Как отправить деньги на банковский счет. Перевод денег с карты сбербанка на счет сбербанка. Как с карты Сбербанка на другую карту
![Как отправить деньги на банковский счет. Перевод денег с карты сбербанка на счет сбербанка. Как с карты Сбербанка на другую карту](https://i0.wp.com/ob-ipoteke.info/wp-content/uploads/2017/03/53-1-300x214.jpg)
О законности процедуры страхования, а также этапах ее оформления в Сбербанке мы расскажем вам сегодня.
Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества
По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.
Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.
Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.
Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.
Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать даже после начала кредитования.
Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки?
Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.
В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.
В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.
Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.
Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.
Учитываемые риски и срок действия
Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.
А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.
При страховке имущества учитываются такие риски :
- Финансовые риски потери недвижимости;
- От стихийных бедствий;
- От действия воды;
- От стороннего вмешательства;
- От противоправных действий третьих лиц;
- От пожара, взрыва и других катастроф.
Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.
Кроме страхования недвижимости, которая приобретается в ипотеку, заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье, которая включает риски потери трудоспособности, получения травмы или болезни.
Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.
Требования Сбербанка по страховке ипотеки
Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.
Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.
Процентные ставки по страхованию в Сбербанке
Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере 0.15% от суммы ипотеки.
Большие проценты страховщики установить не могут, поскольку они являются стандартными для сотрудничества с банком.
Полезное видео :
Сколько стоит страховка жилья для ипотеки?
При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.
Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.
Стоимость на страхование жизни и здоровья заемщика
Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.
Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.
В основном стоимость страхования жизни и здоровья заёмщика составляет от 0.3% до 1.5% от той суммы, которая была выдана в ипотеку.
Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.
Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний
Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.
Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.
Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:
Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков - физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка | Страховые компании, участвующие в страховании имущества |
---|---|
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; | |
- ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); | - ООО «СФ «Адонис»; |
- ООО «СФ «Адонис»; | - ЗАО «АИГ»; |
- ОАО «АльфаСтрахование»; | - ОАО «АльфаСтрахование»; |
- САО «ВСК»; | - САО «ВСК»; |
- ООО Страховая Компания «Гелиос»; | - ООО «Страховая Компания «Гелиос»; |
- ООО «Зетта Страхование»; | - ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»; |
- СПАО «Ингосстрах»; | - ООО «Зетта Страхование»; |
- АО «Либерти Страхование»; | - СПАО «Ингосстрах»; |
- Либерти Страхование (АО); | |
- АО «СК «ПАРИ»; | - ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»); |
- АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; | - ООО «СК «Независимая страховая группа»; |
- СПАО «РЕСО-Гарантия»; | - АО «СК «ПАРИ»; |
- ПАО СК «Росгосстрах»; | - АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; |
- АО «СОГАЗ»; | - СПАО «РЕСО-Гарантия»; |
- ОАО СГ «Спасские ворота»; | - ПАО СК «Росгосстрах»; |
- АО РСК «Стерх»; | - ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»; |
- ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз». | - ООО «Страховая компания «СДС»; |
- | - ООО СК «Сбербанк страхование»; |
- | - АО «СОГАЗ»; |
- | - ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»; |
- | - АО «РСК «Стерх»; |
- | - ООО «СО «Сургутнефтегаз»; |
- | - ООО «Транснациональная страховая компания»; |
- | - АО «СК «Чулпан». |
Где дешевле оформить страховку?
Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.
Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.
Оформление страхового полиса
Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.
Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.
Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.
Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.
Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.
Как оформить страховку онлайн?
Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн.
Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.
Онлайн анкета на расчет/оформление полиса ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»
Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.
Если нет, то все необходимые приготовления совершат специалисты, а клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения договора ипотеки.
Необходимые документы
Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
Пакет документов заёмщика включает:
- Заполненную по форме анкету заёмщика о страховании приобретённого в ипотеку имущества или личного страхования;
- Уведомление банка о выдаче ипотеки;
- Копию всех страниц паспорта заёмщика;
- Справку о прохождении полного медицинского обследования (для страхования жизни и здоровья).
Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличии государственных льгот.
Видео от эксперта :
Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:
- Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
- Акт приёма передачи данных договоров;
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
- Копию технического паспорта квартиры;
- Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
- Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.
В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.
Для страхования приобретённого в ипотеку земельного участка устанавливается другой пакет документов, состав которого следует узнать у страховщика лично.
Что пишется в договоре?
Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк. Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.
Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.
Договор предусматривает варианты, при которых экспертная комиссия может признать случай страховым и совершить выплаты. Размеры страховых выплат обычно указываются для каждого страхового риска отдельно.
С образцом полиса «Страхование ипотеки» для клиентов ПАО Сбербанк можно более детально ознакомиться .
Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.
Продление страховки на ипотеку
Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.
Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.
Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.
С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.
После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.
Что бывает в случае просрочки страховки?
Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.
Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.
Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать по ипотеке.
В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.
Видео по теме :
Преимущества и недостатки
Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.
Плюсы | Минусы |
---|---|
Уменьшение рисков потери имущества при личном страховании за счёт страховых выплат, которые покроют ипотеку в случае потери трудоспособности. | Увеличение сумм выплаты и финансовой ответственности. |
Снижение процентных ставок Сбербанком. | Необходимость сбора дополнительного пакета документов. |
Лояльные условия страхования. | Необходимость прохождения регулярных медицинских осмотров. |
Страхование по ипотеке Сбербанка осуществляют аккредитованные страховые компании. Их список вполне достаточен для того, чтобы клиенты могли заключить договор на выгодных для себя условиях.
Требования банка по страхованию
Согласно заключаемым со Сбербанком договорам ипотеки заемщики обязаны страховать приобретаемую недвижимость. Данное требование обусловлено положениями, прописанными в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).
Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика) является не обязательным условием ипотечного договора, но желательным. К оформлению данного вида страхования банк подталкивает своих клиентов путем снижения или повышения ставки по ипотечному займу в зависимости от наличия или, соответственно, отсутствия такого страхового полиса. Сбербанк предлагает по ипотеке к страхованию жизни свой список страховых компаний.
В сумме оба страховых полиса обходятся в приличную сумму. Вполне логично, что заемщики, получив одобрение на получение ипотеки, стараются найти для сотрудничества ту страховую компанию, что попросит уплатить минимальную страховую премию, однако будет надежным аккредитованным Сбербанком России партнером.
Нельзя говорить о том, что в перечень аккредитованных страховщиков включены какие-то исключительные компании. С какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке напрямую? Те, кто самостоятельно изъявили желание сотрудничать с ним. Такие организации обратились в банк, предъявили необходимые документы, прошли проверку внутренними службами и на основании их заключений оформили партнерство.
Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают и иные виды страхования: титульное, а также от потери работы и иных финансовых рисков. Данные виды страхования часто не являются обязательными ни по закону, ни по условиям кредитования.
Сбербанк примет и страховой полис, оформленный в страховой компании, не прошедшей аккредитацию. Однако на прием такого документа потребуется время: службам кредитора необходимо проверить предложенного клиентом страховщика и вынести обоснованное решение о возможности работы с ним.
Учитывая, что контроль за деятельностью на рынке страхования осуществляет Центробанк РФ, которому достаточно одних суток на приостановление деятельности страховщика в случае выявления каких-либо проблем, то обычно сложностей с приемом полиса от неаккредитованной страховой компании не бывает. Но срок, необходимый Сбербанку на проверку страховщика, составляет 30 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по данной организации.
Преимущества ипотечного страхования
Выгодоприобретателем по полисам ипотечного страхователя указывается Сбербанк. Однако ипотечное страхование выгодно как заемщику, так и банку: при наступлении страхового случая выплаты, уплачиваемые страховщиком, будут направлены на погашение задолженности. В результате Сбербанк вернет средства, предоставленные по кредитному договору, а также начисленные проценты. То есть банку, при возникновении проблем с платежами ввиду того, что заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, не нужно будет вести судебную тяжбу, заниматься реализацией залога.
Заемщику наличие такой страховки также выгодно. При страховом случае страховщик погасит долг перед банком. В отдельных случаях, особенно когда речь идет о страховании объекта кредитования, выплаты направляются заемщику на восстановление предмета залога.
При зачислении страховой выплаты в счет погашения кредитной задолженности право собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости сохраняется за ее владельцем, то есть за заемщиком. Данная схема хороша еще и тем, что позволяет сохранить хорошую кредитную историю, предупредив возникновение просрочек, а при возникновении проблем с жизнью и здоровьем заемщика избавит его близких от необходимости погашать долг по ипотеке.
Однако необходимо готовиться к тому, что выплаты поступят на ссудный счет только через 1-2 месяца, после получения страховщиком всех необходимых документов.
Практически все страховые компании, аккредитованые в Сбербанке для ипотеки, при определении стоимости полиса страхования применяют стандартные методики. Но разнятся применяемые коэффициенты, тарифы и, как результат, сумма, которую должен внести страхователь. В 2017 г. страховщики стали больше внимания уделять возрасту заемщика, то есть чем человек старше, тем дороже обойдется страховка.
При желании можно оформить и более расширенные варианты страховок. Они обойдутся дороже, но и обеспечат более широкое покрытие. Например, страхование недвижимости в базовом варианте предполагает только защиту стен и конструкций и исключительно в пределах суммы задолженности по займу плюс проценты, как правило, за год. Но в случае пожара жилье не будет считаться утраченным полностью, если от частного дома остался хотя бы фундамент, выплаты будут рассчитываться с учетом суммы покрытия (на всю стоимость недвижимости или пропорционально остатку долга перед банком). Более дорогой полис смог бы возместить и стоимость утраченного ремонта, и предметов обстановки, и бытовой техники.
При страховании жизни и здоровья на крупные суммы (свыше 4-5 млн рублей) обычно требуют пройти медицинскую комиссию. Данные траты оплачивает страхователь.
Оформление страховок
В конечном итоге обе страховки – и объекта недвижимости, и жизни и здоровья заемщика – обойдутся в 0,5-1,5% от суммы займа.
Если оформлять полис в офисе Сбербанка, а не в страховых компаниях, аккредитованных им по ипотеке жизни и здоровья, а также непосредственно по жилью, то на итоговую страховую сумму будут влиять:
- величина займа;
- возраст страхователя;
- срок действия ипотеки согласно договору;
- стоимость приобретенного объекта недвижимости;
- его месторасположение;
- уровень дохода клиента;
- история сделок, совершенных с данной недвижимостью ранее.
Прежде заключения договора страхования со Сбербанком стоит уточнить предложения его партнеров.
Базовый список документов, необходимых при покупке полиса на объект недвижимости от одного из партнеров банка, включенных в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка в 2017 году по ипотеке:
- паспорт заемщика;
- кредитный договор;
- график платежей;
- правоустанавливающие документы на жилье – свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП), договор купли-продажи (ДДУ);
- технический паспорт.
Для страхования жизни при ипотеке Сбербанка аккредитованным компаниям могут потребоваться и иные бумаги (свидетельства о браке и о рождении детей и прочие). Полный список уточняется у страховщика.
Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке для ипотеки: рейтинг страховых компаний
Изучая страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке под страхование жизни, следует очень внимательно отнестись и к данным Рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА). Эта организация занимается аналитикой рынка страховых услуг. Согласно мнению экспертов ведущего рейтингового агентства страны следующие страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- АО «АИГ»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- Либерти Страхование (АО);
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ПАО СК «Росгосстрах»;
- 10. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
- 11. АО «СОГАЗ»;
- по состоянию на май 2017 г. получили уровень надежности А++. Фактически это список 11 самых надежных страховщиков, удовлетворяющих требованиям данного банка.
Рейтинговое агентство RAEX ставит такую оценку, когда полагает, что данный страховщик с очень высокой степенью вероятности гарантирует обеспечение своевременного выполнения всех финансовых обязательств (и текущих, и возникающих в процессе его работы) даже при значимых неблагоприятных изменениях макроэкономических и рыночных показателей. Также это свидетельствует о стабильности прогноза, о сохранении рейтинга организаций, в том числе, включенных Сбербанком в перечень страховых компаний по ипотеке, в среднесрочной перспективе.
Страховые компании, одобренные Сбербанком при ипотеке, периодически меняются.
Страхование по ипотеке Сбербанка осуществляют аккредитованные страховые компании. Их список вполне достаточен для того, чтобы клиенты могли заключить договор на выгодных для себя условиях.
Требования банка по страхованию
Согласно заключаемым со Сбербанком договорам ипотеки заемщики обязаны страховать приобретаемую недвижимость. Данное требование обусловлено положениями, прописанными в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).
Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика) является не обязательным условием ипотечного договора, но желательным. К оформлению данного вида страхования банк подталкивает своих клиентов путем снижения или повышения ставки по ипотечному займу в зависимости от наличия или, соответственно, отсутствия такого страхового полиса. Сбербанк предлагает по ипотеке к страхованию жизни свой список страховых компаний.
В сумме оба страховых полиса обходятся в приличную сумму. Вполне логично, что заемщики, получив одобрение на получение ипотеки, стараются найти для сотрудничества ту страховую компанию, что попросит уплатить минимальную страховую премию, однако будет надежным аккредитованным Сбербанком России партнером.
Нельзя говорить о том, что в перечень аккредитованных страховщиков включены какие-то исключительные компании. С какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке напрямую? Те, кто самостоятельно изъявили желание сотрудничать с ним. Такие организации обратились в банк, предъявили необходимые документы, прошли проверку внутренними службами и на основании их заключений оформили партнерство.
Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают и иные виды страхования: титульное, а также от потери работы и иных финансовых рисков. Данные виды страхования часто не являются обязательными ни по закону, ни по условиям кредитования.
Сбербанк примет и страховой полис, оформленный в страховой компании, не прошедшей аккредитацию. Однако на прием такого документа потребуется время: службам кредитора необходимо проверить предложенного клиентом страховщика и вынести обоснованное решение о возможности работы с ним.
Учитывая, что контроль за деятельностью на рынке страхования осуществляет Центробанк РФ, которому достаточно одних суток на приостановление деятельности страховщика в случае выявления каких-либо проблем, то обычно сложностей с приемом полиса от неаккредитованной страховой компании не бывает. Но срок, необходимый Сбербанку на проверку страховщика, составляет 30 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по данной организации.
Преимущества ипотечного страхования
Выгодоприобретателем по полисам ипотечного страхователя указывается Сбербанк. Однако ипотечное страхование выгодно как заемщику, так и банку: при наступлении страхового случая выплаты, уплачиваемые страховщиком, будут направлены на погашение задолженности. В результате Сбербанк вернет средства, предоставленные по кредитному договору, а также начисленные проценты. То есть банку, при возникновении проблем с платежами ввиду того, что заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, не нужно будет вести судебную тяжбу, заниматься реализацией залога.
Заемщику наличие такой страховки также выгодно. При страховом случае страховщик погасит долг перед банком. В отдельных случаях, особенно когда речь идет о страховании объекта кредитования, выплаты направляются заемщику на восстановление предмета залога.
При зачислении страховой выплаты в счет погашения кредитной задолженности право собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости сохраняется за ее владельцем, то есть за заемщиком. Данная схема хороша еще и тем, что позволяет сохранить хорошую кредитную историю, предупредив возникновение просрочек, а при возникновении проблем с жизнью и здоровьем заемщика избавит его близких от необходимости погашать долг по ипотеке.
Однако необходимо готовиться к тому, что выплаты поступят на ссудный счет только через 1-2 месяца, после получения страховщиком всех необходимых документов.
Практически все страховые компании, аккредитованые в Сбербанке для ипотеки, при определении стоимости полиса страхования применяют стандартные методики. Но разнятся применяемые коэффициенты, тарифы и, как результат, сумма, которую должен внести страхователь. В 2017 г. страховщики стали больше внимания уделять возрасту заемщика, то есть чем человек старше, тем дороже обойдется страховка.
При желании можно оформить и более расширенные варианты страховок. Они обойдутся дороже, но и обеспечат более широкое покрытие. Например, страхование недвижимости в базовом варианте предполагает только защиту стен и конструкций и исключительно в пределах суммы задолженности по займу плюс проценты, как правило, за год. Но в случае пожара жилье не будет считаться утраченным полностью, если от частного дома остался хотя бы фундамент, выплаты будут рассчитываться с учетом суммы покрытия (на всю стоимость недвижимости или пропорционально остатку долга перед банком). Более дорогой полис смог бы возместить и стоимость утраченного ремонта, и предметов обстановки, и бытовой техники.
При страховании жизни и здоровья на крупные суммы (свыше 4-5 млн рублей) обычно требуют пройти медицинскую комиссию. Данные траты оплачивает страхователь.
Оформление страховок
В конечном итоге обе страховки – и объекта недвижимости, и жизни и здоровья заемщика – обойдутся в 0,5-1,5% от суммы займа.
Если оформлять полис в офисе Сбербанка, а не в страховых компаниях, аккредитованных им по ипотеке жизни и здоровья, а также непосредственно по жилью, то на итоговую страховую сумму будут влиять:
- величина займа;
- возраст страхователя;
- срок действия ипотеки согласно договору;
- стоимость приобретенного объекта недвижимости;
- его месторасположение;
- уровень дохода клиента;
- история сделок, совершенных с данной недвижимостью ранее.
Прежде заключения договора страхования со Сбербанком стоит уточнить предложения его партнеров.
Базовый список документов, необходимых при покупке полиса на объект недвижимости от одного из партнеров банка, включенных в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка в 2017 году по ипотеке:
- паспорт заемщика;
- кредитный договор;
- график платежей;
- правоустанавливающие документы на жилье – свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП), договор купли-продажи (ДДУ);
- технический паспорт.
Для страхования жизни при ипотеке Сбербанка аккредитованным компаниям могут потребоваться и иные бумаги (свидетельства о браке и о рождении детей и прочие). Полный список уточняется у страховщика.
Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке для ипотеки: рейтинг страховых компаний
Изучая страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке под страхование жизни, следует очень внимательно отнестись и к данным Рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА). Эта организация занимается аналитикой рынка страховых услуг. Согласно мнению экспертов ведущего рейтингового агентства страны следующие страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- АО «АИГ»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- Либерти Страхование (АО);
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ПАО СК «Росгосстрах»;
- 10. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
- 11. АО «СОГАЗ»;
- по состоянию на май 2017 г. получили уровень надежности А++. Фактически это список 11 самых надежных страховщиков, удовлетворяющих требованиям данного банка.
Рейтинговое агентство RAEX ставит такую оценку, когда полагает, что данный страховщик с очень высокой степенью вероятности гарантирует обеспечение своевременного выполнения всех финансовых обязательств (и текущих, и возникающих в процессе его работы) даже при значимых неблагоприятных изменениях макроэкономических и рыночных показателей. Также это свидетельствует о стабильности прогноза, о сохранении рейтинга организаций, в том числе, включенных Сбербанком в перечень страховых компаний по ипотеке, в среднесрочной перспективе.
Страховые компании, одобренные Сбербанком при ипотеке, периодически меняются.