Образец заполнения договора купли продажи квартиры сбербанк. Договор купли-продажи квартиры (ипотека). Подписание договора на основании предварительного
Снижение уровня сбережений у населения заставляет владельцев недвижимости обращать внимание на продажу квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца жилья облегчит процесс сделки и обережёт всех участников от мошенничества.
Варианты возникновения ипотеки
Ипотека при реализации квартиры может возникать в таких ситуациях:
- Продажа квартиры от застройщика по ипотеке в рассрочку. Всю ответственность и риски при этом принимает на себя юридическое лицо, которое владеет многоквартирным домом. После подписания документов о передаче квартиры конечным владельцам, недвижимость остаётся в залоге у фирмы-застройщика до полной выплаты договорной цены жилья.
- Продажа квартиры между двумя физическими лицами в рассрочку без участия финансовых кредитных организаций.
- Традиционная трёхсторонняя ипотечная схема продажи жилья с участием покупателя, продавца и банка.
Более подробного рассмотрения требует вопрос о том, как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке по последнему варианту, поскольку это самый распространенный случай.
Порядок продажи квартиры по ипотеке
Юридически неподкованные продавцы зачастую не хотят сами разбираться с тонкостями реализации квартиры по ипотечной схеме. Да и риелторы стремятся представить процедуру продажи жилья по этой схеме сложной, чтобы дополнительно заработать на посреднических услугах. Фактически при продаже квартиры через ипотеку риски продавца минимизированы хорошей законодательной базой и банковским посредничеством.
Собственники квартиры могут продавать недвижимость лично, без доверительных лиц, отсутствие риелтора никак не скажется на вероятность отказа банка в выдаче ипотечного кредита.
Шаг первый. Предпродажные хлопоты
Этот этап подразумевает поиск покупателя, проверку наличия и актуальности всех необходимых документов, а также заключение договора с риелторской компанией (при необходимости). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку. Потребуются:
- Паспорта собственников жилья.
- Кадастровый паспорт. Этот документ обязательный и должен быть актуальным: быть оформленным на текущего владельца, содержать информация о перепланировках, если такие были и т.д. Если необходимо, его лучше повторно заказать заранее.
- Технический паспорт на квартиру.
- Выписка с ЕГРН. Берётся в Росреестре или МФЦ и подтверждает отсутствие обременений по недвижимости.
- Имеющиеся правоустанавливающие документы на жильё (договора купли-продажи, мены, дарения, завещание, ордер, свидетельство о праве собственности или другие бумаги).
- Оценка стоимости квартиры. Оценщик обязательно согласовывается с банком. Как правило, оценку оплачивает и все согласовывает покупатель.
- Документ о прописанных на продаваемой жилплощади лицах (форма №9). В идеале, квартира не должна иметь прописанных в ней людей. А при проживании в жилом помещении несовершеннолетних детей банк может даже отказать в кредите.
Этот перечень документации не является исчерпывающим. Могут понадобиться и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других законодательно урегулированных ситуациях.
Если покупатель найдет самостоятельно, и все документы есть в наличии, то продавец может не платить риелторской фирме за сопровождение сделки, а при необходимости - ограничиться консультацией у юриста либо в банке-кредиторе по нюансам сделки.
Шаг второй. Предварительный договор
Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки составляется предварительный договор. Этот документ не передаёт право собственности на квартиру, а лишь регулирует обязанности сторон трёхсторонней ипотечной схемы и сроки их исполнения. Пример предварительного договора Сбербанка можно скачать .
Стоимость квартиры, порядок внесения задатка, оформление расписки, финансовые обязательства сторон по оплате юридических услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.
Перед непосредственным получением кредита продавец должен передать заёмщику копии документов по квартире, оригиналы третьим лицам отдавать не нужно для исключения мошеннических действий.
Шаг третий. Получение гарантий оплаты
Для уверенности всех сторон ипотечной сделки в итоговой реализации всех договорённостей финансовые организации предлагают три основных схемы расчётов с продавцом квартиры:
- Безналичный перевод кредитных средств банком непосредственно продавцу после регистрации недвижимости на имя покупателя. Это условие прописывается в предварительном и окончательном договоре приобретения недвижимости.
- Использование банковской ячейки для хранения кредитных средств. При этой схеме банк выдаёт заёмщику деньги, которые сразу помещаются в сейф финансового учреждения. Доступ к ячейке появляется у продавца только после переоформления квартиры на покупателя.
- Расчет через банковский аккредитив. Это аналог первого способа предоставления гарантий продавцу. Но вместо указания обязательства банка выплатить деньги на обычный счет продавца, в договоре указывается специальный аккредитивный счет и подробно описывается схема перечисления денег продавцу. Снять деньги с такого счета продавец сможет при предъявлении определенных документов, например, зарегистрированного договора купли-продажи либо расписки регистрирующего органа.
Все варианты подразумевают наличие доказательств факта регистрации недвижимости на нового собственника либо прием документов по сделке на регистрацию Росреестром или МФЦ.
Если покупатель посреди процедуры оформления исчез с документами, недоступен для контакта, то продавец может самостоятельно заказать в Росреестре выписку. Если в выписке из ЕГРН будет указан новый собственник, то продавец вправе получить свои деньги от банка.
Шаг четвёртый. Подписание договора купли-продажи
После получения банковских гарантий перечисления ипотечной ссуды продавец с покупателем подписывают окончательный договор купли-продажи квартиры.
Далее заёмщик с банком и продавец должны обратиться в Регпалату или МФЦ для перерегистрации купленной недвижимости на новых собственников и наложения обременения. Сразу заказывается выписка из ЕГРН для подтверждения завершения сделки. Фактически на этом этапе продавец расстаётся со своей квартирой окончательно, если покупатель выполнит свои обязательства.
Шаг пятый. Получение денег
Наконец, пришёл тот счастливый момент, когда продавец получает деньги при продаже квартиры в ипотеку. После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Этим переживания продавца заканчиваются, и он может свободно распоряжаться полученными средствами.
Продажа квартиры через ипотеку: риски продавца
Безрисковых схем продажи недвижимости не существует, потому что мошенники постоянно придумывают новые способы обмана в квартирной сфере.
Продажа квартиры должна завершиться для продавца получением денег, но даже факт окончательного расчёта не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Ниже представлены основные варианты, при которых продавец может попасть в неприятные ситуации:
- Банк не выдал заёмщику кредит. В данном случае негатив для продавца заключается в потере времени, а, возможно, и денег, которые были потрачены на нотариальные услуги, например, на согласие супруги на продажу.
- Заёмщик переоформил квартиру, но банк признали неплатежеспособным и перечислить деньги по договору продавцу невозможно. Это самый негативный вариант, его решение находится исключительно в судебной плоскости. Поэтому рейтинг кредитуемой финансовой организации должен быть высоким. Старайтесь избегать продажи квартиры, если покупателя финансирует малоизвестный региональный банк.
Теоретически лишиться квартиры и денег одновременно можно и другими путями. Они связаны с совместными мошенническими действиями банковских работников и покупателей недвижимости. Но эти случаи редки, связаны с уголовными преступлениями, и от них не могут застраховать даже опытные риелторы.
Можно ли продать квартиру по ипотеке, не приватизированную ранее?
Неприватизированную квартиру продать нельзя, потому что её жильцы не являются непосредственными собственниками объекта. Такая жилая недвижимость подлежит только обмену и лишь с согласия балансодержателя квартиры.
Если собственники желают избавиться от неприватизированной квартиры через ипотеку и получить за это деньги, то нужно будет сначала оформить полноценное право собственности на такую жилую площадь. Государство уже 20 лет продляет сроки бесплатной процедуры приватизации жилья. И если за этот срок человек не оформил собственность на свою квартиру, то винить в этом упущении можно только себя.
Опасным качеством продавца квартиры является самоуверенность в собственных знаниях. Именно за таким типом людей и охотятся мошенники. Поэтому перед сделкой рекомендуется проконсультироваться у юриста, показать ему все имеющиеся документы и рассказать предложенную схему кредитования. Это уменьшит эмоциональные переживания и избавит продавца от потенциальных рисков.
Главное и основное требование к договору купли-продажи - он должен четко, ясно указывать, что именно, от кого и к кому переходит недвижимость, а также в каком порядке и в течение каких сроков это должно происходить. Помимо этого имеются и другие важные (пусть и не в такой степени) требования к договору купли-продажи квартиры по ипотеке:
- Документ в обязательном порядке должен быть выполнен в письменной форме.
- Договор должен быть завизирован подписями покупателя и всех собственников продаваемой недвижимости.
- В договоре обязательно должен быть пункт о том, на каком основании продавец получил в собственность недвижимость, а также какими документами это подтверждается.
- В договоре купли-продажи все формулировки должны быть предельно точными; не допустимо появление ситуаций, когда определенные части текста можно интерпретировать по-разному.
- В договоре должна быть указана реальная дата его подписания, а также указание населенного пункта, в котором происходит составление документа. В противном случае это может привести спустя время к неблагожелательным последствиям, вплоть до невозможности зарегистрировать сделку в Росреестре.
- Форма договора должна соответствовать внутреннему регламенту банка-кредитора.
Кто должен составлять?
Законодательством РФ не регламентировано, какая из сторон должна в обязательном порядке заниматься составлением документа. Таким образом, это может сделать как покупатель, так и продавец в зависимости от договоренностей между сторонами сделки.
Однако, в связи с необходимостью перечислить в договоре технические характеристики жилья, а также правовые основания для пользования собственностью, составлением договора чаще всего занимается продавец недвижимости .
К данному документу органами Росреестра и банком предъявляется по сути единственное требование по форме договора: он должен давать полностью исчерпывающую информацию об обязанностях и правах сторон, а также о наличии оснований для перехода прав. В связи с этим составить договор купли-продажи какая-либо из сторон может самостоятельно, без помощи юристов или риэлторов, причем процедура может обойтись без проблем на этапе регистрации сделки, если все сделано правильно.
Для успешного прохождения процедуры нужно действовать в соответствии с типичными образцами данного документа; как правило, они уже включают в свой шаблон все необходимые разделы:
- паспортные данные сторон;
- характеристики жилья;
- порядок расчетов и так далее.
Если стороны решили составить договор самостоятельно, им рекомендуется обратиться в отделение банка-кредитора. Там сотрудники могут либо выдать распечатанный перечень требований к разделам и содержанию договора, либо выдать готовый чистовой образец. И в том, и в другом случае участники сделки значительно упростят процедуру составления документа, а также увеличат шансы на его полное юридическое признание.
В самом крайнем случае, если стороны не уверены в своих силах, обратиться к риэлтору или юристу будет верным решением . Значительные расходы на услугу можно поделить между участниками сделки, а взамен они получат готовый, на 100% правильно составленный с юридической точки зрения документ.
Главные разделы, которые должны присутствовать
Количество частей и подпунктов в договоре легко может перевалить за сотню. Поэтому, для удобства читателей, целесообразнее всего объединить в перечень главных разделов те части документа, что идут по порядку и схожи тематически:
Без каких пунктов не может быть заключен?
Обязательным пунктом является уточнение обязанности Продавца
: он обязуется с даты подписания договора купли-продажи вплоть до передачи недвижимости Покупателю не отчуждать права на данную собственность, не обременять ее и не допускать какое-либо ухудшение ее состояния. В противном случае банк откажется проводить сделку, т. к. у него не будет никаких гарантий, что все кончится благополучно.
К этой же категории относится обязательный пункт в разделе «Ипотека в силу закона» о том, что на недвижимость сразу после передачи прав Покупателю накладывается обременение в обеспечение исполнения обязательств заемщика.
Без указания порядка и сроков расчета с Продавцом Росреестр не примет договор к регистрации, т. к. формально договор перестанет нести функцию продажи. Таким образом, органы Росреестра или уведомят о необходимости составить новый договор купли-продажи с указанием порядка и срока расчетов, или предложат оформить вместо него более подходящий договор мены/дарения, что в случае ипотечного кредитования попросту невозможно.
Существует также отдельные два пункта, которые ни в коем случае нельзя включать в договор купли-продажи по ипотеке:
Как можно заметить, составление договора купли-продажи требует определенной юридической подготовки , поэтому гражданам, не обладающим хотя бы минимальной квалификацией в данной области, все же рекомендуется обратиться за помощью к профессионалам. Тогда можно гарантировать успех на этапе регистрирования сделки, а значит, успех и всей ипотечной процедуры в целом.
Срок действия документа, а также расходы на его составление и регистрацию
Если обе стороны сделки исполняют в полной мере свои обязательства, прописанные в договоре, то с момента, когда права на недвижимость были переданы и продавец получил свои деньги за продажу недвижимость, договор считается исполненным и его срок действия прекращается.
Таким образом, у договора купли-продажи нет регламентированного законодательством или банком срока действия; теоретически его можно держать при себе хоть несколько лет, спустя время его все равно можно будет зарегистрировать в Росреестре - при условии, что в договоре не было обговорено иное.
Однако, если договор был нотариально заверен - и присутствие нотариуса для сторон сделки обладает принципиальной важностью - то уже срок заверения ограничивается одним календарным годом с момента обращения к нотариусу. Более того, срок действия других документов (согласие супруга на куплю-продажу недвижимости, выписка из домовой книги и так далее) обычно имеет четкие рамки - в среднем для документов срок действия не превышает один календарный год.
Хотя сам договор не обладает четким выражением своего срока действия, он тем не менее ограничен по сроку действия.
В договоре чаще всего прописывается, что действие документа прекращается вместе с окончанием выполнений сторонами обязательств. В некоторых случаях срок все-таки указывается, причем это происходит по договоренности сторон ; тогда в дату истечения срока действия происходит прекращение обязательств у сторон сделки, регламентированных самим договором.
Расходы на процедуру выглядят следующим образом:
Какие самые важные моменты нужно учесть сторонам при оформлении сделки с использованием ипотечного кредита?
Из-за того, что на рынке недвижимости ежедневно передаются из рук в руки очень большие суммы денег, этот сегмент экономики всегда был привлекателен для мошенников. Из-за этого далеко не всегда можно точно определить, какой продавец честен, а кто пытается обманным путем заработать нечестных денег.
По этой причине покупателю нужно в первую очередь смотреть на раздел «Предмет договора» ; в нем указывается, на каком основании продавец получил недвижимость, а также каким документом он подтверждает свои права на собственность. Эти данные желательно сверить со всей имеющейся информацией - продавцы обязаны предоставить документы покупателю еще до заключения договора.
Более того, некоторые документы - выписку из домовой книги, выписку из ЕГРН - можно взять самостоятельно. Желательно не полениться и получить их в уполномоченных органах, после чего все данные нужно тщательно сверить и при малейшем несовпадении сразу высказывать свои опасения Продавцу и знакомым юристам. Если же все данные сходятся, благодаря самостоятельно полученным справкам и выпискам можно лишь дополнительный раз убедиться в честности продавца и выявить не подложность предоставленных документов.
Продавцу тоже нужно проявлять бдительность. На этапе заключения основного договора купли-продажи, как правило, до финальной передачи большей части денег и переоформления прав осталось недолго. Поэтому особенное внимание стоит уделить порядку регистрации договора, а также срокам выплат.
Так, например, в договоре ни в коем случае не должна содержаться строчка о невозможности прекращения договора в одностороннем порядке ; передача недвижимости должна происходить только после получения денег от банка, но не позднее подачи документов на рассмотрение в органы Росреестра. Только в таком случае все три стороны - покупатель, продавец и банк-кредитор - будут полностью удовлетворены результатами сделки.
Помимо вышеперечисленного у договора купли-продажи имеются и другие «подводные камни». Так, например, в договоре должен быть пункт о полной вменяемости продавца и покупателя во время заключения договора. Пункт необходим для того, чтобы в будущем ни одна сторона сделки не могла подать в суд, пытаясь вернуть себе деньги/недвижимость на основании «невменяемого состояния».
К сожалению, подобные почти мошеннические схемы в России сложно назвать редкостью; в практике частных риэлторов и профессиональных юристов такие истории встречаются регулярно. То же самое касается пункта об отсутствии претензий касательно содержания договора.
Более того, в договоре обязательно должен быть пункт, в соответствии с которым качество жилья, его рыночная и оценочная стоимость устанавливалась на основании документов из БТИ , а также отчета о проведенной оценке; в связи с этим покупатель изначально был уведомлен о состоянии недвижимости.
Если этот пункт будет отсутствовать в договоре, нечестный покупатель может этим воспользоваться и подать в суд; по итогам судебных разбирательств стоимость жилья может сильно снизиться, а в некоторых случаях продавца и вовсе обяжут выплатить штраф за сокрытие данных, а также возместить ущерб потерпевшей стороне.
Подробнее о том, какие риски могут подстерегать стороны при совершении купли-продажи квартиры в ипотеку и как их избежать, мы рассказывали в .
Договор купли-продажи - документ, на котором базируется практически вся процедура ипотечного кредитования; по важности он сопоставим разве что с договором об ипотеке.
Отсюда можно сделать вывод, что сложность составления этого документа соразмерна его важности; но, если взглянуть чуть-чуть более оптимистично, именно высокая важность договора купли-продажи позволяет вздохнуть свободно, как только он был составлен и зарегистрирован в Росреестре. Ведь на этом этапе получение ипотеки фактически заканчивается - останется лишь подписать окончательный акт о приеме-передаче.
А если стороны еще до подписания акта будут оформлять договор по всем правилам, не стесняясь прибегать к юридическим источникам, то и процесс его регистрации будет очень быстрым и результативным.
Как составить договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Какие пункты обязательно нужно включить в ДКП. Как подстраховаться от недобросовестного покупателя/продавца?
Покупая квартиру в ипотеку, россияне часто полагаются на договор, предложенный банком. Однако, как показывает практика, работу юриста кредитного учреждения нужно проверять, так как от ошибок никто не застрахован.
Содержание договора купли-продажи недвижимости в ипотеку
Договор купли-продажи (ДКП) состоит из нескольких обязательных разделов.
Раздел 1. Предмет договора
- Информация о продавце и покупателе: ФИО, адрес, данные документа, удостоверяющего личность, например, паспорта гражданина РФ. Если одной из сторон сделки является юрлицо, то указывается наименование, фактический и юридический адрес.
- Основание права собственности. Это может быть дарение, наследование, приватизация, купля-продажа и т.п.
- Адрес и характеристики квартиры.
- Наличие или отсутствие обременений.
- Указываются лица, зарегистрированные в квартире.
Раздел 2. Стоимость и порядок взаиморасчетов
В этом разделе указывается полная цена жилого помещения. Далее, отражается сумма собственных средств покупателя (величина первоначального взноса по кредиту). Здесь же отражается информация о кредитном договоре (номер и дата) и банке-кредиторе: его полное наименование и адрес. Отдельным пунктом указывается размер денежных средств, которые будут переданы владельцу объекта за счет выданного покупателю кредита. В этом разделе также обязательно отражается порядок взаиморасчетов.
Раздел 3. Условия передачи объекта недвижимости продавцом
В данном разделе отражается срок передачи квартиры, реквизиты акта приемки-передачи (номер и дата), а также особые условия. Здесь обычно указывается:
- кто оплачивает сопутствующие расходы, куда входит, к примеру, оплата ячейки;
- обязательство продавца снять с регистрационного учета зарегистрированных лиц;
- согласие супруги/супруга на проведение сделки, если таковые имеются, или указывается, что продавец в браке не состоит.
Раздел 4. Права и обязанности сторон договора
Продавец, как правило, берет на себя обязательство оплатить коммунальные услуги по дату передачи объекта, проинформировать приобретателя о недостатках продаваемой квартиры, а также не изменять состояние продаваемого помещения с момента подписания соглашения до момента непосредственной передачи его покупателю. Последнее означает, что владелец не может заложить квартиру, сдать в аренду, зарегистрировать в ней кого-либо и т.п. Продавец жилища обязан передать его в том состоянии, которое было согласовано.
Покупатель обязуется передать продавцу деньги, принять в оговоренный срок по акту приемки-передачи квартиру и зарегистрировать сделку в установленном законом порядке.
В договоре также обязательно указывается ответственность как продавца, так и покупателя за нарушение условий соглашения. Желательно отразить механизм разрешения противоречий. Кроме того, договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки можно дополнить разделом, содержащим особые условия, где можно отразить любые важные аспекты сделки. В конце документа указываются реквизиты сторон.
Договор купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке: образец
Универсального договора, на который можно было бы ориентироваться при подготовке собственного, не существует. Однако образцы разных банков доступны. Их можно брать за основу.
Сравнивать договоры разных кредитных учреждений в поисках лучшего нецелесообразно. Так как ни один из них не будет учитывать персональных условий покупателя. Поэтому для ориентира достаточно выбрать наиболее полный экземпляр крупного кредитного учреждения, имеющего хорошую юридическую службу, к примеру, Сбербанка www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/rfd
Продажа квартиры по двум договорам в ипотеку
Продажа по двум договорам - ситуация нередкая. Ничего страшного в этом нет. Проблемы начинаются, когда покупатель берет ипотечный кредит для приобретения квартиры.
Причин продавать квартиру по 2 договорам может быть несколько. Чаще всего так происходит, когда жилое помещение находилось в собственности менее 3-5 лет. Один договор составляется на продажу самой квартиры, а второй - на «неотъемлемые улучшения» жилищных условий. Помещение, доли которого принадлежат разным владельцам, также может продаваться по 2-м отдельным ДКП.
Большинство банков не дают согласия на кредит при покупке нескольких долей по отдельным договорам, так как это предполагает объемную дополнительную работу. Причем делать эту работу должен квалифицированный юрист, а не рядовой менеджер, профессиональный уровень которого мало отличается от объема знаний операциониста.
Даже если 2-ой договор не помешает оформить кредит, он приведет к ухудшению условий заимствования. Оформление ипотеки на часть стоимости жилья менее выгодно, так как сумма собственных средств, которые учитывает банк, будет меньше. К примеру, покупается квартира стоимостью 3 млн руб. Помещение приобретается по 2 ДКП. 1-ый договор на 2 млн передается в банк, 2-ой о неотъемлемых улучшениях на 1 млн покупатель оплачивает из собственных средств. При этом заемщик нуждается в 1,5 млн. Если бы кредит оформлялся на полную стоимость, то 1,5 млн, которыми располагает заемщик, составили 50% суммы кредита. При оформлении по 2 ДКП 1 млн денег покупателя уйдет на 2-договор, который не учитывает банк, и только 500 тыс. пойдут на первоначальный взнос по кредиту, что составляет всего лишь 25%. При этом общеизвестно, что заемщик, внесший большую сумму собственных средств, считается более надежным и может претендовать на меньшую процентную ставку.
Покупка недвижимости, особенно с помощью банка, представляется многим запутанной и сложной процедурой. На самом деле алгоритм заключения сделки купли-продажи квартиры с ипотекой прост, а порядок регистрации договора в госорганах строго регламентирован и прозрачен. Узнаем о каждом этапе.
Как происходит продажа квартиры в ипотеку
Для продавца нет никакой разницы, как покупатель будет рассчитываться с ним: собственными средства или позаимствованными у банка. Разве что процедура становится длительной, а деньги продавцу перечисляются только на расчетный счет. Таков порядок.
Оснований опасаться, что продавец получит меньше денег за квартиру в ипотеку, нет: банк не взимает комиссию за перевод, а все расходы по оформлению ипотеки несет на себе покупатель.
Этапы сделки
Как именно происходит сделка продажи квартиры по ипотеке, регламентировано государством. Она описана в . Несмотря на то, что в основном суетиться предстоит покупателю, продавец тоже может заглянуть в этот акт, чтобы быть знакомым с особенностями процедуры и порядком оформления.
В целом алгоритм состоит из таких этапов:
- Сбор необходимой документации для заключения договора . Список определяется индивидуально в каждом отдельном случае, в большинстве случаев его можно запросить в банке.
- Заключение предварительного договора . Это важный этап сделки продажи квартиры в ипотеку, так как он позволяет обезопасить продавца от отказа покупателя приобретать жилье.
- Заключение и подписание основного договора .
- Сдача документов на регистрацию в МФЦ или напрямую в Росреестр. Также можно использовать но только в Сбербанке.
- Проведение окончательных расчетов с покупателем . Так как тот берет ипотеку, эта процедура имеет свои особенности. Банк в обязательном порядке переводит деньги на расчетный счет продавца, но иногда применяют аккредитив и другие способы.
Этот порядок верен, но покупатель проходит еще один этап - подача заявки в банк. Вот с чего рекомендуют начать эксперты:
Что касается расходов, то продавец должен будет оплатить:
- получение некоторых видов документов;
- оформление договора профессиональным юристом (пополам с покупателем).
Расходы на уплату госпошлины и перевод средств в пользу продавца несет покупатель.
Документы для оформления
Для проведения сделки по продаже квартиры по ипотеке продавцу понадобится сдать в банк следующие документы:
- Паспорта всех собственников квартиры , в том числе не проживающих на жилплощади.
- Кадастровый паспорт . Обычно банки требуют, что он был не старше 5 лет, поэтому, если он совсем старый, лучше обновить его. Эта услуга платная – точную стоимость назовут в БТИ (обычно в пределах 1-2 тыс. рублей).
- Технический паспорт . По срокам – аналогично. Выдают там же – в БТИ.
- Разрешение на перепланировку . Если перепланировка согласована – то этот документ уже имеется. Если же нет – сначала нужно узаконить перепланировку, потом – получить необходимые документы. Сведения о перепланировки включаются в кадастровый паспорт, так что его тоже придется обновить.
- Выписка из ЕГРН . С 2016 года она заменяет свидетельство о регистрации права собственности. Выписка оформляется в Росреестре либо МФЦ. Срок ее действия – всего 5 дней, так что ее можно заказывать непосредственно перед подачей документов в банк. Стоимость госпошлины за выдачу выписки – 200 рублей.
- Правоустанавливающая документация . Это бумаги, на основе которых продавец стал владельцем имущества. Это может быть договор купли-продажи, ордер на приватизацию, завещание, и т.д.
- . Чаще всего ее заказывает и оплачивает покупатель, но если продавец настаивает на конкретной цене, он может заказать оценку самостоятельно. Документ нужен банку в обязательном порядке, т.к. он подтверждает рыночную стоимость залогового имущества.
- Справка о составе семьи . В ней указывается, кто именно проживает на жилплощади. Она нужна, чтобы подтвердить, что в квартире не прописаны пропавшие без вести, заключенные в тюрьму и др. подобные лица, которые впоследствии смогут оспорить оформление сделки купли-продажи.
На этапе оформления документов запаситесь терпением и будьте внимательны.
Вся эта документация необходима, чтобы банк убедился в юридической чистоте сделки. Поэтому не важно, как происходит сделка продажи квартиры по ипотеке, документы готовить придется в любом случае. Это самый важный этап.
Дополнительно банк может запросить:
- разрешение на продажу от органа опеки, если в числе собственников значатся дети или недееспособные граждане;
- решение суда о признании безвестно пропавшего умершим, если таковой значится в числе владельцев жилья;
- разрешение на продажу от соседей, которые имеют приоритетное право выкупа жилья (актуально для коммунальных квартир и МЖК);
- справку от нотариуса, что иных наследников у умершего не имеется, если продается унаследованная квартира в срок до 1 года с момента смерти прежнего владельца;
- согласие супруга или супруги на продажу, если он (она) не значатся в числе собственников.
Порядок заключения договора
Чтобы обезопасить себя от потери времени, рекомендуется сопроводить первоначальный этап сделки по продаже квартиры по ипотеке составлением предварительного договора и взять у покупателя задаток.
Предварительный договор является предпосылкой для составления основного договора. В нем прописывают ключевые сведения об участниках сделки и предмете продажи, однако его цель – обязать продавца продать, а покупателя – приобрести указанное имущество в конкретный срок.
По обоюдному желанию стороны могут расторгнуть предварительный договор без всяческих юридических последствий.
Что касается задатка, то обычно в его качестве покупатель передает продавцу 100-200 тыс. рублей для подтверждения своих намерений. При заключении договора задатка у сторон возникают обязательства:
- Продавец не может больше никому продать свою квартиру. Если он это сделает, то вынужден будет вернуть покупателю задаток в двойном размере.
- Покупатель обязан купить квартиру. Если он откажется это сделать, то задаток полностью остается в руках продавца.
То есть задаток дисциплинирует обе стороны и способствует более быстрому заключению сделки.
в договоре задатка особо обговариваются условия возврата денег при форс-мажорах, к которым покупатель может приравнять отказ банка выдавать ипотеку.
Соглашаться на это или нет – остается на усмотрение продавца. Чтобы полностью застраховаться, лучше заключать договор с покупателем, у которого уже есть одобренная ипотека.
Что касается непосредственно оформления договора купли-продажи квартиры по ипотеке, то он составляется по стандартной схеме:
- в преамбуле указывается дата составления соглашения и населенный пункт , где производится регистрация сделки, а также номер договора;
- далее приводятся данные участников купли-продажи , в том числе из паспорта;
- подробно описывается предмет сделки – квартира – с указанием адреса, площади, этажа, числа комнат и т.п.;
- указывается цена объекта и порядок расчета – упоминается число уже переданных средств по договору задатку, количество наличных и заемных средств, приводятся крайние сроки расчетов по обязательствам;
- прописываются права и обязанности сторон , в т.ч. при форс-мажорах;
- указываются особенности урегулирования возможных споров ;
- прописывается число экземпляров (в случае с ипотекой их три – по одному для банка, продавца и покупателя);
- в конце ставится дата .
Стороны, в том числе представитель банка, должны поставить подпись на каждой странице документа. Все страницы прошивают с помощью нитки, крепеж заклеивается описью с указанием даты сшивания и количеством страниц в документе.
Составление договора с ипотекой – достаточно сложная процедура, так как если банку что-то не понравится, он может отказаться подписывать его. Поэтому это лучше поручить профессиональному юристу или специалисту банка.
Проведение расчетов
Существуют три основные схемы проведения расчетов, которые использует банк для проведения ипотечных сделок. Договоренность об использовании одной из них должна быть достигнута еще на стадии предварительного договора, так как от нее зависит конкретный порядок сделки купли-продажи квартиры по ипотеке.
Чаще всего используют такие варианты:
- Безналичный перевод . Это самая простая схема. Покупатель оформляет ипотеку, но деньги на руки не получает ни он, ни продавец, они находятся фактически в банке. После завершения госрегистрации сделки продавец и покупатель обращаются в банк с выпиской из Росреестра – и банк переводит деньги на расчетный счет продавца.
- Аккредитив . Альтернативный вариант – деньги не выдаются участникам сделки, а переводятся на специальный счет. В договоре с банком прописывается, при каких условиях продавец может получить деньги с аккредитивного счета – например, после демонстрации подписанного договора купли-продажи и выписки из Росреестра. Способ не требует присутствия покупателя в банке.
- Банковская ячейка . Банк выдает ипотечнику средства наличными, но тут же изымает их и помещает в сейф. После предъявления выписки из Росреестра и договора деньги сможет забрать только продавец.
Все расходы по аккредитиву или аренде ячейки несет покупатель, и они не изымаются из общей суммы ипотеки. Однако в договоре с банком прописывается, до какого срока покупатель оплачивает данные услуги. Если продавец запоздает с получением средств, то разницу в днях будет доплачивать самостоятельно.
Регистрация права собственности
Финальный этап оформления сделки купли-продажи квартиры по ипотеке – сдача документов на госрегистрацию. Лучше всего сделать это через Многофункциональный центр – сроки будут значительно короче. Также можно воспользоваться опцией электронной регистрации сделки, но пока она доступна только в Сбербанке.
При выборе этого варианта продавцу достаточно просто сдать документы в банк и получить деньги за квартиру.
При обращении в МФЦ вместе с договором надо будет подать следующие виды документов:
- копии паспортов участников сделки;
- копии документов на квартиру;
- согласие супруги на проведение сделки;
- разрешение от органов опеки на продажу квартиры;
- оригинал квитанции об оплате госпошлины (2000 рублей – оплачивает покупатель).
Регистрация сделки в МФЦ осуществляется в течение 7 рабочих дней.
При приеме документов и продавец, и покупатель получат расписку, в которой будет указанно, какие именно бумаги были взяты. Если чего-то не хватит, то МФЦ свяжется с участником сделки по продаже квартиры по ипотеке и попросит его довнести нужный документ.
Отказом в приеме документов может послужить только отсутствие паспорта.
Прием документов еще не означает, что сделка будет зарегистрирована.
Конечно, в большинстве случаев никаких проблем не возникает, но лучше немного подождать и произвести окончательный расчет после получения на руки всех подтверждающих переход права собственности бумаг.
Заключение
Таким образом, для продавца сделка купли-продажи квартиры по ипотеке практически ни чем не отличается от покупки квартиры за наличный расчет. Разве что придется немного подождать, пока банк одобрит сделку. Основную долю расходов по покупке квартиры в кредит несет на себе покупатель. Продавцу нужно только собрать документы и удостовериться, что жилье юридически чистое – эти бумаги нужно будет сдать и в банк, и в МФЦ. Вне зависимости от выбранного способа получения средств продавец получит всю сумму на руки полностью, без оплаты комиссии и подобных взносов.