у финансовой организации, так же на него налагается обременение).
В ситуации, когда материальное положение резко ухудшилось (уволили с работы, потеряли кормильца) следует обратиться в банк для реструктуризации ипотеки. О том, как проходит процесс реструктуризации кредита в Сбербанке подробнее в материале ниже.
Что такое реструктуризация ипотеки?
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке
В связи с многочисленными просрочками по ипотечному кредиту, государство России внедрило специальную программу, которая оказывает помощь заемщикам, оказавшимся в затруднительных ситуациях. Распространением программы в массы занялось АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитированию.
Благодаря программе реструктуризации ипотеки с помощью государтсва, решить проблемы по выплате долга могут:
- Родители, которые воспитывают одного или двух несовершеннолетних детей;
- Инвалиды и опекуны детей-инвалидов;
- Военнослужащие.
Стоит отметить, что оформить реструктурирование могут те, у кого доход снизился на 30% в сравнении с той прибылью, которая указывалась на момент заключения договора.
Суть реструктуризации ипотеки с помощью государства заключается в смягчении условий договора (продление срока и снижение ежемесячной процентной ставки) и получении некоторой суммы от государства на погашение просрочки по кредиту.
Условия и документы
В условиях прописан определенный размер жилой площади, обладатели которой могут рассчитывать на помощь. Это:
- Однокомнатные квартиры — до 45 квадратных метров;
- Двухкомнатные — до 65 кв. м.;
- Трехкомнатные — до 85 кв. м.
Однако данные ограничения не касаются многодетных семей.
Требования к физическим лицам, претендующим на помощь от государства следующие:
- Доход семьи составляет два прожиточных минимума;
- Снижение уровня зарплаты на треть за последние три месяца;
- Ипотечное соглашение было заключено два года назад;
- Жилплощадь по ипотеке единственная и она находится на территории РФ.
Предоставление документов — обязательство заемщика. Необходимо собрать такой пакет актов:
- Паспорт;
- Заявление;
- Договор;
- Справку из ЕГРП;
- Справку о доходах;
- Выписку из банка о задолженности.
- Документальное подтверждение. Это может быть копия приказа об изменении уровня заработной платы, справка из службы занятости, справка 2НДФЛ и другие.
При одобрении заявления клиент может рассчитывать на:
- снижение ставки до 12%,
- отсрочку на 18 месяцев,
- перевод валюты в рубли и снижение основного долга на 10%.
Документы необходимо подать в Сбербанк или АИЖК (если кредит оформлен в другом банке). Срок рассмотрения заявлений на получение помощи от государства составляет до 10 дней.
При оформлении ипотечного кредита пенсионерам в Сбербанке комиссия составляет ноль рублей.
Максимальный размер ипотеки не должен превышать суммы 85% от оценочной стоимости кредитуемой жилплощади.
№1: покупка готовой жилплощади
Кредит предоставляется на приобретение жилого имущества (частного дома, квартиры или прочей жилплощади) на вторичном рынке. Условия следующие:
- Выдается только в российских рублях;
- Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилой недвижимости;
- Процентная ставка — от 12, 5% годовых;
- Срок кредитования — до 30 лет;
- Сумма — от 45 000 рублей.
№2: покупка строящейся жилплощади
Пенсионеры могут оформить ипотеку на приобретение строящейся квартиры в Сбербанке в 2017 году по тем же условиям, что и ипотечный кредит на покупку готовой квартиры на вторичном рынке.
Дополнительное условие — жилье должно находиться в аккредитованном банком здании.
№3: строительство частного дома
Программа позволяет построить пенсионерам жилой дом за ипотечные средства. Она особенно актуальна для тех пожилых людей, кто планирует переехать жить за город. Условия кредитования те же, что и при покупке готового жилья, за исключением процентной ставки (от 13, 5% годовых) и минимального размера кредита — 300 000 рублей. Плюс построенный дом заемщика идет в залог банку и на время строительства обязательны другие виды обеспечения по кредиту: поручительство, залог другого жилого имущества и т.п.
№4: загородное имущество
Пенсионер вправе купить или построить загородный частный дом, дачу и прочие хозпостройки. Либо купить землю. Условия получения ипотеки пенсионерам в Сбербанке в рамках этой программы аналогичны предыдущим, но процентная ставка по выплатам начинается от 13% годовых. Сумма займа — от 45 000 до 10 000 000 рублей. Плюс обязательно поручительство со стороны другого платежеспособного лица.
Каков должен быть возраст заемщика-пенсионера для получения ипотеки в Сбербанке?
Приобрести жилье в ипотеку могут все россияне до 75 лет!
Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке в текущем году? Да, но в банке действуют определенные возрастные ограничения. Возраст заемщика к моменту погашения ипотечного займа не должен превышать 75 лет. Следовательно, клиент Сбербанка может получить кредитные средства и в 74 года, но только если он выплатит всю ипотеку в течение 1 года. Конечно, тогда ежемесячные платежи будут огромными. Выбор всегда остается за клиентом. В Сбербанке разрешено привлекать не меньше 3 созаемщиков (супруги, родственники или знакомые), если у заемщика размер дохода небольшой и его недостаточно, чтобы оформить кредит по ипотеке.
Больше шансов получить от банка одобрение на ипотечный кредит у тех граждан России, кто:
- недавно стал пенсионером;
- состоит в браке;
- продолжает работать.
Документы для одобрения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2017 году
- Анкета заемщика (дополнительно — поручителей или созаемщиков).
- Российский паспорт с регистрацией.
- Бумаги, подтверждающие стабильный доход заемщика. Это может быть справка 2-НДФЛ + копия трудовой книжки (для работающих пенсионеров), выписка из ПФ РФ или из банка с наличием дебетового счета со сбережениями.
- Бумаги по жилплощади, которая передается в залог банку.
Важно!
У заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история. Стоимость займа по ипотеке увеличивается на 1% при отказе пенсионера-заемщика от страхования жизни.
На сайте Сбербанка для расчета показателей ипотеки для пенсионеров есть калькулятор ДомКлик:
Рассчитываем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора
Можно ли получить ипотеку в Сбербанке неработающему пенсионеру?
Да, можно. Но при подаче документов нужно предоставить в банк выписку из Пенсионного Фонда России, где указана дата выплаты последней пенсии. Приобретаемая жилплощадь выступит в качестве залога. И также при ипотечном кредитовании в Сбербанке неработающий пенсионер-заемщик обязан привлечь поручителя.
Для пенсионеров, получающих пенсионные выплаты в Сбербанке, предусмотрены дополнительные льготы — к примеру, снижение ставки по кредиту на 0,5%.
Условия предоставления ипотеки в Сбербанке
ветеранам боевых действий
Значительная часть участников военных действий – это инвалиды разных групп. Ни для кого не секрет, что банки очень настороженно относятся к выдаче займов таким людям и требуют от них завышенной суммы по страхованию жизни.
Однако Указом Президента РФ 3700 от 12 мая 2012 года ветераны боевых действий получали льготные кредиты благодаря материальной поддержке от государства. Этой субсидией можно погасить первоначальный взнос или проценты по ипотечному кредиту.
Пенсионеры этой категории, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 1 января 2005 года, имеют льготы по ипотеке. Военные пенсионеры, которые обратились за помощью государству после этой даты, получат ее, если только имеют ту или иную форму инвалидности.
Ветераны без инвалидности смогут оформить ипотеку в Сбербанке только на общих условиях, без льгот, и если они предоставят банку выписку из ПФ РФ о получении пенсии или прочего дохода (для работающих пенсионеров).
Специальных программ в Сбербанке для кредитования пенсионеров, являющихся ветеранами боевых действий, нет. Банк оформляет ветеранам боевых действий ипотечный кредит на льготных условиях, согласно ФЗ-№102 об ипотеке. То есть государство погашает часть процентов кредита. Например, заемщик берет ипотечный кредит по 12,5% годовых и выплачивает его. А государство возвращает часть суммы по процентам на счет пенсионера.
Кроме того, для оформления ипотеки на льготных условиях ветерану боевых действий необходимо подтвердить хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- отсутствие своей жилплощади;
- фактическое проживание в квартире с другими семьями;
- наличие собственного жилья в общежитии или коммуналке;
- отсутствие в жилище водопровода, электричества или канализации;
- жилплощадь уже непригодна для проживания;
- на каждого члена семьи приходится меньше 18 квадратных метров жилища.
Ветеранам боевых действий предусмотрены льготы при ипотеке
Также право на получение ипотеки имеют военные пенсионеры, которые являются участниками программы НИС. Этот ипотечный проект поддерживает Минобороны РФ. В таком случае от заемщика не потребуется первоначальный взнос и государство будет оплачивать часть стоимости жилплощади по процентам.
Право подавать заявку на оформление ипотечного займа можно после истечения 3 лет с момента внесения данных о военнослужащем в реестр НИС.
Если возникает вопрос, можно ли получить ипотечный кредит в Сбербанке пенсионерам по специальной программе для ветеранов боевых действий, то однозначно можно, если требуется улучшение жилищных условий. Для этого обратитесь к сотруднику банка. Он поможет оформить займ по ипотеке и расскажет, какие потребуются для этого документы.
С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.
Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?
Сроки программы
Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.
Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?
Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.
В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.
Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.
Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?
Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.
Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.
Условия получения ипотеки
Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:
- Процентная ставка – 11,4% .
- Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
- Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет .
- Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
- Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
- Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
- Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.
Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:
- недвижимость в новостройках;
- многоквартирный дом;
- отдельный дом;
- таунхаус с землёй.
Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.
Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.
Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.
Требования к заёмщику
Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год ;
- Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
- Наличие регистрации.
- Постоянный доход.
- Общий рабочий стаж – от 1 года .
- Стаж на текущем месте работы – от полугода.
Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:
- заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
- паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
- подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
- трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
- подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.
Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).
Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.
После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:
- подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
- документ по ипотечному жилью.
Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.
Как получить и погасить ипотечный кредит?
Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:
- по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
- по месту расположения объекта кредитования;
- по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.
Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.
Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).
Дополнительные возможности для заёмщика
Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала . Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.
Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.
Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой
Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.
Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.
Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц
Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки). И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.
Заемщику следует знать , что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга. В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях. Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.
В 2017 году банк предлагает выгодные условия для операций перезаключения ипотеки
Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.
Особенности
Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.
В первую очередь , претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:
- семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
- многодетные семьи;
- инвалиды любой группы;
- участники боевых действий;
- физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.
Варианты
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:
- Увеличение срока кредитования (пролонгация договора). Возможно продление на 3-10 лет, но с условием, что максимальный срок не превышает 35 лет.
- Отсрочка основного размера платежей на 2 года. За это время происходит выплата только процентов, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
- Оплата процентов не ежемесячно, а за квартал. Таким образом, ежемесячные платежи становятся меньше, и каждый месяц идет только погашение основного долга, а проценты выплачиваются единой суммой поквартально.
- Индивидуальный график выплат. Такая схема особенно удобна тем клиентам, у которых доходы связаны с сезонными работами.
- Кредитные каникулы со снижением процентной ставки. Но этот вариант предоставляется в редких случаях и в индивидуальном порядке.
Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.
Процедура
Заемщику следует знать , что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.
Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты. Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента. В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:
- реквизиты ипотечного договора;
- размер заемных средств;
- выплаченную сумму и задолженность;
- дату последнего или просроченного платежа;
- описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору;
- желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки);
- статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).
Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку
Заявление вместе с документами, необходимыми для реструктуризации ипотеки, подаются на рассмотрение сотрудникам банка. Затем проводиться анализ полученной документации и возможностей клиента, чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения. Это займет от 2 до 5 дней.
Если принимается положительное решение, заемщика приглашают на составление договора. Завершиться процедура тогда, когда клиент изучит новые условия договора, и они его устроят.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке
В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:
- родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
- инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
- военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.
Особенности
Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади , по которой может осуществляться изменение условий кредитования:
- 1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
- 2-комнатные – до 65 кв. м;
- 3-комнатные – до 85 кв. м.
Эти ограничения не касаются многодетных семей.
Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.
По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:
- понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
- снижение ставки до 12%;
- отсрочка до 18 месяцев;
- перевод валюты кредита в рубли.
Условия получения
Основные условия выглядят так:
- семейный доход составляет два прожиточных минимума;
- снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
- платеж увеличился на треть;
- заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
- ипотечная жилплощадь единственная;
- объект недвижимости находится на территории России;
- цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.
Алгоритм действия должника
Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней
Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:
- Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.
- Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
- Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.
- Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.
Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.
Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке
Список документов для пересмотра ипотеки следующий:
- заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
- паспорт титульного заемщика;
- кредитный договор;
- справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
- справка о доходах за последние полгода;
- банковская выписка о наличии задолженности;
- документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.
Условия по ипотеке изменяются только для квартир с определенными размерами площади – не более установленных величин
На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.
Заключение
Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.
Ипотека оформляется на весьма длительный срок, и для многих представляет собой единственный вариант обзавестись личной жилплощадью. При этом, даже если при заключении договора с банком платежеспособность заёмщика была стабильной, ряд независящих от него обстоятельств может это существенно изменить. Кроме того, рост курса доллара и экономическая ситуация в стране не способствуют улучшению уровня жизни россиян, а при наличии кредита и вовсе значимо усугубляют ситуацию.
Поскольку государство всячески способствует решению жилищной проблемы для населения, в 2015 году была запущена программа по реструктуризации ипотечного займа. Таким образом, правительство решило оказать поддержку лицам, утратившим платежеспособность по независящим от них причинам. При этом акцент делается на граждан, у которых возникают просрочки по платежам.
Условия реструктуризации чёткие, хотя назвать их чрезмерно строгими нельзя. Однако, несмотря на взаимную выгоду, не все банковские учреждения сотрудничают с государством и поддерживают данный проект. И всё же, возможность реструктуризации ипотеки в Сбербанке существует, и помощь действительно предоставляется.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
С чем работает Сбербанк?
Государственная программа представляет интерес для банков по той причине, что таким образом они имеют повышенные гарантии возврата своих денежных средств. Благодаря реструктуризации договора заёмщик погашает задолженность своевременно, без возникновения конфликтных ситуаций и обращений в суд.
Инициаторами реструктуризации выступают сами плательщики по кредиту, подавая соответствующее заявление в Сбербанк. Несмотря на то, что реализацией программы занимается непосредственно Агентство по ипотечному кредитованию, все заявки приходят ему только от банков. С физическими лицами структура не сотрудничает напрямую.
Предоставляется возможность реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2017 года при соблюдении определённых условий:
Ограничение лиц
Требования к претендентам на участие в льготной программе также выдвинуты и утверждены правительственным постановлением. Таким образом, подавать заявление на реструктуризацию имеет смысл лицам, имеющим российское гражданство и уровень доходов на каждого из членов семьи меньший, чем сумма двукратного прожиточного минимума. Это могут быть семьи или одинокие родители с малолетними детьми, опекуны детей-инвалидов, граждане, имеющие статус инвалидов, ветеранов боевых действий, многодетные семьи.
Если речь идёт о семье, потребуется представлять документы на каждого из её членов. Не менее важно и требование, чтобы недвижимое имущество, на которое оформлялась ипотека, находилось исключительно в пределах России.
Что же касается снижения уровня платежеспособности заёмщиков, Сбербанк будет учитывать только три последних месяца. Этот же срок берётся и при обращении плательщиков по валютному кредиту. Чтобы заявка была одобрена в кратчайшие сроки, важно заранее подготовить все документы, которые могут потребоваться, поскольку банк не ограничен временными рамками в их рассмотрении. Учитывая тот факт, что вопрос с продлением проекта неоднозначен, медлить в данном вопросе крайне нежелательно.
Государственная помощь
Реструктуризацию ипотеки 2017 с помощью государства Сбербанк осуществляет в первую очередь для тех, кто оказался в затруднительном финансовом положении не по причине своей безответственности, и тем, у кого имеются или грозят просрочки по платежам. Как известно, за них по условиям договора грозит штраф или пеня, что в дополнение к долгу тоже не мало.
Государство, активно поддерживая население в разрешении их жилищных вопросов, возложило ответственность за реструктуризацию на Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое и руководит всем процессом. Ознакомиться с актуальным статусом программы можно на их официальном сайте.
Правительство утвердило несколько значимых социальных программ, направленных на помощь россиянам в получении жилья, и реструктуризация оказалась в числе наиболее эффективных и востребованных. Кроме того, в рамках проекта ипотеку можно рефинансировать, то есть получить помощь в виде погашения части задолженности за счёт бюджетных средств в сумме до шестисот тысяч рублей.
В каждом индивидуальном случае будет тщательно рассмотрена ситуация, обстоятельства, документы и предложены варианты изменения условий кредитования.
Уменьшение платежей
В рамках государственной программы по реструктуризации договора, которую поддерживает и Сбербанк, одним из вариантов упрощённых условий возвращения долга можно отметить изменения в ежемесячном взносе. Это изменение подразумевает под собой:
- Продление основного договора на несколько лет, благодаря чему ежемесячный размер платежа будет меньше;
- Сниженные процентные ставки, благодаря чему можно добиться меньшей переплаты по ипотеке;
- Перевод валютного займа в рублёвый, чтобы регулярные взносы были стабильными и не зависели от курса доллара, который в последнее время имеет тенденцию только возрастать.
Также программа может предоставлять заёмщикам временные отсрочки в выплатах, например, по причине рождения ребёнка или длительной госпитализации. При этом, если от ежемесячных платежей человек на какое-то время и освобождается, то проценты он вносить должен все равно. Более того, срок кредита не продляется при отсрочке, а это значит, что те платежи, которые были отсрочены, будут разбросаны на оставшиеся месяцы. Иными словами, после завершения отсрочки размер регулярного взноса будет выше, чем до этого. Несмотря на такое, казалось бы, неудобство, для многих отсрочка является реальным шансом утрясти свои дела и стабилизировать финансовое положение.
Ограничения по недвижимости
Перед тем, как претендовать на участие в государственной программе, поддерживаемой Сбербанком, следует ещё раз внимательно прочесть ипотечный договор, чтобы оценить, какой из вариантов реструктуризации будет в данном случае наиболее выгодным. Также следует знать, что решение принимается, ссылаясь также на площадь жилого объекта недвижимости, о котором в данном контексте идёт речь. То есть, заёмщик получит отказ, если его квартира превышает:
- 45 м. кв. – однокомнатная;
- 65 м. кв. – двухкомнатная;
- 85 м. кв. – трёхкомнатная.
Ограничения не действуют разве только по отношению к многодетным семьям.
Также значение имеет время, когда заёмщик обращается в Сбербанк для реструктуризации. Он не сможет её получить, если с момента заключения основного договора прошёл год или более. Если же все условия соблюдены, жилая площадь по размеру соответствует требованиям проекта, а документы подготовлены, то помощь предоставляется без затруднений, налогообложения и государственной пошлины. Это большой плюс такого проекта, поскольку лица, которые вынуждены просить о , как правило, не располагают лишними средствами.
Как быть плательщикам?
Процесс оформления состоит из нескольких шагов:
Для уточнения деталей не обязательно идти в отделение Сбербанка. Узнать всю необходимую информацию можно, позвонив по горячей линии в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию или заполнив заявку с обратной связью на их официальном сайте.
В целом же, благодаря программе и её поддержке со стороны Сбербанка, уже более двадцати тысяч россиян решили свои финансовые затруднения, связанные с выплатой по кредиту.
Что требуется подавать?
Заёмщики Сбербанка, претендующие на участие в государственной программе реструктуризации, должны подготовить стандартный список документов, в который входят:
Сколько ждать ответа?
Когда полный перечень документов в Сбербанк будет передан ответственному сотруднику, заявка регистрируется, проверяется и передаётся Агентству по ипотечному жилищному кредитованию. Сколько будет длиться проверка – законодательством не регламентировано. Это может быть как от одного месяца, так и до полугода. Соответственно, если в поданных бумагах будут какие-либо несоответствия, банк будет требовать дополнительные документы, а это напрямую влияет на время ответа и предоставление помощи.
После того, как решение примут, заёмщика вызовут в банковское отделение. При одобрении ему будет предложен к подписанию новый договор, график выплат и прочие дополнительные банковские бумаги, с которыми нужно внимательно ознакомиться.
На этом процедура не завершается. В течение от двух недель до одного месяца запрашивают закладную из архива, после чего с новыми документами вносятся изменения в юстиции.
Государственная программа, реализуемая с помощью Сбербанка, не лишена недостатков. В их число входит необходимость подготавливать весьма обширный список бумаг, не регламентированные сроки их рассмотрения, отсутствие утверждённых причин для отказа (то есть, причину могут вовсе не озвучивать и не разъяснять), а также не возвращение затраченных на сбор документов средств, если последует отказ.
Дорогие читатели!
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).